泰康成专业养老险公司“老五”

“惬意地在金色的沙滩过着幸福的退休生活”，“让年长者尽情享受有尊严、高品质、快乐的退休生活”。这是国内部分养老保险公司为年金投保人勾勒出来的美好生活。随着养老观念的不断转变，国人对年金的关注度正在不断升温。

北京市场是企业年金业务风向标

7月30日，中国保监会发布公告，批准泰康养老保险股份有限公司（下称“泰康养老”）开业，泰康养老由此成为国内第五家专业养老险公司。目前市场上已有太平养老险公司、平安养老险公司、中国人寿养老险公司和长江养老险公司四家专业养老险公司。

据太平养老保险股份有限公司最新消息，截至2007年7月25日，该公司签约管理资产超过60亿元，签约客户超过1200家。在北京市场，太平养老签约企业涉及金融、机械制造、基础设施、资源、烟草、媒体和医院等强势行业。

而此前不久，重组后的平安养老保险公司也高调进驻北京，完成对第35家分公司的布局。截至2007年6月，于2004年成立的平安养老已经累计拥有企业年金客户1122家，管理年金受托资金已逾35亿元。在揭牌仪式上，平安养老高层毫不掩饰对北京市场的重视，他们认为此前劳动和社会保障部发布的12号文件，将直接在央企所在地制造一个600到700亿的企业年金市场，央企云集的北京无疑在这个市场中占有核心地位。

这个令保险公司兴奋不已的12号文件是指劳动和社会保障部发出的《关于做好原有企业年金移交工作的意见》，《意见》要求“由社保经办机构、原行业管理的以及企业自行管理的原有企业年金移交给具备资格的机构管理运营”。初衷是为避免类似上海社保案件的再次发生，但客观上却为年金基金管理机构造出一片大市场。

太平养老北方中心高级主管姚正春在接受理财周报记者采访时提到，12号文件的出台适应了国际潮流，是养老保险公司和其他年金管理机构的机会，将极大促进企业年金市场的发展。由于目前最有可能建立企业年金的一些企业必须选择商业机构来运作，各年金管理机构会利用此次机会大力拓展业务。姚正春认为，做好北京市场对全国的年金业务开拓具有风向标的作用。

个人如何运用年金补充养老收入

目前实施企业年金的大多是国有企业或大型企业，中小型企业独立运作企业年金存在很大困难，国家有关部门也在积极研究相关措施。集合计划是为解决中小型企业年金运作的实际困难而提出的，可以为广大中小企业建立企业年金扫清道路，使这部分在福利待遇上相对处于弱势的职工也能享受企业年金的养老补充，但制度的缺失明显放慢了这一问题的解决。

企业年金的实施与相关政策和企业自身有较大关系，个人难以选择。但是，这并不是说中产阶层在年金理财上就没有主动权。很多保险公司都推出了个人年金理财产品，正是中产人士谋划退休生活的补充。

年金型保险一般是到期后每年领取固定数额的养老金，比较普通寿险养老产品，年金型保险更偏向储蓄养老，主要功能是为养老（生存保障）目的而设立，所以在客户未领取年金前发生身故等保险责任时，往往都是以返还保费的形式出现。随着医疗和生活水准的提高，人们的生命也随之延长，则意味着保险公司对其生存给付的风险更大，同时保险公司资本运作的时间周期也延长了，所以费率较普通寿险养老产品要高些。

太平养老北方中心高级主管姚正春认为，对中产阶层来说，由于收入比较高，对退休生活要求也比较高。由于基本养老保险退休收入水平较多受到社会平均工资水平的影响，中产阶层的退休收入比起退休前会有较大下降。而年金型保险采取的是基金积累制，是提高退休后收入的较好补充。

中国人寿总公司个险销售部郭彬认为，中产阶级家庭是有一定经济实力来关注养老品质的阶层，也非常适合去购买年金型保险来满足自己的养老需求。年金理财应该作为家庭支持的一个必备部分，是一个家庭的将来生活品质保障的重要体现。参照欧美标准，其支出大概在家庭年收入的15％左右会比较合适（家庭支柱年龄在35－40之间），当然年龄越大，支出比例应该更多些。在当前通货膨胀趋势比较明显的情况下，应该选择可以在一定程度上抵御通货膨胀的分红型年金产品。

【2007.08.05 16:52】来源:理财周报   作者：姜欣蔚

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