加息降税让寿险业受益

加息对寿险业产生积极影响

加息、减税已有3天，消费者反应平淡。经历了前两次的利息调整，加之一直以来经济学界对加息的预期，其实市场已经有了足够的适应能力。长城保险认为，此次加息给寿险公司带来的更多的是积极影响：

首先是有利于提高保险行业整体投资收益。加息总体上可以提高保险公司投资回报率。对某些保险公司来说，随着利息收入的增加，还可以缓解其历史遗留的利差损的问题。

具体到保险产品，第一，对保障型产品来说，利率和利息税的变动会对这类产品产生一定的影响，但影响并不大，如重大疾病类保险、医疗保险等。这是因为消费者投保保障型产品更看中的是“保障”功能，而非预期“收益”。第二，对储蓄类和投资型的保险产品来说，利率的变动和利息税的调整会产生比较大的长期影响。随着投资条件的改善，股市、债市都将有较好的表现，而随着保险资金进入股票市场、债券市场和境外运用的相关限制的松动，从长远来看，储蓄类和投资型保险的收益可能会提高。特别对于万能险，比如长城保险目前在银行销售的金富利产品，进行产品设计时已将加息的可能性考虑进去，因此具有投资保底和“息涨随涨”功能，在利率变动时期优势更加凸显。

理财应考虑平衡的资产配置

成功地进行投资理财，应该把资金进行合理配置：一是必须储蓄应急资金。这部分资金应该占据3到6个月的收入；这部分资金基本不会亏损。二是留出保障资金，用来购买保险。这部分资金应该是月收入的8％至15％左右。购买保险不但能设置保障，就资金本身来说，也不会出现亏损。三是投资资金，用来投资，比如买股票、买基金。这部分资金应该是5至10年不用的闲散资金，可以用于高风险高收益的投资。

买保险的目的并非“向保险要收益”。真正意义的保险产品主要是保障，其他理财产品不能替代。无论加息与否，生老病死的风险都无法阻挡，对保障的需求都不会消失。所以无论利息如何变动，长期的保障意识和保障规划都是首要的。

2007年07月27日  市场报（蕴文）

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