养老从来怕晚不怕早

四季更替、时光荏苒，任何人都无法摆脱从婴孩到壮年再到老年的自然规律。在我们还有能力每天为生活奔波的时候，谁又曾想过，再过10年、20年甚至是30年，当我们步入老年时，我们的生活将会变成怎样？

养老问题不容忽视

据国际和国家权威机构统计，到2040年，我国人口老龄化将达到峰值期，60岁以上人口将超过4亿人，农村老年人口总数超过城镇。随着出生率的下降和寿命的延长，到2015年，老龄人口将占我国总人口的15％；到2030年，这一比例升至24％；到2050年，将有近1亿的中国人口超过80岁！而我国今天的劳动力人口数量到2050年可能会失去约18％至35％。

换一种说法，更能反映人口老龄化带来的影响：35年前，我国有赡养老人能力的成人与老年人的比率是6∶1，但按照目前的人口增长趋势，再过35年，这一比例将锐降为1∶2。也就是说，随着人口老龄化高峰期的到来，目前30-40岁年龄段的人，将来会面临非常严峻的养老问题。

其实，养老问题并非30年之后才会出现，即使在今天，养老问题也已令众多家庭感到压力重重，特别是子女已到婚育年龄的独生子女家庭。

家住市区朝阳街的小张今年26岁，他的父亲再有2年就退休了，母亲则已从企业退休好几年。小张23岁从大学毕业，回雅安找了份工作，但工作4年来基本上没什么积蓄。最近，在父母的催促下，小张打算与相处2年多的女友结婚，为结婚购买新房几乎花光了父母的积蓄。

虽然房子问题解决了，但小张仍感觉有压力：“我跟女朋友都是‘月光族’，要是结了婚，开销更大，最多再过10年，我们就要赡养4个老人，如果再加上自己的小孩，到那时候压力会更大。”

尽管如此，小张和其他人比起来已经算幸福了，至少房子问题有父母帮忙解决，而且他的父母退休后也有一定的退休金。对不少人来说，现实情况或许更糟，特别是一些通过自身努力，从农村来到城市拼搏的中、青年人。在不考虑住房等因素前提下，虽然这部分人生活没有问题，但随着时间的推移，他们也将面临父母的养老问题，几十年后，还会面临自己的养老问题。

虽然我国家越来越重视人口老龄化问题，并且也在积极探索和不断推出各种解决养老问题的措施，但养老问题因涉及到我们每个人的切身利益，因此不仅仅是国家的事，也是每个人应该考虑的问题。

提前为自己养老

市民赵女士在接受采访时说：“对我们这代人来说，养老意味着是照顾好自己，尽量不要给子女增添负担。我和老伴现在有比较稳定的收入，唯一孩子也成家立业了，有了属于他自己的家庭，今年又添了一个孙女，他们经济压力比我们当父母的还大。我们这些当父母的，只要把晚年生活安排好了，对家庭和睦、孙女成长都有好处。”

为了让孩子生活得更好，到了退休年龄的赵女士选择了继续上班。不仅如此，赵女士还是一个很会打算的人，她在儿子还在念书的时候，就为自己、丈夫和孩子买了各种保险，为她自己和丈夫买的，基本上都是养老保险和健康方面的保险。赵女士说：“我的孩子是独生子女，儿媳也是独生子女，将来他们要照顾四个老人，还要抚养孩子，这个压力太大了。要是我们趁现在还有能力，为将来做一些投资，那今后孩子的压力就会小得多。依靠我现在买的保险，即使今后不拿退休金也够生活了，要是我生个什么大病，也不会一下把家里掏空，就算突然离开了，还有一笔保险赔款留给孩子。人要会想、会算账，提前准备，也是让自己晚年多一个依靠。”

中国人寿雅安分公司的客户数据表明，像赵女士这样善于用商业保险解决养老问题的人所占的比例并不大。从未来的角度来看，赵女士为子女所做的一切是非常实用的。

对已参加工作并且收入稳定的年轻人和中年人来说，谁都希望自己将来可以过上精神和物质都相对富足的晚年生活。

既然我们现在有能力在激烈的社会竞争中找到一席之地，那么，为什么不能趁现在，拿出收入的一小部分，提前为自己未雨绸缪呢？毕竟，养老，从来都怕晚不怕早。

选择最佳养老方式

靠退休金或者社保金解决养老，是目前城市里大多数人所采用的办法，在农村，许多老人在失去劳动能力后，则是靠自己微薄的积蓄或者子女的供养生活。社保是我们国家目前解决大多数人最基本养老问题的一项主要政策，但要想老人得到更多的物质保障，则需购买商业保险等其他方式作为必要补充。

就目前的情况看，无论城市还是农村，许多老人的生活水平并不理想，在西方许多国家，不少老人可以在退休后做很多自己喜欢的事，比如到处旅游等。为什么他们的老年生活可以如此丰富？其实很大程度上是因为在经济较发达国家和地区，人们对商业养老保险的投资意识要高得多，年轻时候给自己买几份保险，年老时能享受保险带来的稳定回报。

从去年下半年到今年5月，我国股票和基金市场的红火，改变了大多数中国人的投资理财观念，大量的资金从银行涌向资本市场。但好景不长，从今年5月22日开始，一场股市风暴让长达一年的牛市风云突变，许多本来就不懂股市的新投资者，在这场风暴中成了最大的输家。受股市影响，基金从6月份开始也陷入震荡阶段，涨势大不如从前。投资股票、基金市场需要较高的风险承受能力，反过来说，如果你本钱不多，又缺乏相关经验，想通过股市短时间赚大钱，到头来很可能把本钱也赔进去。

在讨论养老问题时我们谈及股市，无非是想表述一个观点——谨慎投资，选择科学的理财方式。炒股的目的是赚钱，因为有钱能让今后的生活过得更好，而让生活过得更好的方式却并非只有炒股一种选择。从许多发达国家普通家庭的理财方式来看，股票、基金和保险都是必不可少的投资理财项目。

如何才能让晚年生活过得更好？专家告诉我们，科学的投资是最有必要的，而在众多投资领域中，投资保险正是较为稳定和国际化，而且比较符合大多数人实际的选择之一。无论是为父母、为子女还是为自己买一份养老保险，和谐的人生都能够更加和谐，今天的成功能以更完美的方式延续。

2007年07月26日 07:34   雅安日报 记者 王金贵

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