“凭票入场 专业胜出”：年金市场再较量

基于企业年金的规范化管理和专业化、市场化运营趋势，国家劳动和社会保障部作出“最迟明年上半年将存量企业年金业务移交给具备资格的管理机构”的要求，推动一度缓慢行进的企业年金业务驶入规范化、专业化运作的“快车道”。

全国布局和“北京攻略”

统计显示，截至去年底，我国企业年金规模达到910亿元，其中158亿元已经按照市场化方式管理运营，而需要移交的企业年金尚有700多亿元。

对比巨大的企业年金市场与现有37家具有管理资格机构的市场主体规模，国家劳动和社会保障部日前启动了第二批管理机构资格认定审批工作，拟增加约20家拥有年金管理资格的机构。

“凭票入场”——业内如此形容逐鹿者参与企业年金新一轮竞争的第一道关口。而早先存在于保险、证券、基金、银行间的较量，也会由于新主体或“老主体、新资格”的出现，呈现出新的竞争格局。

9月5日，第五家专业养老险公司——泰康养老保险股份有限公司（简称“泰康养老”）正式挂牌开业，专业从事企业年金业务管理，保险阵营中又将增添一支专业化的养老险公司。

据悉，泰康养老开业后，拟向劳动和社会保障部申请企业年金基金受托管理人资格，同样申请受托管理人资格的专业养老险公司，还有中国人寿养老保险公司和长江养老保险公司。而与此同时，泰康人寿的另一家子公司——泰康资产管理有限责任公司也在积极申请企业年金基金投资管理人资格。

“我们希望尽快在全国把年金业务做起来，北京，显然是我们战略发展的重点。”在泰康养老开业庆典上，刚刚走马上任的董事长马云对记者称，北京的优势在于大型国有企业和外资企业比较集中，虽然社保部门能够管辖的范围也相对较大，但按照企业年金的市场化运营要求，北京市场也向具备管理资格的市场主体展开了一个公平的舞台。。

今年7月，平安养老保险股份有限公司北京分公司开业，成为首家进驻北京市场的专业养老险公司，公司负责人直言北京市场是其开拓企业年金业务的“重中之重”，2006年12月15日获批重组的平安养老已完成其全国布局。而取得“双资格”的太平养老保险股份有限公司，其控股方中保集团专门投入3000万元作为年金业务推动费，并将公司注册资本金增加到5亿元，公司将在今年三季度开始全国布局，企业年金签约企业超过260家。

泰康养老的“四大优势”

“我们非常希望能够实行‘3+1模式’，但要看实际条件是否允许，关键要看合作伙伴的需求，说不定也会采取‘2+2’的模式。”马云告诉记者，泰康人寿保险股份有限公司和泰康资产管理有限责任公司共同出资成立泰康养老，非常希望把企业年金管理资格拿全，目前已着手开展了一些业务，“市场凭单一资格运作起来很难，我们正在和一些具备管理资格的银行及基金公司洽谈合作事宜。”

据悉，2005年8月获得企业年金基金账户管理人资格的泰康人寿保险股份有限公司，早在2000年就成立了专门的企业年金研究机构，跟踪研究劳动和社会保障部企业年金政策，并于2005年斥巨资引进先进的CPAS企业年金账户管理系统。

“该系统可以为企业年金客户提供丰富的网上查询和电话查询服务，是目前国内一流的企业年金账户管理系统。”马云介绍称，如果泰康人寿能够形成以企业年金受托业务为核心、企业年金投资管理、账户管理为两翼的完善的企业年金业务管理链条，可以为企业客户提供全方位的一揽子管理和咨询服务，随后逐步把经营机构和服务网络铺向全国。

“我们首先拥有经验优势。”马云称，虽然企业补充养老保险与企业年金在经营管理方面存在一定差异，但从管理运作的基本内容上看非常接近。泰康人寿已成功承保一大批颇具影响力的中外大型企业补充养老保险业务，管理的企业补充养老保险计划超过10000个，管理的个人账户数量超过100万个。

“此外我们还拥有人才优势、信息系统优势和服务优势。”马云称，CPAS企业年金管理系统开放性的架构能充分满足各种数据接口需求，支持多语言、多货币、多地区税收规定，依托泰康人寿32家分公司、230家中心支公司等遍布全国的服务网络，能建设全国性企业年金销售及服务体系，再凭借诸如“泰康在线”网络服务、“95522电话中心”电话咨询服务、“新生活广场”柜台服务和“客户经理”现场服务四位一体的专业化服务方式，将服务触角延伸至客户身边。

“能够开展细致入微并有针对性的上门服务，是保险业较其他金融同业在开展年金业务上的一项突出优势。”太平养老保险股份有限公司总经理杨帆称。

“同质化”会导致“价格战”

据相关信息披露，国家劳动和社会保障部启动的第二批管理机构资格认定中，明确表示“出于优化资源配置,便于机构发展”之考虑,不再接受单一的受托人或账户管理人申请，而为了简化程序,一个机构申请多个企业年金基金管理资格的,可只报送一套申报材料。从多家保险机构的资格申请情况来看，并不满足于“双资格”。

“从受托管理人和投资管理人这两项资格来看，我们已经操作得比较成熟，相比之下，银行以托管和账户管理为特长，而受托管理和投资管理显然成为其短项，假如市场主体在竞争中居于劣势，不排除运用非正常手段夺取市场的现象。”

在杨帆看来，如果各个机构趋于同质化，则缺乏合作的基础，结果大家在相同的业务上竞争，最终只能寻求降价的出路，同质化的直接结果就是价格的竞争。

“我们的战略定位是希望市场有序竞争和有序发展，各资格主体发挥自身优势。”杨帆称，虽然企业年金是一个周期长、相对稳定的业务，但要赢得客户的最终认同，真正较量的还是专业化的服务和投资业务，“毕竟这个市场最终还是一个自由的市场。”

【2007.09.06 09:57】来源：金融时报   作者：方华

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