累积退休金刻不容缓

曾经在参加保诚集团亚洲区主管会议时，有同仁强调了退休理财的需求将成为亚洲主要趋势，所以想与大家在这方面多些交流。

首先，现代人若想退休后有很好的生活，必须加强累积财富做好理财。保诚集团的专家以美国为例为大家算了一笔账：如果每年支出费用为10万美金，就算投资退休金每年可赚4%，如果再活20年以上，大约要150万美元以上的退休金才够用。当这些投影片秀出这种数字时，所有的人全都抽了一口气！专家知道大家必有疑问，所以列了以下事实要大家想想，首先，现在人们因医疗进步寿命越来越长，所需要的钱自然越来越多，而国内的独生子女政策使得未来一对夫妻要奉养四个老人，养儿防老已经不那么可靠，必须自己累积退休金。其次，退休以后，每个月的花费不一定比退休前少，而且随着年龄增长，疾病也会增多，自然医疗费用越来越高，再加上需要雇请他人照顾，所以多准备不会错。第三，因为资源有限，所以通货膨胀已是必然趋势，若是不理财，人慢慢变老而钱相对变少，岂不是非常不妙，尤其国内因为经济快速成长，什么都涨，如果退休金涨得不够，到头来问题就大了！

那么，大家应该怎么应对呢？首先我认为该把最大的风险，即高额的医疗费用给控制住。以我自己为例，我与妻子早就购买了重大医疗险，涵盖的疾病包括重大意外导致的医疗费用以及如癌症等死不了却拖不完的疾病，目的就是希望我们可以应付这样的状况，而不会拖累孩子们。而且越早投保，所需的保费也越低，这也是理财的一部份，而且年长时必然需要。现时台湾也有预买死后仪式、墓地等等的未来契约，概念也很类似。

第二点更为重要，必须做积极的投资以谋求较好的投资回报从而使钱能生钱。刚刚提到的例子中，需要150万美元退休金的基本原因，是年报酬率只有4%，所以根本的办法是提高投资回报率。一般认为退休金不应该投资任何有风险的商品，但我觉得可以不同，例如投资中加入10%~20%的A股基金，或是全球股票基金，长期而言，至少可以有10%~12%的报酬，而且长期来说，风险也不高。所以我想在此鼓励大家除了A股以外也开始学习投资海外市场，才能够对退休的需求应对自如。

总结一下，如果您还没有想过退休的事，最好开始想一下。如果您年龄已经不小了，更要认真对待并行动起来。相信我，养老并没有大家想得那么困难，但是行动与否，未来的差别就很大了。

2007年11月15日 07:22 信息时报

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