2008保险投资主流：分红险投连险

目前的保险市场得到越来越多的投资者关注，保险公司在为客户设计各种新型保险产品时，也变得更加“亲民”，不同保险产品除了为保户提供各种保障之外，也在成为投资者理财的新工具。记者在对锦州保险市场的采访中了解到，一些投资者在尝试了股票、基金、储蓄等多种理财方式后开始关注保险产品，这部分投资者对保险市场上的分红险和投连险产品关注度比较高，分红和投连险产品两者间的对决也有愈演愈烈之势。

投连险抗跌性是投资点

2007年的大牛行情走势点燃了锦州老百姓理财的热情，大部分的投资者除了直接进入股市之外，保险市场中与证券市场相关的投连险也开始受到关注，一些百姓开始试水投连险产品。记者了解到，多数公司提供的投连险产品都设有几大类的多个投资账户供客户进行选择和转换，而投资途径一般都有股票型基金、平衡型基金以及债券型货币式基金等，一般投连险客户可在规定范围内指定资金的投资方向和投资比例，客户还可以根据市场状况和自身资金规划随时追加资金。锦州一寿险公司做投连险的营销员向记者介绍说，该公司投连险客户有很多都是之前做过其他的理财产品的，也有很多是在投资理财之外得到一份保障。虽然该公司投连险账户在去年11月股市大跌的时候也有不同程度的下跌，但是从整体来看，投连险普遍跌幅均小于同类型的基金或股票，表现出很好的抗跌性，这也是一部分投资者选择投保的理由。记者综合了其他几家寿险公司的投连险产品了解到，目前市场上出现的投连险的保障主要限于身故和全残保障，增加了重疾险等附加险种，也使得投连险保单完善了保障功能。一位承保某保险公司投连险产品的张先生投保理由很简单：既满足投资需求，还有一份生命的保障，很划算。

分红险投资有红利诱惑

有保险人士用“大牛市”来形容保险市场的分红险产品，可见分红险在保险市场中的火热程度。采访中记者了解到，由于一些保险公司的分红险品种在设计上越来越惠民，因此受到保户的拥戴。在投资理财的角度，分红险与投连险大有博弈之势。一业内人士告诉记者，分红险的最大优势就是投资和理财捆绑在一起，除了传统型保险功能之外，还有分红的功能，即保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向承保人分配。分红险产品的分红方式一般有现金分红和增加保额分红两种方式。锦州一寿险公司的工作人员就该公司的一款分红型产品理赔案例向记者讲解了分红险除了在保障之外带给保户的“红利”：市民李先生（化名）2006年1月2日投保了该公司的一款分红型吉庆有余两全保险。主险保额3万元，保险期限为20年，年交保费1590元。2007年2月，李先生身体出现异常，先后经多家医院治疗无效，于今年1月1日病故。该公司经审核、调查后，根据李先生当初投保的分红险条款相关规定，赔付受益人李先生的妻子身故保险金3万元，除此之外，根据年度红利的相关费率计算后，受益人还得到了应有的分红。

保险投资不应有误区

其实，对于保险公司来讲，无论是主推分红险还是投连险都只是保险公司的一个营销策略，但是作为消费者来讲却是“青菜萝卜各取所需”了。一位推销投连险的业务员在接受采访时对记者分析说，现在有很多参与投连险的保户在投保时存在误区，在他接触的保户中，很多购买投连险的保户对投连险没有一个清晰的认识，投连险的产品主要就是强化其保障功能。而很多保户看到的只是收益，并没有将目光定位在保险本身的保障功能上。很多承保人从理财的角度做投连险的比较多，而且他们又常常将在保险上的收益和在其他渠道的理财产品收益相比，这样的比较也没有什么实际意义。

2008年01月22日 10:54   中国保险网

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