2010年3月中国养老金金融创新

 一、中国养老金金融创新案例
全国农行首张金穗惠农—社会保障卡面市
3月22日，泉州市人民政府和中国农业银行股份有限公司福建省分行在惠安县崇武镇潮乐村文体活动中心隆重举行金穗惠农—社会保障卡首发仪式，全国农行首张金穗惠农—社会保障卡在福建泉州正式亮相。这意味着农业银行金穗惠农卡与福建省社保卡项目实现了无缝对接，标志着泉州市全面推行金穗惠农—社会保障卡就诊一卡通正式启动。
福建省人民政府副省长张志南、中国农业银行副行长朱洪波等出席首发仪式。
据悉，金穗惠农—社会保障卡是全国第一张经过国家人力资源与社会保障部、中国人民银行批准，同时符合《社会保障（个人）卡规范》、《中国金融集成电路（IC）卡规范》、《集成电路（IC）卡读写机通用规范》等国家标准的社会保障卡。它是全国农行首张将银行卡与社保卡合二为一、隐性磁条和IC芯片合一、政府新型农村合作医疗（新农合）惠农政策与农业银行的惠民政策有机结合、农村金融产品与社会保障服务有机融合的复合型产品。
今后，广大民众手中持有的就诊卡、医保（医疗保险）卡将逐步整合到惠农社保卡，凭金穗惠农—社会保障卡即可在医疗机构办理挂号就诊、费用结算，利用惠农社保卡的电子钱包功能，刷卡支付医药费用，无需在医院预存就诊预缴金。到不同医院看病也不必再重新开病历了。金穗惠农—社会保障卡可方便地进行医保联网结算，实现全市、全省乃至全国就诊一卡通。同时民众办理医疗保险、养老保险、失业保险、生育保险、工伤保险以及缴纳水电费等都可以通过这张惠农社保卡来完成。这张由农行和政府合作发行的公共服务智能卡将在百姓日常生活中扮演越来越重要的角色。
为最大限度减少农民办卡、用卡成本，农行对金穗惠农—社会保障卡持卡人使用有关社保（医保）功能采取年费、工本费、小额账户管理费等全免措施；对持卡人使用社保外的金融功能采取免收工本费和小额账户管理费，年费减半收取等优惠措施。
一卡通用惠农便民
金穗惠农—社会保障卡是农行与政府部门联手为农村群众提供安全、有效、方便、价廉的医疗卫生服务的一大举措，面向广大农户研发的，融磁条和IC于一体的智能卡。它以农行金穗惠农卡为载体，以泉州市社保卡系统为依托，将客户、渠道、产品和后台进行全面整合，打造出最先进的综合性金融服务平台，“多卡合一，一卡多用”让农民朋友们在一张卡里，可以更加直接地享受到现代金融的发展成果，从“买车买房买保障”，到“存款、汇兑、消费、理财、自助贷款”等多种“金融套餐”服务。惠农社保卡不仅是一张银行卡，更是承载农民生命健康的民生必需品，民生功能成为这张惠农卡最大的特色。
金穗惠农—社会保障卡作为参加新型农村合作医疗（新农合）和享受社会保障的身份识别标识，具有与身份证同等重要的提供居民基础信息识别服务的功能。该卡可记录、查询持卡人个人信息、社会保障、就业培训、健康信息等；其电子钱包功能可满足持卡人金融结算，解决医院就诊一卡通中的小额支付问题，可提供医疗保险和养老保险等社会保险的费用缴纳与领取、医疗费用就诊结算（含异地）、保险补偿金结算等，并作为政府向农民发放各类财政惠农补贴的金融平台，确保各项惠农补贴安全快速地直达农户。今后参合农民异地看病可通过异地结算中心刷卡即时结算，不必像过去那样复印病历卡后回本地报销，方便其选择到医疗条较好的医疗机构看病。
同时，金穗惠农—社会保障卡涵盖金穗惠农卡的全部功能，为“农业、农村、农民”贷款难等问题的解决提供工具、服务平台。除了为农村个人客户提供存取款（通存通兑）、转账、消费、理财等服务功能外，还对农村医保、农村民生应急融资提供保障，对符合条件的农户提供可自助可循环贷款等。
矢志创新情系民生
从总体上看，农民大多还是被动存款、无法贷款。对大多数农民来说，土地住房不能抵押、也无法提供不动产抵押，难以解决贷款难的问题。农民贷款难的问题是制约农村经济发展最现实、最迫切的问题，惠农社保卡就是泉州农行创新破解农民贷款难的又一个很好的探索。
泉州农行早在2007年就运用网络、科技的优势，大胆介入地方的新型农村合作医疗这一“民生工程”，在德化推出具有“一卡多账户、看病无后顾、贷款可自助”等综合功能的金博士农村版理财卡（金博士惠农卡），把银行卡与新型农村合作医疗有效对接并在泉州德化县实现了全面覆盖，向全县参加新型农村合作医疗的6.7万多农户发放金博士惠农卡，为农民提供存款、贷款、转账、自助缴纳参加新农合款项、代理发放惠农补贴、理财之便。泉州农行服务三农试点工作得到党和国家领导人、监管部门、地方党政的充分肯定和赞许，得到广大民众的信任和青睐。2008年9月28日，泉州市政府正式确定农行泉州分行作为投资建设泉州市新型农村合作医疗信息系统合作银行；2009年12月，泉州市政府市长办公会正式通过《泉州市社保卡项目实施方案》，确定农业银行为社保卡项目合作银行。
多年来，泉州农行坚定走“平民化”产品创新之路——从客户的需求出发，打造实用简便“让多数人用得上的金融产品”。2003年7月10日研发推出的“金博士理财卡”成功依靠科技创新能力强和电子网络广覆盖的优势，功能设计上把尽量多的客户需求装进去，实现“一卡多账户，贷款可自助，理财能致富”，为广大客户免除电子货币时代“卡多，折多，密码多”以及贷款手续繁琐等诸多难题，而这种实用和简便恰恰是当时市场最欠缺的。
一直以来，泉州农行多年来紧紧围绕市委市政府的重大战略决策，充分发挥系统优势，在重大项目招商引资、基础设施建设、支持中小企业发展、服务“三农”促进社会主义新农村建设、企业品牌化经营等方面屡有创新和突破，2003年以来累计发放各项贷款2100多亿元，为泉州经济社会各项事业的发展作出了突出的贡献。
至2010年2月底，全行涉农贷款余额224.3亿元，占各项贷款余额的59.87%；当年新增21.25亿元，占全行新增各项贷款的138.44%；发行惠农卡16.48万张，激活率97.87%；农户小额贷款授信3.36万户，授信额度11.63亿元；贷款户数2.92万户，贷款余额9.48亿元，累计贷款金额16.8亿元，无不良贷款余额。授信率、授信户数、授信额度、贷款户数和金额等均居全省农行首位。

全力推进新型农村合作医疗建设是政府为民办实事的民心工程。2009年底，泉州市有农业人口的9个县（市、区）全面实施新型农村合作医疗制度，覆盖率达到100％，比全国提前一年实现全覆盖目标。泉州市参合农民人数达528.7万，参合率为96.36％，有力地缓解了农民因病致贫、因病返贫等问题，维护了人民群众的健康利益。
惠农社保卡作为一款农民金融需求和现代金融工具有机融合的产物，是农行推进面向“三农”金融服务的重要载体。泉州农行将深度融入海西，积极践行“大行德广，伴您成长”理念，大力弘扬“人文金融，民生关怀”的金博士精神，持续推进产品、服务、渠道创新，以金穗惠农社会保障卡的发行为契机，依托遍布各县、市区以及乡镇的全辖139个营业网点和2500名员工构织而成的一张覆盖整个泉州市的金融服务网络，深化推进服务“三农”开辟蓝海“5+2—百千万”系列工程，加大县域自助服务渠道建设。
可以预见，随着惠农社保卡的全面推行，将给持卡农民提供更多更便利的服务，也将给泉州农行带来更加广阔的发展空间。

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