“以房养老”不止面对70年产权这道槛

“以房养老”真正落地实施仍面临诸多困难，远不止70年产权这一道槛。

9月28日，全国政协举办“大力发展我国养老事业”提案办理会，国家发改委、民政部等12个相关部门负责人到会，向委员汇报养老工作进展。银监会相关负责人表示，不少国家都采取了“以房养老”措施，应对人口老龄化。银监会就此也展开了专项调研。但由于我国现有的制度房屋产权70年，“以房养老”难以推行。

在老龄化日渐严重的中国社会，养老成为了大家不得不面对并要引以重视的问题。早在2007年两会上，全国政协委员郑斯林就曾提出“以房养老”观点，也就是住房反向抵押贷款的养老融资方式，老人将自有房屋抵押给金融机构，之后按月从金融机构领“工资”。老人离世后，房屋归放款的金融机构所有。今年全国两会，贺强等全国政协委员提交了“以房养老”方面的提案。

地方上也开始了“以房养老”的探索，继重庆、上海探索“以房养老”保险产品之后，广州市政府也发布了《关于大力推进广州保险业综合改革试验的意见》，称广州将推动建立延税型养老保险制度，探索发展住房反向抵押养老保险，但《意见》并未给出实施上述制度的具体时间表。

落地实施面临诸多困难

有网友指出，在中国买房子，不像在美国，买过来的房子就是私有财产，永远都神圣不可侵犯了。基于目前的地权制度，我们对住宅的使用权只有70年。根据《房地产管理法》，土地使用权的续期必须重新批准，重新缴纳土地出让金，否则土地使用权及其附着的建筑物，都将被政府无偿收回。也就是说，我们无法“买断”任何一间房屋。在这种情况下，怎么去大面积地推广住房反抵押贷款?

“以房养老”真正落地实施所面临的不止是70年产权这一道槛。观念障碍也不是轻易就能逾越的，中国人的传统是“但存方寸地，留于子孙耕”。老人将自己的房产抵押出去而无法留给子女，这样的现实，国人恐怕一下子难以接受。在当前经济还不怎么发达、贫富差距还比较大的情况下，许多老百姓辛苦一辈子也难以攒下一套房子，到老了，却又不得不将房子抵押给银行，以贷款养老，这怎么都让人感觉银行似乎在“抢钱”。有评论者指出，“以房养老”折射出的是中低收入群体深深的无奈。

另外，也受到法治环境的限制。“以房养老”牵涉到房地产业、金融业、社会保障、保险以及相关政府部门，对这些领域的运作质量要求相当高。如何保证这些行业、部门公平、公正地经营、管理和执法，在当前法治不健全的条件下是个极大的挑战。就拿房地产评估来说，由于起步较晚，中国房地产评估机构还极不规范，不但整体素质偏低，而且市场存在恶性竞争，有争议的评估结果，尤其对于弱势群体来说，更难以得到及时、公正、合理的处理。

而以房养老的前提是大家手里有房子，可近年来房价非理性的上涨已经大大超出了百姓的承受能力，在北京等地一套房子动辄就上百万，很多人到60岁恐怕也还不上贷款，60岁之后人养房都成问题，别说房养人了。大城市房价近年来快速上涨，这种高涨的价格能否持续、稳定，令人担忧。而这些大城市又是开展“以房养老”最合适的地区，因为大城市房地产市场活跃，方便房屋的销售、出租及估值等，房地产市场的高风险降低了机构提供“以房养老”服务的愿望。

看来，当前要解决养老问题不能只盯着老人的房子。要紧的是进行诸如“居家养老”、“社区养老”、“机构养老”等模式的探索，一方面将没有纳入养老保险的老人养起来，即“查漏补缺”;另一方面尽力提高养老保障水平。

【出处：世华财讯】

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