河北省率先启动社保基金保值增值专项检查

关注《社会保险法》实施之七：

负利率下，如何保障百姓“养命钱”安全?

核心提示：社保基金是老百姓为将来存下的“养命钱”，其安全性尤为重要。据官方披露，全国近2.4万亿元的社保基金，逾九成存在银行。令人心疼的是，银行利率跑不赢CPI，老百姓的养命钱正在缩水。负利率下，该如何保障“养命钱”安全?如何实现保值增值?

《社会保险法》第69条规定，社会保险基金在保证安全的前提下，按照国务院规定投资运营，实现保值增值。这一规定为社保基金的投资运营提供了法律依据，将改变现行社保基金只能存银行和购买国债的管理模式。据了解，国务院有关部门正在进一步研究社保基金的投资运营政策，而我省已经率先展开了社保基金保值增值专项检查。

■现状：负利率下社保基金收益缩水

随着社会保障覆盖范围、统筹层次的不断提高，我国社保基金规模以较快的速度逐年增长，据人社部日前公布的数据：截止到去年底，全国城镇职工基本养老保险、城镇基本医疗保险、工伤、失业和生育五项社会保险基金资产总额达到23886亿元。加上新型农村社会养老保险基金年底结存的423亿元，全国社会保险基金资产总额已经超过2.4万亿元。这笔巨额资金目前九成以上存在各大银行，以购买债券和委托运营的方式进行投资的社保基金占基金总额的比例不足一成。

如何管好如此大规模的社会保险基金?省人社厅社会保险基金监督处处长杨国亮接受记者采访时表示，社保基金的“超大流量”，积累规模的“日趋庞大”，给监管工作提出了更高的要求，管好并用好社保基金责任十分重大。近几年我省加强了社保基金的安全监管，按照国家规定将基金存入了财政专户，全省尚未发现隐匿、转移、侵占、挪用社会保险基金的恶性案件和违规投资运营情况。

但是，基金的收益和增值状况却面临挑战。由于近几年通货膨胀率居高不下，银行利率跑不赢CPI，大量社保基金存入银行遭遇贬值。“这些钱是每月从参保人的工资里扣的，与其放在银行里贬值，还不如拿出来花掉呢”石家庄市民张女士对大量社保基金躺在银行睡大觉，并且在不断贬值感觉特别心疼。“现在家庭理财概念已经深入人心，为了对抗通货膨胀带来的资金贬值，老百姓自己手里有了钱也会选择投资黄金、股票，而不是简单存银行吃利息。同样的道理，对于那以万亿元计的社保基金，国家如果不好好规划这笔财富，将是一笔多大的损失。”

对此，杨国亮表示，基于安全考虑，国家规定社保基金只有存入国有银行和购买政府发行的特种国债这样两种存放形式。但由于种种原因，适合社保基金购买的特种国债多年一直未发行，普通国债因可用于回购等原因又不适于社保基金购买，导致基金实际上只有银行存款这一唯一的分布形式，基金的投资渠道显得过于单一。而目前，由于国家银行利率较低，使得基金利息收益也随之受到影响。

■比对：企业年金收益远超社保基金

与大量社会保险基金存在银行遭遇贬值相对应，人社部副部长胡晓义曾在接受媒体采访时表示，目前已经有一部分社会保险基金在投资运营，并取得了较好的投资回报。

今年7月29日至8月6日，人社部基金监督司组织考察团，对美国、加拿大企业年金市场和监管情况进行了考察，我省人社厅社会保险基金监督处处长杨国亮是此考察团中唯一一位省级基金监督部门的负责人。他告诉记者，此行考察团重点了解了美国、加拿大的养老保障体系、企业年金的管理模式、投资管理和政府监管等情况，并重点了解了两国企业年金集合计划、金融危机对企业年金市场和监管的影响及应对措施和发展趋势。

“以美国为例，法规只对企业年金的投资原则进行规定，对投资范围和数量没有限制，它的企业年金投资范围包括债券、股票、房地产等，还包括各类金融衍生工具，且权益投资比重相对较高。投资方式可以采取单一信托或集合信托，监管方面特别注重信息披露和报告。”杨国亮介绍，这些都对我国社会保险基金投资运营有借鉴意义。

“其实从国内来看，作为多层次养老保障一部分，近年来国内企业年金的市场化运营的成绩也不错。”他介绍说，我国企业年金市场化管理运营的制度从2005年8月开始，到2010年底，全国有3.71万户企业建立了企业年金，年末企业年金基金累计结存2809亿元。进入投资环节的资金，年化投资收益率达到了11.5%。

同样，社会保险基金中少量个人账户资金的运营受益也很可观。据全国社保基金理事会公布，截至2009年12月31日，全国社保基金理事会共受托管理9个省区市的个人账户资金，资金权益439.53亿元，年均收益率达18.9%。

投入市场运营的少量个人账户资金和企业年金的受益都远远超过存在银行里的大量社会保险基金。《社会保险法》在第69条原则性规定：社会保险基金在保证安全的前提下，按照国务院规定投资运营实现保值增值。“此规定既明确了社会保险基金投资保值的方向，又赋予了国务院制定相关规定的权限和职责。”杨国亮说，目前国家有关部门正在抓紧研究社会保险基金市场化运营的政策。

“我们也要增强社会保险基金保值增值的意识，在实践中探索最稳妥、安全的投资模式。”他同时表示。

■进展：我省率先展开基金保值增值专项检查

今年4月份开始，我省人社厅、省财政厅联合下发了《关于开展社会保险基金保值增值情况专项监督检查的通知》，检查的内容主要是基本养老保险基金、医疗保险基金、失业保险基金、工伤保险基金的收入户、支出户和财政专户的保值增值情况。“从全国范围来看，我省是第一个也是目前唯一开展社保基金保值增值检查的省份”杨国亮告诉记者，目前我省的检查工作正在摸底调查阶段。

记者从专项检查表中看到，各地要分季度上报各社会保险基金收入户、支出户和财政专户的本金、存期、定期利息及活期利息，按季度上报财政专户中投资债券的本金和利息。据了解，根据国家社会保险基金财务制度的有关规定，基金结余除根据财政和劳动保障部门商定的、最高不超过国家规定预留的支付费用外，全部用于购买国家发行的特种定向债券和其他种类的国家债券。为确保社会保险基金在保值的基础上实现保值，国家给予社会保险基金许多优惠政策，其中一项就是对社会保险基金存在银行的部分给予优惠利率政策。比如中国人民银行《关于对养老保险基金活期存款实行优惠利率的通知》(银发[1997]567号)规定，“养老保险基金存入各商业银行的活期存款，从1998年1月1日起，按3个月整存整取定期存款利率计息。”

“社保基金的根本目的在于保证对投保人员的给付能力,人口平均寿命的延长、意外事故的增加都可能造成支出的增加和社保基金的缺口。如果不采取及时转存定期或购买债券，会使得活期存放在银行的社保基金在不断攀升的CPI压力下面临极大的贬值风险，社会保险基金的安全将受到严重威胁。”杨国亮表示，另一方面，庞大的社保资金对银行具有强大的吸引力，各银行争相存储社保基金，造成社保基金存储分散，存款期限较短，基金难以有效增值。并且大量的社会保险基金长期以活期存款的形式存储在商业银行，有的商业银行也没有落实优惠利率。

此两项内容将是我省此次专项检查活动的重点，通过检查要强化各社会保险基金管理机构的责任意识，主动、积极、及时地与开户银行进行协商，要求其落实优惠利率政策，不仅要确保社会保险基金的安全和完整，而且要对社会保险基金进行科学的配置，做到收益最大化，真正担负起社会保险基金保值、增值的责任。

另外，在社保基金的安全监管方面，《社会保险法》规定，有关单位及其工作人员或者个人以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险基金支出或者骗取社会保险待遇的，应当退回骗取的金额，并处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款;属于社会保险服务机构的，解除服务协议;直接主管人员和其他直接责任人员有执业资格的，依法吊销其执业资格。

隐匿、转移、侵占、挪用社会保险基金或者违规投资运营的，由社会保险行政部门、财政部门、审计机关责令追回;有违法所得的，没收违法所得;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分。“既防范‘内部人’挤占挪用，又打击‘外部人’套取诈骗，检查中如果发现有此类违法情况，将严格按照法律处罚”杨国亮说。

【出处：燕赵都市网】

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