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重阳前夕银行瞄准“养老金融”

 字体时间:2015-01-17来源: 中国社保网编辑:社保网-夏宇
【导读】:长期以来,养老虽然是市民普遍关注的话题,有关的理财产品却较为单一,一直以养老保险为主。近日,记者走访发现,在九九重阳节前夕,“养老金融”也成为了中山各大银行的抢滩领域。不少银行开始推出具有“养老”概念或功能的理财产品,有些则针对投资者的

长期以来,养老虽然是市民普遍关注的话题,有关的理财产品却较为单一,一直以养老保险为主。近日,记者走访发现,在九九重阳节前夕,“养老金融”也成为了中山各大银行的抢滩领域。不少银行开始推出具有“养老”概念或功能的理财产品,有些则针对投资者的养老需求进行全面资产配置,给出多样化的养老规划方案。

理财产品瞄准老年人

对于老年人的养老规划,养老商业保险一直是较为传统的理财渠道。记者咨询了市内各大银行获悉,不少银行在代销养老保险产品的基础上,也开始自主设计、开发收益稳定的“养老理财产品”。

据普益财富统计,截至今年三季度末,招商银行、华夏银行等几家股份制银行共发行29款养老理财产品,资金多数投向债券和货币市场,投资以稳健为主。

以招商银行为例,该行推出的“金颐养老”系列产品,就是针对中老年人发售的的养老专属理财产品。该产品期限为1092天,类似于基金,每91天为一个“投资周期”,投资者申购时以份额计算,在规定时间内不申请赎回产品可自动进入下一个投资周期,继续获取产品收益。虽然类似基金产品,但该产品的收益率比债券类理财产品的平均收益水平略高,其第一个投资周的到期收益率达5.1%。

采访中,业内人士则指出,虽然不少股份制银行的理财产品打着“养老”的概念,产品设计上却与以往推出的理财产品大同小异,类似于滚动发售的循环式理财产品,有些产品也并非完全针对老年人开售。

而除了瞄准个人养老领域,一些银行还联合信托公司,一起撬动“企业年金”市场。建设银行中山分行相关负责人表示,该行在企业年金产品的设计上做出了不少尝试,针对对公业务领域推出了“养颐乐”系列产品。据悉,建行与建信信托在合作成立类年金信托产品方面还达成了共识,双方未来合作的方向是逐步推进建行集团养老金融综合服务,利用信托的优势功能为客户提供优质的养老金融服务。

养老规划也需“资产配置观”

相对于打着“养老”噱头的专属理财产品,采访中,一些银行的业内人士表示,市民的养老理财更应注重综合规划,并注重资产配置。广发银行中山分行的理财师建议,在养老投资的规划上,市民也要加强“资产配置观”。

“除了传统的保险产品以外,市民可适当配置合理的银行理财产品和黄金定投等投资产品。而闲散资金可考虑一些长短灵活的产品,收益率一般相对同期定期存款高。”该理财师表示,养老规划首先要保证稳健,所以除了配置具有保障功能的传统保险产品,老年人在选择银行理财产品时可考虑一些收益稳定、操作简单、自动续存的产品,既可获得比定期存款更高的收益又能减少风险。例如广发银行自助研发的‘薪加薪13号’、‘薪满益足’等产品,其按照3天或7天周期循环,到期不办理赎回又自动滚动续存,操作简单适合老年人,收益率一般保持在3%—4%左右。

而光大银行推出的“阳光理财·资产配置平台”,不仅能为市民提供涵盖银行理财产品、基金、保险等十大类理财产品的对比、筛选和建议,还针对养老提供量身定制的财务规划。记者了解到,该平台可围绕市民的基本情况进行诊断和分析,在此基础之上计算出养老金的缺口,并设计制订补充养老金方案。而在养老规划的运行阶段,平台专门汇集光大银行理财产品资源,能为市民提供与自身风险承受能力匹配的建议。

养老规划以稳健、安全为主,但针对较高的通货膨胀,也应适当配置风险略高的投资产品黄金定投、基金定投等,以获得超过5%的收益率。而根据投资者的风险偏好,该理财师建议市民,可根据情况调整保险、理财产品、黄金定投的配置比例,一般比例以4∶3∶3或4∶4∶2较为合理。

【出处:南方日报】

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