上海银行:从“养老金”向“养老金融”蜕变

上海银行是上海市首批两家养老金代发银行之一，15年来不断加大资源投入，悉心培育老年客户群体，致力于成为养老金融服务专家，围绕产品、服务、渠道、营销，加大创新和发展的力度，逐步实现从“养老金”到“养老金融”的蜕变。

打造养老特色渠道体系

2013年，在加快推进周家渡路支行等10家养老金融支行建设的基础上，上海银行启动了50家养老金融支行的建设工作，加快推进软硬件设施适老性改造，如:在具备条件的养老金融支行的网点试点设置适老卫生间，开国内银行业之先；增强网点适老文化氛围，进行适老基础软硬件改造，如各网点配备医药急救箱和各种度数的老花镜，部分养老金融支行提供软面爱心座椅、无糖点心、饮品推车、老年读物报架，以及针对老人喜欢使用存折的习惯，增设存折取款机等。

2013年6月，国务院副总理马凯、银监会主席尚福林等一行赴上海银行养老特色支行周家渡路支行考察，并给予了高度评价。上海银监局局长廖岷将周家渡路支行作为“党的群众路线教育实践活动”联系点，并于2013年8月专程开展实地调研，提出了指导性意见和要求。

构建适老增值服务平台

自2013年起，上海银行针对养老客户的衣食住行等养老生活需求，精心甄选优质“银发合作伙伴”，围绕消费优惠、健康管理、住房保障及法律咨询等，搭建养老综合服务平台，包括入住高端养老社区；享受中医诊疗、保健养生、居家护养、个性体检、康复医疗等，提供养老客户才能享受的优惠价格，为养老客户安筑健康、舒心的晚年生活。同时，制定并印发《上海银行养老客户增值服务商管理办法》，规范化、制度化搭建增值服务平台。上海银行的养老客户仅凭一张“美好生活卡”，就能享受独一无二、品类繁多的养老消费优惠。

构建养老特色产品体系

针对老年客户低风险偏好，上海银行专门创设“养老无忧”(保证收益型)和养老专属(浮动收益型)理财产品。仅限VIP客户和养老客户购买，产品运作稳健，风险等级为“低”和“极低”，每月及每周定期发售。

围绕养老客户资产综合配置，结合养老客户投资风险偏好，上海银行还陆续引入各类具有鲜明养老特色的基金、保险和理财产品。针对养老客户差异化的风险偏好，并结合老年人的实际财务状况，他们设计并推出四类养老理财套餐—“华彩人生”、“颐养人生”、“安逸人生”、“无忧人生”，以满足养老客户的保值增值及流动性需求。

上海银行还积极为养老客户实现“以房养老”提供“一站式”专属优惠服务，包括针对有出租房屋需求的养老金客户提供专属佣金优惠或房东“金色管家”服务优惠；针对有换房养老、房屋买卖等“以房养老”需求的养老金客户，特别提供专属的佣金优惠服务等。

目前，上海银行已初步形成养老特色产品框架体系，“养老金融精品店”品类日益丰富，养老客户在财富保值增值、意外风险保障、老年长期看护等多方面需求都可以得到满足。

创新养老客户营销方式

每逢重大节假日，上海银行都会针对老年客户开展各类“温情礼遇”活动，并积极打造“家庭开放日”平台和“美好生活社区”共建平台。如，针对国庆、重阳双节，专门针对养老客户推出“欢乐重阳，精彩国庆”专项回馈活动等。

上海银行为养老金客户定制的专属借记卡—美好生活卡，凭卡可享受多项费用减免优惠，仅有养老客户才能享用，包括:免收ATM跨行取款手续费、借记卡年费、小额账户管理费、开卡工本费、补卡换卡手续费等，为养老金客户欢畅用卡，免除后顾之忧。

上海银行推出的系列养老特色金融产品、涉老综合服务平台、网店贴心为老服务，受到了老年客户的普遍欢迎和社会的一致认可。2012年，上海银行被评为“上海市十佳敬老楷模单位”、“全国敬老模范单位”，2013年再次荣获“全国敬老文明号”荣誉称号，成为在全国为老服务领域唯一同时获得两项国家级殊荣的金融机构。（马翠莲）

【出处：上海金融报】

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