30年后拿什么养活自己 30多岁贷款投资要慎思

30多岁，贷款投资要慎思

到了30多岁，在财务上最重要的事，就是购买住房和子女教育等“家庭事务”。在30多岁这个年龄段内，如何合理地调节现实满足(消费)和未来规划(储蓄)之间的比例是个十分重要的课题。

●要想实施财务计划，从掌握财务状况开始

30多岁的人如果想从现在就开始实施自己的财务计划，最先要做的事是彻底搞清楚自己的资产和负债情况。例如家中是否有毫无用处、只会增加支出的资产?自己是否在过着因支付高额利息而致使资产呈负增长的生活?如果明明感觉自己收入颇丰，却时常会有“那么多钱都跑哪去了”的想法，那就必须对自己一个月的支出进行分析，同时就自己的资产和负债建立一个借贷对照表。很多人都会和钱小俊一样感受到生活的冷酷，于是乎不少人选择了逃避，干脆就不管不问自己的财务状况，但如果不想自己的晚年陷入悲惨境地，不想等到老了之后再去面对，最好还是现在正视自己的财务问题。

●不要过分追求资产的规模，经常检查净资产情况

请千万记得，为了一个超出使用范围的大面积住房而大举借贷不能算是明智之举。钱小俊很早就为购房做了准备，在工作上也是平步青云，并且夫妻两人都上班，未来的生活应该比其他家庭更不成问题才对。乍看上去一切都很美好，可钱小俊却通过大量贷款来购买住房，并用分期付款的方式购入一辆高级轿车，这使得他在本应是一生中储蓄能力最强的阶段内并没有攒下多少钱，表面的光鲜并不能代替内在的窘迫。凡事都要争大(房子大、面子大、车子大)往往需要付出代价，想要撑多大的场面就得付出多大的成本。住房等负债比率控制在本人总收入的30%以内被认为是合适的比例，比起要求自己的住房必须达到一定面积，将自己负债控制在力所能及的范围之内才更为重要。

●30岁，贷款投资要慎思

大部分人在30多岁时都会为了各种目的而借贷，这些借贷分别用于购房、租房、购入生活用品、购入投资资产、股票投资等。不过笔者认为除非是特殊情况，否则并不赞成借钱投资。因为借钱投资并无法像购房贷款一样能提供居住效益，也不像有租金收益的物件申请担保贷款一样能带来正增长的现金流，它甚至还有可能成为妨碍退休计划的最大敌人。

精选文摘：在自己的工作上获得成功

无论是给别人打工还是拥有自己的公司，人们都必须通过工作来维持自己的生活。对于不能奢望用利息、分红或租金等投资收入来负担起全部生活开支的大部分人来说，应对退休生活最重要的手段就是“干好自己的工作”。近年来刮起一阵暴富旋风，以至于人们对于理财的关注度越来越高，不少人在理财上投入的热情和时间要远远超过自己的本职工作。在资本运作的大环境下，个人想通过自己的努力来快速致富当然无可厚非，但快速致富和努力工作之间的博弈也同样应该引起我们的注意。

无论理财还是规划退休生活，前提是必须有一份能够保证生活开支的固定收入。即便你现在拥有600万元的现金资产也是一样，除了现金资产之外，有无固定收入会在一个较长时间段内带来两个截然不同的版本。如果手头上有600万元，但由于没有其他收入，从投资的那一刻起利息就必须被充当为生活费，因而也就不会产生复利效果，并且由于要保证本金的安全，所以很难去投资高风险高回报的投资产品，此外由于对经济环境的细微变化十分敏感，故而也难以进行长期投资。在没有固定收入的情况下，每年进行5%的保守投资，30万的收益被当作1年的生活费，10年过后，资产还是600万元。相反，如果拥有一份固定收入，就没必要使用投资收益，并通过积极的投资活动将每年的收益率扩大为10%，在复利的作用下，10年后的资产就会变成1560万元。由此可见，是不是拥有一份年薪30万的固定收入的工作，会给10年后的生活带来多么大的差别。

那么对于那些净资产还不到600万元的人来说，自己目前所从事的工作的重要性就更不言而喻了。一定要记住，你的生活开支、退休生活和理财活动，还有你全家人的未来都托付在你的工作(或公司)上。你现在从事的事业所获得的收入将是你和你全家实现梦想的基础，如果可能的话，要尽量延长获得收入的时间和提高收入的金额。在工作的过程中你能够为自己的人生做很多规划，规划退休生活、理财、闲暇生活……但是当你丧失固定收入的那一天，你所憧憬的未来将会被残酷的现实所淹没。

提前退休是职场上所有人的共同梦想。在所有准备工作全都做好的情况下，提前退休是一件美好的事，如果准备工作还不够充分，提前退休只会带来无尽的烦恼。

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