电商保障平台难以替代社保 专家认为

电商保障平台难以替代社保随着电子商务规模的急速扩张和互联网创业群体的不断壮大，淘宝正逐渐迈向“网络王国”。这个虚拟国度，不仅为从业人员提供就业机会，还试图搭建专属“类社保”保险保障平台，改善数以千万计的卖家在现实生活中的“无保”生活。

对于主体为80后、90后的淘宝从业人员而言，人员流动性大、盈利不稳定等因素确实影响了他们的参保积极性，类似保障平台的出现在一定程度上也的确可以满足一些保障需求。不过，专家指出，商业保险品种再丰富，也不能替代社保，社会保险在性价比上仍然更胜一筹。

泰康携手淘宝建从业者保障平台

近日，国内首个针对电子商务创业人群的保障平台———“乐业保”正式上线。据了解，该平台由小微金融服务集团(筹)淘宝保险携手泰康人寿共同推出，目前已推出两款专为网络创业人群量身打造的保障产品：“乐业保”1号和2号，分别提供癌症与身故以及住院津贴保障。癌症和身故保险如每月参保金额为10元，发生事故可以一次性获赔10万元；再如每月参保金额为5元，住院可以获得每日50元的津贴，目前可理赔的医院超过3000家，基本覆盖全国所有城市。

“大病或身故这类变故冲击大，而在日常医疗中，住院的开销对创业者而言压力也很大，因此我们首先选择了这两项保障”，“乐业保”产品经理侯放介绍，这两款保障产品是专为淘宝平台上的卖家、“小二”、“淘女郎”、“快递哥”等互联网年轻创业者群体量身打造的，价格是同类产品的三分之一，淘宝卖家登录卖家中心即可根据需要为自己或员工直接购买。

“乐业保目前已经实现了全程互联网化，往常被诟病的保险理赔环节，如意外的理赔，只要在线填写申请材料并上传相关资料，理赔金额就会打入相应支付宝账户。”侯放介绍，由于小卖家里面的员工流动性很大，因为对产品做了特别设计，被保险的“小二”如果转换工作，他在“乐业保”所享受的保障可以暂停，也可由自己缴费携带，或者在新的掌柜那儿续保。

泰康人寿副总裁王道南表示，除了上述两款保险产品外，年内“乐业保”将实现意外伤残和门诊津贴保障。意外伤残主要协助创业者应对在日常经营等活动中出现的不测，而门诊津贴也可以缓解很多创业者日常就诊压力，减轻其就医负担。此外，后续养老保障也将进入“乐业保”平台。“淘宝网有2000万卖家，我们的初衷是希望这些卖家都能参与到这个计划中来”。

年轻电商从业者普遍“缺保”

事实上，这样的“类社保”产品确实吸引了一部分淘宝从业者的注意力，“乐业保”10月底低调试运行，在没有任何推广活动的情况下已有8000人投保。

江苏苏州一家化妆品淘宝店的80后店主“半糖主义”可能就是一位潜在消费者“我已经看到了平台上线，这确实是个不错的主意。”她对《经济参考报》记者表示，自己网店规模并不算大“员工”算上自己也只有四个人，但其中只有自己在交社保“大家肯定是希望保险越便捷越透明越好，特别是我们做网店的人，算是没有工作，大多数人要么不交，要么把社保关系挂在朋友的公司里自己交钱。”

“半糖主义”的想法在淘宝从业者中很有代表性。数据显示，目前淘宝卖家店铺超过700万家，网络卖家、“店铺小二”等人群达到2000万人，其中大多数为80后、90后的年轻人，且普遍“缺保”。浙江保监局联合淘宝保险的调研发现，55.2%的卖家没有参加基本社保，45%的网店员工没有参加基本社保，仅27%的卖家、“小二”购买过商业保险。

“从规模上看，电商创业者绝大多数都属于小微企业或个体户，自身承担能力有限，大部分电商从业人员都没有保险。”业内专家表示，保障缺位也阻碍了网店发展，一旦店主、员工出现突发意外或罹患重疾对于店铺经营将会产生严重影响，不少卖家认为缺乏保障是员工流动大和招人难的主要原因 。 此 前 ， 有 多 名 淘 宝 店 主 被 曝 “ 过 劳死”，工作压力大、缺乏保障也由此被认为是网络创业巨大的阻碍。

而从全国数据来看，社保制度对流动人口尤其是年青一代缺乏吸引力也是普遍现象。以城镇职工养老保险为例，目前有3亿多人参保，但有统计称，今年已经有累计3800万人中断缴保险，超过总数一成。中国人民大学公共管理学院教授李珍曾指出，在人社部做的一项调查中，有23%的工作人口中断了缴费。

对淘宝上的“无保”人群而言，中断缴费或者不缴费显然也是出于多方面考虑：从原有单位失业的人大都属于被动中断；由于社保费率过高，令一些企业难以承担，为数众多的小微卖家出于降低成本不给员工缴纳社保；而一些流动性比较大的务工人员自身也不愿意缴纳社保。广州一家女装淘宝店的“小二”对记者表示，因为工作不稳定，自己主动跟老板协商不交社保。“有人说养老金交了也带不走，如果以后不在广州，转来转去很麻烦，能保多少也看不懂，不如多发点工资实在。”她说，如果“乐业保”平台上产品再多一点她会考虑购买，“因为好像不贵，怎么保障也写得很清楚，最重要的是随人带得走。”

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