新能源汽车保险应该怎么买？险种该怎么选？

新能源汽车相较于传统燃油汽车，已经拥有了全新的三大件——电机、电池、电控系统。故保险公司在“保”他们的时候，所面对的问题也是全新的。而就目前而言，电动汽车因技术问题，故障率要高于燃油车，像电池这样的核心部件，一旦出现自燃、破损，很难修复，只能更换。所以，新能源车的保费看起来确实是要比燃油车更高的！

但是，这并不是我们老百姓重点关心的，我们更需要关心的，还是新能源车的保险，应该怎么买？

一、险种该怎么选？

就目前的形势来看，保险公司暂时还没有为新能源车推出专门的险种，基本跟燃油车保持一致。也就是说，选险种的时候，只要保持和燃油车一样的思路即可：车损、三者险是必选品，不计免赔是可选品。

此外，新能源车和燃油车有两个小险种完全不同：一是涉水险。燃油车的涉水险是针对发动机而来的险种，在泡水后可以无偿修理发动机；而电动车根本没有发动机，所以根本没必要选这个险种。

二是自燃险，一般燃油车不建议购买自燃险，因为其自燃率约等于中彩票的几率。但电动车则不同，目前的技术，电动车的自燃率要远高于燃油车，身边就已经发生了好几起电动车自燃的事件。所以，自燃险对电动车来说，还是很有必要买一个的！

二、车损险的原车价要搞清楚！

因为车损险的保费，和车辆的价格是有直接关系的（价格越高，保费越高）。所以在购买时，一定要搞清楚一个点：

新能源车，尤其是电动车，其官方指导价和最终的补贴后售价是完全不同的。官方指导价一般会高出一倍甚至几倍，所以在购买车损险的时候，一定要跟保险公司业务员讲清楚这一点。我们用来够车损险的车原价，是补贴后的售价，也就是发票价，而不是官方指导价！

针对这一点，大师整理了一下几家比较大大保险公司政策，以便大家方便选购：

人民保险：各地补贴政策不同，因此直接一刀切，全按补贴前价格上保险，全国都一样。

平安保险：需要按车管所登记价格来投保，不同车型很可能标准不一样，具体车型还有不同细则。

太平洋保险：电话投保中心按指导价投保；经新车首保按开票价上保险，第二年开始，全部按照指导价+折损后的车价投保。

阳光保险：没啥商量，按指导价投保。

太平保险：简单粗暴，按指导价投保。

注：部分规模较小的保险公司也有可按照发票价格投保的，需要谨慎咨询。

三、未来新能源车险有何变化趋势？

新能源车作为未来汽车的发展趋势，当下的政策不全，不代表一直都会政策不全。于2018年第四季度时，中国保险行业协会向各财险公司下发了新能源汽车综合商业保险示范条款征求意见的通知。意味着新能源汽车即将要迎来专属条款的时代。

其中，专属条款的主要变化，来自以下三个方面：

1）电池组可以单独投保了。电池组对于纯电动车而言，几乎占据了整车一半的价格，对它单独投保是很有必要的。

2）保障方面将更加全面。目前的涉水险只针对发动机，但将来将会有电动机进水的相关保险。此外，新能源车作为信息化车辆，盗窃、信号丢失、被黑客攻击、中木马病毒等都会相应的加入保险行业。

3）高保低赔的状况将得到全面管理。

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