体育保险指什么？我国体育保险存在的问题

现在保险的种类越来越多，那你听说过体育保险吗？体育保险指什么呢？

体育保险是指体育保险人收取一定的保险费并且承担相应的体育风险的一种保险制度。健全的体育保险制度，不仅有效地保护了有关体育组织、运动员以及普通体育健身者的利益，而且极大地促进了体育产业的发展。健全合理的体育保险制度，不仅是运动员、体育工作者、体育健身者、体育团体等进行体育活动的有力保障，而且也是各国体育产业快速发展的有利基石。

体育运动本身就具有一定的高危性，运动员、教练员受伤和发生意外的风险要比一般行业高得多，一旦受到伤害，体育从业者的医疗和康复费用也往往高于一般的治疗。现有的工伤保险所能赔付的范围对于普通行业也许是合理的，但对于体育行业就远不能满足需求。

（一）体育保险产生与发展的必要性是由它对社会、国家、经济的作用所决定的

1.我国体育长期以来实行的“举国体制”决定了运动员伤、残、病都由国家负责。但由于体育风险具有高频性、多样性、不易测定性、广域性和复杂性，导致国家用于运动员伤、残等方面的费用巨大，且需要巨额费用的时间变率大，给国家造成巨大负担。体育保险的发展可以分摊损失，转移风险，更好地发挥经济补偿作用，减轻国家负担。

2.体育运动是一项特殊的活动，运动员的经济来源主要来自于他们参加比赛的奖金及补贴，当风险来I}缶导致运动员伤残，而不能再继续从事自己的职业时，他们便失去了经济来源 虽然国家给予了补偿，但由于种种原因，这些补偿相对还是很少的，难以保障他们以后的生活，势必削弱运动员的积极性，不利体育事业的长远发展。体育保险可以大大弥补运动员补偿费不足的缺陷，解除了他们的后顾之忧，从而使体育事业欣欣向荣。

（二）体育保险的存在与发展是由体育风险的客观存在性及其经济基础所决定的

体育风险的观实存在性是体育保险产生和发展的前提条件，没有体育风险就没有体育保险。随着生产力的发展，商品交换活动的频繁，逐渐形成了交换服务的市场，而后有了货币后备，用来补救风险带来的灾难。货币后备是保险经济机构建立保险基金的一般价值形态。由于人们生活的需要，逐步形成了体育保险，它成了国民经济不可或缺的组成部分。可见，体育保险是商品济发展的必然产物圜。

我国体育保险存在的问题

1.体育保险覆盖面小，保险意识薄弱

目前，我国运动员投保现状并不乐观。从我国体育保险的实际运作情况来看， 体育保险的投保对象均为参加奥运项目的国家集训队队员。从参加保险的情况看， 普遍存在着保障范围孝保障程度低的问题。在我国承办体育赛事的单位或者个人，体育保险意识非常薄弱。一些商业机构，在承办赛事时总是存在着侥幸心理，不愿购买赛事保险。其实一项比赛从开始筹备到结束，每一个环节都有可能发生问题。另外，运动员自身的保险意识存在着很多不足。在一定程度上，我国很多运动员习惯于一切让国家包起来的做法，认为自己既然是给国家效力，那么公费保险就是天经地义的。除了一些职业化程度较高、商业运作比较成功的俱乐部中的一些知名度较高的运动员外，大多数运动员还没有自己掏腰包投保的意愿。

2.险种单一，不能满足保险需求

事实上，国内专门的体育保险产品非常少，即使有相应险种，也存在费率高、条款缺乏灵活性、不能满足不同体育项目要求等问题。尤其在多年来形成的“赞助”的环境里，很难开发出好的体育保险产品。生命人寿保险业相关人士表示，国内的体育保险产品大多是公众责任险、人身意外险、财产险的变种组合，而国际上比较常见的“赛事取消保险”、“电视转播取消保险”等财务风险控制类保险产品，在国内至今还是空白。非典期间，女足世界杯从中国临时易地，门票收入、赞助、出场费、电视转播费以及国际足联可能的投入等间接损失非常惨重，粗略估计可达上亿元。但由于没有相应险种保障，结果只能暗暗吃亏。

3.缺乏可以沟通体育和保险领域的专业中介服务

在体育保险的经营运作模式里， 一个能够提供完善服务的中介机构非常关键， 它把体育保险需求和保险公司的承保能力、险种产品联系在一起。特别是作为惯例， 国际性赛事的体育保险都由专业的体育保险经纪公司代理。在经济全球化，保险业进一步开放的形势下，国内缺乏这种中介，国外的体育保险公司和经纪公司必将大量涌入中国，对国内的体育保险业形成强大的威胁。

4.体育保险的配套法制不健全， 保险操作不够规范

立法是体育保险发展的关键和保障。目前，无论是保险界还是体育界，都还没有明确的、完善的关于体育保险的法律法规，这在客观上限制了体育保险的发展。有关体育保险法规的缺失，使得体育保险的具体事项涉及很多法制的空白区域， 必然会导致操作上的不规范。我国对保险监管的基本法律是《保险法》和以《保险法》为核心的相关法规，包括《保险公司管理规定》、《保险代理人管理暂行规定》、《保险代理机构暂行规定》、《保险经纪人管理暂行规定》、《合同法》、《公司法》等，没有专门的体育保险法规，仅有这些法规不能满足体育保险市场的需求，这直接导致了目前国内市场上涉及体育保险的险种少、费率高、条款不明确，根本无法满足不同项目的需求，在某种程度上体育保险已经陷入了艰难发展的困境。

5.保险人才缺乏

规模庞大的体育保险需要大量的保险专业人员、服务人员、核赔理赔人员和项目管理人员，目前保险业的人才远远不能满足这些要求。“既懂体育又懂保险的复合型人才令各大保险公司和保险中介机构求贤若渴。”郑玉春表示，目前这方面的人才是我国发展体育保险急需的，包括从体育风险的评估、重大赛事的监督和管理、投保后的跟踪服务，到提供相关信息和数据、协助开发新的险种、出险后进行理赔工作等等，都需要这些人才的参与。但是在我国，这种既熟悉体育、又具有保险专业知识的人才十分匮乏。

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