社会新人理财如何起步

社会新人理财如何起步

理财视点

个人情况：

李小姐今年24岁，刚刚大学本科毕业两年，目前在一家公司上班。李小姐的父母都在外地，自己则与人合租一套房子，每天坐地铁上下班。作为一个普通的小白领，李小姐虽然已经离开父母独自生活，然而对于如何打理自己的钱财，却并没有什么概念，更不要说具体的理财计划了，现在她大部分的月度结余都寄给了父母保管。所以，李小姐很想好好打理一下自己的财务，有一个较为合理的初步理财计划，也算是对未来生活的一种规划和保障。

财务分析：

让父母“代劳”理财

像李小姐这样工作刚一两年、常被称为“社会新鲜人”的年轻人，应该有积极的理财心态，而千万不能因为目前收入较低、资产储备较少，而不愿意多花时间精力在“小财”的打理上。

但是本案中的李小姐，似乎正走在“懒理财”的迷途上——月度结余由父母保管。我们暂且不去“计较”每个月异地汇款或取款的成本，但这样“轻巧”的打理余钱方式，确实是不足取的。

李小姐完全应该自己来处理这每个月的余钱。一方面，想要积累一定的理财能力，就要靠不断的实践学习和经验积累。另一方面，把钱寄给父母保管，即便安全性高，但收益率想必不会太高，而对于年轻人来说，年纪轻，承受风险能力强，恰恰应该是主动理财，甚至参与一些高风险投资的“黄金时期”，以便博取更高些的收益。

理财建议：

规划“节流”很重要

我们常用“100-年龄”作为个人投资股票等权益类工具的比例，比如，李小姐现金只有24岁，她的资产中可用于股票、股票型基金等工具的投资比例可达76%左右。所以，今后李小姐每个月有结余后，不应将钱直接寄给父母保管，而是应该自己掌控，比例选择2－3只偏股型基金，做一组基金定投计划。否则，如果只是靠有限的工资和储蓄积累财富，速度会比较慢，甚至赶不上CPI涨幅。

日常开销过程中，建议李小姐对日常各项开支情况做个统计，然后有针对性地进行调整和改善。毕竟，年轻人收入有限，节流与开源同样重要。因为结余下来的资金就可以转化为可供投资的资金，一减一增，对未来生活的影响其实是潜移默化的。

此外，李小姐日常是使用信用卡的。信用卡使用虽然便捷，但容易造成冲动消费，对月度开支形成破坏性。因此，如何合理使用信用卡，充分利用信用卡提供的免息期，又不至于引发过度消费，也不妨通过记账方式来进行管理和控制。

至于保险规划上，作为收入还不是很高的社会新鲜人，又没有多少家庭负担，首先应该重视的是自身的意外和健康医疗类保障。对于刚参加工作的年轻人来说，意外风险是必保项目之一。只要每年花200元左右，就可以获得大约10万元保额的普通意外保险，同时可搭配好意外医疗保险和住院津贴保险。

健康类保险中，现在重疾发病年龄日趋低龄化，因此要及早购买一份重大疾病保险。年轻人可投保纯保障型的重疾险，这类“消费型”产品费用也比较低廉，24岁女性，大约四五百元即可保10万元额度左右。

总而言之，对于社会新鲜人而言，无论是投资工具的选择，还是保障规划，不妨都遵循一个“明确重点、有的放矢”的原则，只有通过这样“有抓有放”的处理技巧，才能利用有限的资源，打造出无限的未来。

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