空巢老人盼政策 “以房养老”何时成现实

在工商银行莱芜分行办业务，巧遇一位前来咨询“以房养老”政策的老人。老人告诉编者，自己的孩子都不在身边，现在年龄大了，听说有个“以房养老”的政策，想问问咱莱芜哪家银行可以办理。当听到工商银行的工作人员说目前没有相关政策时，老人脸上流露出失望的神情。

“政策对于我们这些空巢老人来说是好的，可什么时候才能实施?”老人询问道。

“以房养老”在中国已存续10多年。然而，这一养老模式仍未能走到现实层面，因受到产权、法规、观念等制约和影响，很多城市的试点最后都“无疾而终”。

“‘以房养老’需要各个部门的政策和整个环节的配套，这是一件复杂的事情。”莱芜市某银行的一位负责人表示。对于金融机构来说，当老人年迈将房产抵押时，商品房的使用年限大都已经不多，一旦房价波动下行，保险公司或银行的给付能力有限，风险也较大。如果再发生国有土地使用权依法提前收回，根据“房随地走”的原则，建造在土地上的房屋不属于个人，那么双方当事人都会受到很大损失。

“以房养老”作为舶来品，在英法等国家之所以流行，与高遗产税有关。人们在“以房养老”和“留房产给子女但要缴纳大笔税金”之间较容易作出选择。纵观全国各地实行“以房养老”政策的城市，之所以10年多的时间仍在徘徊中，还有一个重要原因就是传统养老观念的影响。“养儿防老”、“死后将房子留给孩子”等传统观念根深蒂固。很多老人和子女对变卖产权都从心里抵触，而且居民普遍预计房价将上涨，老人会吃亏。这使得试点开展参与的老人往往寥寥无几，难以为继。

去年，国务院正式以红头文件的形式要求开展“以房养老”，并指出“这是解决中国养老难题的有效金融补充”，并试点从“失独、无子女老人”开始进行。业内人士认为，在此过程中，政府还应当建立好房产评估、政策咨询、纠纷仲裁等机制，并在住房反向抵押贷款或保险初期，对申请人和经营机构给予一定税收优惠;对于出现房价波动，引入由政府主导的保险机构或市场化保险公司来分担风险，多借鉴一下国外经验，完善相关的风险应对机制。

说到底，“以房养老”，最终折射的是整个社会面临的养老难题。“咱们这一代人，可别指望孩子。都是一个孩子，到时候管谁?等我们老了动不了了，我们的养老政策一定会越来越完善。到时候我们直接住养老院就行了。”在我市一家事业单位就职的工作人员赵先生开玩笑地说道。当前，我们的社会正步入“421”的家庭结构，老年人所占的比例逐渐加大，如果“以房养老”政策能真正推广开来，对于解决老年人的养老资金问题和盘活已有房屋资源都有积极意义。随着“以房养老”新方案的出台和试点的实施，“以房养老”政策能否真正落地，全社会都将拭目以待。

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