2013年1月中国商业养老保险市场报告

一、 中国商业养老保险政策监管

上海今年将试点个税递延型养老保险 有望推广至全国

1月29日，上海的《新闻晚报》报道说，上海今年的政府工作报告中透露，将开展个人税收递延型养老保险的试点。目前，相关保险产品的设计、系统设置已经基本完成，投保的主要方式是，通过单位代扣代缴。

跟目前个人收入纳税以后才缴纳保险金的做法不同，个税递延型养老保险，是指投保人所缴纳的保险费在一定比例内，可以在个人所得税之前扣除，将来退休后领取保险金时再补缴个人所得税。

上海保险业的发展也是目前国内发展程度比较高的，上海的先进经验可能更容易推广到全国的其他城市。我个人觉得个税递延型养老保险以后会逐渐推广到全国，我们国家税收征管上的一些配套设施需紧紧跟上。

上海税延养老险方案初定 保险业迎最大政策红利

2013年保险监管工作会议上获悉，“上海个人税收递延型养老保险试点”方案初步确定，保监会与财政、税务等部门及上海市政府就方案主要内容达成一致意见。

该试点将有力激发寿险市场消费需求。总部在上海的中国太保，以及前期一直参与论证的多家专业养老险公司将有望成为首批试点险企，喝到政策红利“头啖汤”。

“个人税收递延型养老保险试点”是国务院关于推进上海“两个中心”建设意见中促进保险业发展的一个重头项目，是指投保人缴纳的保费在缴费期间按照统一方案免缴税款，并递延至退休领取，在领取保险金时按照一定规则再缴纳相关税款的养老保险产品。它是国家在政策上给予个人购买商业养老保险产品的税收优惠。

寿险定价改革将出

一直以来，中国寿险产品的预定利率都定在最高2.5%，日前召开的2013年全国保险监管工作会议上，保监会表示，有序推进寿险产品定价机制改革。根据相关规定，保险公司在1999年6月10日以后签发的传统人身保险保单法定最高评估利率为3.5%。分红保险的预定利率、万能保险的最低保证利率不得高于年复利2.5%。

二、 中国商业养老保险需求

税延政策将激发寿险市场需求

事实上，2012年保险业迎来了两大业务发展的机遇。一是六部委出台了开展城乡居民大病保险指导意见，正式允许地方政府利用基本医保节余资金向商业保险公司购买大病保险服务。二是上海个人税延型养老保险将要开始试点。

对于大病保险项目给保险公司带来的机遇，有预测称，若按大病保险报销50%来测算，人均每年需要交费45元，这将带来400多亿元的保费收入。对于大病保险工作，项俊波透露，保监会正在抓紧制定保险公司开展城乡居民大病保险的监管规定，也在协调有关部委制定减免大病保险监管费和保险保障基金缴纳的优惠政策，有的省市已开始大病保险的招投标工作。

与此同时，市场期盼已久的上海个人税延型养老保险终于有了新进展。

在此次监管会议上项俊波透露，2012年，通过加大与财政、税务等部门及上海市政府的沟通协调力度，就上海个人税延型养老保险试点方案主要内容达成一致意见。

招商证券曾预测，个人税延型养老保险全国推广后创造的总保费收入将达到2200亿元。招商证券的分析师罗毅在与 《每日经济新闻》记者交流时坦言，税延型养老保险会对中国保险业的发展产生比较深远影响。

北京工商大学保险系主任王绪瑾对《每日经济新闻》记者表示，如果个人税延型养老保险试点成功的话，将会使保险业特别是寿险业务有比较大增长，在资本市场一定的情况下，投资收益也会增加，保险业的竞争力会进一步提高，对宏观经济而言，将会促进资本市场发展。对消费者来说，其保障程度会进一步提升。

项俊波也表示，税收递延政策将有力激发寿险市场消费需求，对于促进商业养老保险发展、完善多层次社会保障体系具有重要意义，商业养老保险发展将迎来新机遇。

三、 中国商业养老保险机构

国寿去年保费收入3728亿

据中国人寿集团消息，该集团2012年合并实现保费收入3728.20亿元未经审计，下同，同比增长4.32%，总资产达到2.3万亿元，较年初增长17.74%，主要成员公司均保持盈利，财务状况保持稳健，集团整体呈现“稳中有进”的良好态势。

这其中，寿险公司全年实现保费收入3227.41亿元;资产公司受托管理系统内资产总额达1.92万亿元，减值前收益率继续高于行业平均水平;财险公司实现保费收入235.42亿元，同比增长43.59%，在市场前十大主体中增速最快。

寿险业虚胖：国寿评级遭下调 国华人寿退保率90%

2012年已经过去，但遗憾的是，寿险业依旧身处“严寒”之中。日前，保监会主席助理黄洪以一句“寿险业"虚胖"”道出了整个行业的现状。在黄洪看来，“寿险业已到了非改不可的时候”。

2012年寿险业数据发现，2012年，寿险行业保费增长乏力，但退保潮却来势汹汹，大中小型险企均难幸免。中国人寿2012年前三季度退保率从中报时的1.38%上升至2.08%，太保2012年前三季度退保金额几乎达到该公司前三季度净利润的3倍。中小型寿险公司中，国华人寿退保率高达90%，10份保单有9份遭退保，让人惊叹。如此种种，形成了寿险行业的“虚胖”。

人保寿险获56.28亿元增资 中国人保出资40亿

中国人民保险集团股份有限公司旗下中国人民人寿保险股份有限公司将获得原股东按比例配售的约56.28亿股新股，即募资56.28亿元。

根据中国人保于香港联合交易所发布的公告，人保寿险以目前的已发行总股数201.33亿股为基数，按照每1股现有股份配售约0.2795股新股的比例，向人保寿险现有股东配售新股，共配售约56.28亿股新股。配售价为每股新股人民币1.00元，相等于每股股份的面值。

公告显示，人保寿险原股东中国人保、中国人保旗下子公司中国人民财产保险股份有限公司(人保财险)和中国人保资产管理股份有限公司(人保资产)、亚洲金融集团(控股)有限公司(亚洲金融集团)、泰国盘谷银行(盘谷银行)及日本住友生命保险公司(住友生命)均参与此次增资。

其中中国人保、人保财险及人保资产同意分别出资人民币40亿元、人民币4.85亿元和人民币0.17亿元，共计约人民币45.02亿元。另据香港经济通报道，住友生命、盘谷银行及亚洲金融将分别出资5.63亿元、2.81亿元及2.81亿元。

中国太平保险集团总资产突破2000亿元

来自中国太平保险集团2013年工作会议的最新数据显示，2012年，中国太平保险集团主营业务保持良好发展态势，实现总保费收入501.7亿元，较上年增长18.5%，集团总资产突破2000亿元，较年初增长25.9%,管理资产总额达2700亿元。值得一提的是，中国去年底刚刚登陆H股，募资约232亿港元。

太平人寿获得25亿增资中国太平增资12.5亿元

中国太平宣布非全资附属太平人寿注册资本将由37.3亿人民币，增至62.3亿元，将由公司、中国太平集团及荷兰富杰保险按持股50.05%、25.05%及24.9%，分别增资12.51亿、6.26亿及6.23亿元。增资25亿元，将增强太平人寿之偿付能力，以应付业务发展需要。

新华保险2012年原保费收入977.19亿元同比微增3.1%

新华保险1月15日晚公告称，公司2012年累计原保险保费收入为人民币977.19亿元，上年同期947.97亿元，同比增加了29.22亿元，据此计算，同比微增3.1%。

公司2012年12月13日公告显示，2012年1-11月，公司累计原保险保费收入约为922.19亿元，以此计算，公司2012年12月单月原保费收入55亿元。

15日，新华保险A股报收29.18元，上涨3.77%;H股报收31.80港元，下跌1.09%。

长城人寿增资1400万或迫于偿付压力 业务规模降11.21%

保监会发布了对长城人寿增资至15.75亿元申请的批复，批复文件的下发时间是去年12月31日。这是长城人寿自2005年成立以来的第4次增资，长城人寿的上一次增资发生在2011年12月，当时增资完成后的长城人寿的注册资本金为15.61亿元。

不过，在刚刚过去的2012年，长城人寿的业务规模同比下降了11.21%，同时市场排位也下降了5个位次。市场人士分析，前期未抓住发展机遇的长城人寿，还面临股东派高管不熟悉保险行业的问题。

天安人寿去年保费收入28亿元 同比增长265%

截止2012年12月31日，天安人寿实现年度规模保费收入28.42亿元，同比增长达到265.2%，完成公司的年度经营目标。目前，天安人寿在已经开设的上海、北京、河南、河北、山东五家机构营业指标均表现良好。天安人寿董事长郭自光表示，公司将坚持寿险规律，回归寿险本源，专注寿险本业。

中融人寿增资1亿元获批 2012年保费收入暴增584%

保监会发布公告称，批准中融人寿注册资本变更为4亿元。2011年年报显示，其注册资本为3亿元，此次增资额度为1亿元。业内人士分析，此次增资主要是由于其业务在2012年取得迅猛发展。数据显示，中融人寿2012年保费收入为7.3亿元，同比增长584.13%，排名提升10个位次至第43位。

中意人寿推生态中意保障计划 如何准备养老金

所谓生态养老，是通过亲近生态环境，享受自然之美，并在和谐的自然和人文环境中实现生理、心理健康的一种积极养老方式。各地探索建设的“生态养老社区”，是按照节能、环保、低碳和无障碍、无污染、高科技的要求，为老年人营造一个多元共生的社会生态。

顺应此发展趋势，中意人寿在个人营销渠道推出了“生态中意”保障计划，首次将生态养老的概念引入保险业。该计划由主险中意年年中意年金保险(分红型)和住院补偿、轻症疾病、重大疾病、住院津贴以及保费豁免等附加险组成。它帮助客户以生态的节奏，实现绿色养老，并使健康达到生态的平衡。据了解，“生态中意”保障计划从三个方面为客户提供人文关怀和保障。

一是保障和生命节奏同步。60岁之前，家庭责任重大，“生态中意”保障计划提供25倍保额的寿险保障;60岁之后卸下重担开始享受人生，寿险保障转成养老保障，领取金额随生命周期递增，60岁之后保证领取，直至80岁。

二是生态平衡，健康呵护。该计划全方位呵护被保险人的健康，提供住院医疗费用补偿、轻症疾病保障和重大疾病保障，从小病、中病和大病三个角度立体关注身体健康，维持身体生态平衡，确保客户以良好的身体状态进入生态养老。

三是生态保障，保费豁免。如果客户身患重疾、全残或身故，可以豁免保费，确保保单延续。

百年人寿启动新一轮增资 用友等上市公司参与

“这是我们新一轮的增资计划。”从百年人寿总裁曹湛处确认了该公司启动新一轮增资计划的消息。

1月22日，用友软件发布公告称，公司决定以现金2.4亿元认购百年人寿保险公司发行的2亿股普通股股份，占百年人寿此增资前总股本比例的12.05%。

“总共有4方面参与了百年人寿此轮增资。”从消息人士处得知，除了用友软件，还有其他的上市公司参与其中。“增资金额还未最终确认，还需要增资方进一步确认，他们也会参考一下整个宏观经济环境和保险业的整体情况。”据了解，此轮增资后，百年人寿将继续保持相对分散、无控股股东的股权结构。

生命人寿2012年度保费突破400亿元

截至2012年12月12日，生命人寿2012年度保费已突破400亿元，日均保费收入达1.16亿元，进入了“日进亿金”的时代。公司总保费市场份额排名第七，超过第八名57亿元，同比增速71%，再居寿险业前十大主体增速之首。

同时，生命人寿先后多次注资，目前注册资本已达到107.75亿元，公司总资产已近千亿元，2012年，生命人寿已实现连续四年盈利，偿付能力充足，已经成为国内资本实力最强的寿险公司之一。目前共拥有800多个分支机构和服务网点，超过13万人的管理和销售人员，为全国300多万客户提供包括人寿保险、意外险、健康险和养老保险在内的全方位风险保障解决方案和投资理财计划。

国华人寿注册资本增至20亿 偿付能力超过200%

日前，经中国保监会批准，国华人寿注册资本金已增至20亿元人民币，截至2012年末，国华人寿偿付能力充足率已经超过200%。经过五年的发展，国华人寿开设了18家省级分公司，打造了80亿元的保费平台，积累了190亿元的总资产。

泰康人寿去年总规模保费754亿元

泰康人寿发布的年终成绩单显示，2012年该公司实现总规模保费754亿元，新单价值实现正增长5%，位居大型保险公司前列，偿付能力充足。

公司有关人士表示，去年泰康人寿以首创的养老商业模式成功落地为标志，实现了寿险产业链的延伸和集团业务架构的拓展。

在价值转型和服务提升方面，银行保险期缴类价值型产品市场排名稳居前列;法人业务实现盈利正增长，23家养老金分公司先后开业，基本完成全国布局;网销业务继续领跑市场，官网直销的非理财产品保费收入增幅达132%。

建信人寿筹建湖北、四川分公司获批

1月7日，保监会网站发布关于申请设立建信人寿湖北分公司及四川分公司的批复。已批准建信人寿筹建湖北及四川分公司，筹建期最长为6个月。分公司筹建就绪后须向当地保监局提出分公司开业申请，经审核批准，即可开业。

四、 中国商业养老保险产品

太平人寿新推“金生恒赢”年金险

日前，太平人寿在全国各大银行、邮政网点新推出一款保险理财产品太平金生恒赢年金保险(分红型)。该产品是目前社会统筹养老保险的有益补充。客户可选择趸交、5年、10年、15年、20年5种交费方式，便可受益终身。客户在购买险种后，每年可领取5%基本保额的生存保险金;保险金额每年保证增加投保时确定的基本保险金额的5%，确保生存保险金年年增长。

该产品采用太平人寿一贯的增额分红，年度红利以增加基本保额的方式进行分配，当年的红利也进入下一年度红利分配的基础;期满后还可领取终了红利。这就意味着生存保险金也会随着增额分红稳步递增，帮助客户有效抵御通胀。

农银人寿分红保险打头阵市场搅动力不可忽视

2013年1月18日，农银人寿面世。开业首日即推出了两款分红保险产品，最高保险期限可至终身，并逐年分红返利。

其实，早在2012年11月，农业银行就完成了控股嘉禾人寿。农业银行以25.9亿元的定增认股，持有增发后嘉禾人寿的51%的股权，成为嘉禾人寿的第一大股东。至此，保险市场又出现了一个新身影。

刚刚成立的农银人寿选择了以分红保险作为第一枪，推出了名为“农银鸿福年年两全保险”和农银珍爱一生终身保障计划等两款保险产品。

【出处：中国养老金网】

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