你真的了解社保吗？聚焦养老、医疗的“细枝末节”

社保与每一个人工作生活息息相关，一张社保卡作为人力资源和社会保障服务百姓的载体，承担着记录一生、管理一生、服务一生的重要使命。作为社会的一分子，在每月缴纳社保后，真的了解它吗？“不识庐山真面目，只缘身在此山中”。或许我们对社保的“细枝末节”还并未探究。

实际上，社保与我们的养老、医疗、工伤、生育等人生大事关联紧密。养老、医疗作为社保项目中的重中之重也最为受人关注。

关于养老

养老保险怎么缴

首先谈到养老保险，养老保险需缴费满15年才可领取。需要注意的是，养老金缴费可中断，之后补缴依然有效。目前，我国企业职工法定退休年龄为：男职工60岁；从事管理和科研工作的女干部55岁，女职工50岁。基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成，职工达到法定退休年龄且个人缴费满15年的，基础养老金月标准为省(自治区、直辖市)或市(地)上年度职工月平均工资的20%。个人账户养老金由个人账户基金支付，月发放标准根据本人账户储存额除以120。个人账户基金用完后，由社会统筹基金支付。

实际上，就北上广一线城市来看，很多“北漂”由于工作变动等原因，断缴情况屡见不鲜。中国经济网记者从全国社会保险综合平台网站（以下称：社保综合平台网站）了解到，补缴养老保险分为两种情况，如果由于用人单位原因部分人员应缴未缴基本养老保险费的，用人单位可以向劳动保障部门提出书面补缴申请，并提交申请补缴期间与被保险人存在劳动关系的证明，以及工资收入凭证，经确认后，由企业和职工个人从规定实行企业和个人共同缴费之月，补缴基本养老保险费。

同时，个人也可自行缴纳。按从事个体经营或灵活就业人员补缴标准进行补缴。

如何领取养老金

谈到养老金不得不谈到退休。而退休手续如何办理，或者很多人并不清楚。以北京为例，申请办理退休须在达到法定退休年龄的前一个月由本人提出申请（集体委托存档的须持委托存档单位介绍信），并提交下列材料： （1）存档凭证及存档合同。 （2）本人户口及户主页原件和复印件一份。 （3）身份证原件和复印件一份。 （4）养老保险缴费凭证。 （5）2寸照片一张。经审核符合退休条件后，本人到社保部清算养老保险个人帐户，开出清算单，档案管理中心依据清算单计算退休金。

我们如何领取养老金呢？办理养老金领取手续分两种情况，一是有用人单位的职工由单位在达到退休条件当月到社保经办机构办理；二是社会失业人员在达到退休条件前三个月由本人到户口所在区的退管机构申请、办理。

以北京为例，《北京市城乡居民养老保险工作流程》显示，区县经办机构在每月10日前将当月应享受养老金人员的电子信息交至银行，并填写划款单。之后，银行每月15日前根据划款单金额从区县经办机构的支出户中划走相应款项，并将款项划入享受养老金人员的专用存折。

多缴多得 15年是最低年限

值得注意的是， 个人账户养老金部分以本人账户储存额除以计发月数计算。而个人账户储存额随着参保人员的缴费，按其缴费基数的8%划入。也就是说，参保人员缴费年限增加，其个人账户的总额也会相应增高。所以，养老金的计发遵循的是多缴费、多得养老金的原则。参保人员达到退休年龄时缴纳养老保险费年限满15年才能按月领取养老金，这只是最低缴费年限的规定，并不是缴费年限满15年就不需要再缴费，参保人员原则上应该一直缴到退休。

关于医疗

医保“现收现付”制

基本医疗保险费由用人单位和职工个人共同缴纳，其中：单位按8%比例缴纳，个人缴纳2%。发生的基本医疗保险起付标准以上、最高支付限额以下符合规定的医疗费，其中个人也要按规定负担一定比例的费用。同时，医疗保险是“现收现付”制，即用现在的钱看现在的病，要求基金当期平衡，特别是统筹基金，是用来互助共济的，当期参保的当然应该享受待遇，当期没有参保的，就不能享受待遇了，否则就会损害全体参保人的利益。

回到实际生活中，我们如何使用医保卡看病呢？参保人员到定点医疗机构就医时，必须带上社保卡。挂号时，向工作人员出示社保卡，缴纳个人自付、自费的费用，拿好医院出具的收费票据。就诊时，出示社保卡。取药缴费时，将社保卡和缴费单据一起交给结算人员，缴纳个人自付、自费部分费用。

医保中断可续缴

早先，《深圳市社会医疗保险办法(修改稿)》征求公众意见期截止，“医保中断超过3个月，重新计算其连续参保年限”被不少人解读为医保中断3个月就要被“清零”受到公众关注。深圳市社保局也曾澄清：相关规定并未修改，中断参保后个人账户不清零，但最高支付限额要比长期连续参保的人低。

而北京关于医疗保险的模式和深圳则有所不同。按照北京规定，参加工作，累计缴纳基本医疗保险费男满25年、女满20年的，按照国家规定办理了退休手续，按月领取基本养老金或退休费的人员，可享受退休人员的医保待遇。

北京对于医保缴费年限是允许中断的，只需要按照累计缴纳的年限进行计算，不存在中断之后“清零”的问题。同时，医保待遇也无须积累到一定年限才可享受，只要参保缴费即可享受医保待遇。只有一种情况是例外，据北京市社保中心提示，在职介、人才以个人身份参加基本医疗保险的人员，如果医保中断缴费3个月以上，就需要再重新登记并连续缴费6个月，才能继续享受医保待遇。

大病医保“分段计算、累加支付”

对于公众关注的大病医保事宜。据中国经济网记者查阅相关资料，各地政策均有不同。以北京为例，今年4月，北京市人力社保局出台的《关于做好城镇居民大病保险工作的通知》中明确参加北京市城镇居民医保的大病患者将可以二次报销个人自付的医疗费。其中，包括报销比例以外个人负担部分、起付线以下、封顶线以上医疗费、药品和诊疗项目目录中乙类应先行负担的费用等六项。

该《通知》明确了大病保险的报销比例，报销按照上不封顶的原则设计，实行“分段计算、累加支付”。起付标准以上（不含）部分累加5万元（含）以内的个人自付医疗费用，由大病保险基金支付50%，超过5万元（不含）以上的个人自付医疗费用，由大病保险基金支付60%，上不封顶。大病保险一个医疗保险年度结算一次。

据中国经济网记者了解，南京将调整2015年度城镇居民基本医疗保险筹资标准和门诊医疗等相关待遇，自2015年1月1日起，“老年居民”和“其他居民”门诊报销费用段由200—800元调整为200—900元。门诊大病病种范围也随即扩大，门诊大病病种中“肾移植术后门诊抗排异治疗”，扩大到器官移植术后的门诊抗排异治疗，按现行门诊大病待遇支付。

附：社保计算方法

若计算社保缴费情况需要如下步骤：

1、要知道社平工资（是指所在的城市的去年的社会平均工资），每年社保局会发布，上网就能查到。

2、月社平工资=去年社平工资/12

3、养老保险的缴费基数=月社平工资*选的档位（40%、60%、100%）

4、养老保险缴费金额=养老保险的缴费基数*0.2

5、失业保险缴费金额=养老保险缴费金额*0.06

6、医疗保险缴费基数=月社平工资*0.7

7、医疗保险缴费金额=医疗保险缴费基数*0.07

8、总的社保的缴费金额=养老保险缴费金额+失业保险缴费金额+医疗保险缴费金额。 

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