养老保险再出新政，你的社保怎么交最划算?

每个月的工资条，总有那么一笔钱会被社保“吃”掉，本来就微薄的工资，到手更少了，虽然看得心疼，却仍然要麻醉自己：这是有用的，这是有用的……

在需要缴纳的社保里，养老保险占据的比例最大，公司按20%的比例缴纳，个人按8%。虽然缴纳的比例很高，但养老保险目前形势并不乐观。

刚刚结束的人力资源社会保障部新闻发布会，就给出养老保险在明年可能迎来的变化。

养老保险形势严峻

明年或实现全国统筹

做HR的，对于养老金空洞空洞一定不会陌生。现下享受退休待遇的很多人，其实压根没交过养老保险，当下的养老保险被用在这代退休的人身上，就形成了空洞。

而且现在老龄化越来越严重，退休人口越来越多，60岁以上的老年人口已经突破2.3亿，占总人口的比重已经达到16.7%，其中65岁以上的老年人口已经突破1.5亿。

上世纪90年代，我国养老保险的抚养比是5：1，5个参保人供养1个退休人员，现在已经降到了2.8：1，即2.8个参保人供养1个退休人员。养老金现状不可谓不严峻。

对此，尹部长提出2018年会迈出养老金全国统筹的第一步。也就是说，钱多的地方，要往钱不够用的地方，匀一匀。

我国区域发展不平衡，老龄化的程度差异也非常大。比如黑龙江，这是现在养老保险基金支付最困难的一个省份，它的抚养比是1.3：1；广东的抚养比是9：1。实行全国统筹之后，北上广结余的养老金调会调剂东三省。

社保交多少年划算

这是一道送分题

养老金的全国统筹，小汇自然是支持的。那么多从经济发展相对落后的地区到一线城市工作的人，在一线城市交保险，调剂给老家父母领取养老金，没什么不妥。

但问题是，涉及到我们每个人的利益，总归要精打细算才是。社保交满15年才能领取养老金是硬性条件，那么交满15年后，我们还要继续缴纳吗？

做HR这么久，其实我们对养老金领取的公式还是很陌生，公式总是太长，我们总是太懒，不妨现在一起好好算一算。先看公式：

● 基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%

● 个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

算个P啊！！看着这个公式头就晕了，我们百度个养老金计算器算一下吧。

假设小汇现在45岁的大叔，月薪5000，以前没交过社保，个人工资每年上涨5%，那么到60岁退休每月可以领取养老金2313元；

再假设小汇是个30岁的大叔，月薪5000，以前没交过社保，个人工资每年上涨5%，那么到60岁退休每月可以领取养老金4557元。

社保多交，每月领取的养老金金额也会多很多。所以说在不考虑通货膨胀的前提下，就算交满15年社保，还是建议不要停。（当然，法律也是强制要你交的。）

社保按什么基数交

不同的人会算不同的账

毋庸置疑，社保交满15年还是继续交划算。但社保按什么基数交更值呢？是越高越好吗？

假设小汇是个45岁的大叔，月薪6000，每年工资增长50%；社保最低基数3000，每年社平也是按50%的速度增长。

小汇先按实际工资来缴纳社保，交满15年，养老金每月可以领取：42811元。（工资涨得快，真特么幸福）

再按假设的最低基数缴纳15年保险，养老金每月可以领取：21840元。

小汇假设的实际工资都是最低缴纳基数的2倍，最终按实际工资缴纳每月可领取的养老金约是按找到最低基数缴纳社保每月可领取的养老金金额的42811/21840=1.96倍。

数字虽然略低于2倍，但也十分接近。所以说，社保缴费基数并不是我们印象中那样，按较低的基数缴纳划算，而是越高越好。

虽然我们一直对社保制度耿耿于怀，认为制度存在这样那样的问题，但这么一算账，你可能就会觉得，制度还是相对科学的。只是缴纳的比例对企业来说过高、负担太重，以至于原本福利性政策，也得不到100%的贯彻。现实生活中，公司为了节省成本，很多企业都是按照最低基数给员工缴纳社保，虽然这已经成了一个公开秘密，但的确也损害了员工的利益。

任何政策制度都不可能做到完美，只要它在不断完善，就值得支持。别总是心疼你当下手里被扣除的那点工资而不舍得交保险，换个角度想一想，按照你大手大脚月光族的尿性，得亏社保帮你攒点钱。

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