保险“恐老” 投保尽量趁早

千山晚报消息 “我想为父亲购买一份医疗保险，但走了几家保险公司都没买到……”目前，不少中年人都有这样的烦恼。记者昨日从鞍山部分保险公司了解到，大多数医疗保险都将投保年龄限制在65岁以下。针对保险业普遍“恐老”的现象，业内人士提醒，投保寿险最好要在50岁之前。

寿险普遍“恐老”

最近，不少读者反映，没有医疗保险的老人看病花费大，而且想买保险也很难。记者昨日从鞍山多家寿险公司了解到，鞍山市面上很难找到为60岁以上老人推出的寿险产品。很多保险公司患上“恐老症”，鞍山市场上大部分重疾险的最高投保年龄被限定为60岁，即使是意外伤害险，最高投保年龄一般也不超过65岁。

鞍山一家保险公司的张先生向记者透露，目前鞍山保险市场上专门为老年人设计的保险产品少之又少，即使有些产品是老年人可以投保的，保险条款的规定也相当严格。首先是年龄限制。目前市场上的保险产品都限制为60周岁以下的人可以投保，最高不超过65岁，最低的仅为55岁。其次是保费高。一般来说，投保人年纪越大，保费就越高。此外，大多数保险公司都要求对超过50岁的投保人进行体检，体检不合格很可能被拒保。

针对保险公司“恐老”的现象，鞍山多家保险公司的相关人士解释，40岁以上人群一般为疾病高发人群，年龄越大，发生意外或生病的可能性也随之提高，因此，为年龄越大的人承保，保险公司所承担的风险也越大，尤其是老年医疗险，赔付率之高是可以想象的，如果定价过低，保险公司就可能赔付不起。因此，老年保险仍处于比较尴尬的局面。

50岁成“分水岭”

业内人士介绍，一般情况下，投保同一险种，年龄越大，保费也越高，因此，投保医疗保险和养老保险都应该趁早。目前，鞍山一部分中年人还没有医疗保险，而50岁以上的投保人想要和年轻人获得一样保障，往往要多交保费，因此，这部分人最好在50岁之前投保。

据了解，不少寿险产品都将50岁作为价格分水岭。以常见的重疾险为例，50岁以上的人投保，缴费期限大大缩短，一般为5年或趸缴，付出的保险费与保额的差距也比较小。此外，50岁以上的人购买医疗保险，保险公司还会要求投保人如实告知健康情况，如被发现隐瞒病史，就可能遭到拒赔。在50岁之前最好就将所有的医疗险买齐。

不过，50岁以上的人也并非无保可投。一位资深的保险经纪人介绍，一般65岁以下的中老年人可以考虑购买意外伤害险，因为这类险种对年龄的限制比一般的医疗险要宽松一些。此外，还可以购买意外伤害医疗、住院费用补偿、手术费用等附加险，为老人提供比较全面的保障。需要注意的是，最好能以尽量低的主险来搭配尽量高的附加险。

http://www.sina.com.cn 2006年11月16日08:39 千华网记者 杨琳

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