上海酝酿个人税延型养老保险机制

“‘个人税延型养老保险运营机制’研究报告将于9月底前完成方案论证。”这是记者昨日从上海保监局新闻通气会上获得的信息。

保险专家指出，该机制一旦实施，有助于提高老百姓保障水平，并刺激消费者购买养老保险。个人税延型养老保险产品是具有完全积累的个人账户式保险产品，个人缴费在一定限额内可获得税收优惠。

首都经济贸易大学金融保险系教授庹国柱在接受采访时说，税延型养老保险往往采取“缴费时免税，给付时征税”的方式，“可能会牺牲政府当前财政收入，但可以解决长远的国民养老财政负担。”

目前，上海保监局正会同上海市金融服务办和相关养老保险公司进行政策研究，“由于这项政策涉及税务等多个部门，正式出台还需要一段时间”。一位负责该项政策研究工作的人士同时透露，受一些客观因素的影响，“个人税延型养老保险产品仍将与企业年金捆绑出售”。

通气会上，上海保监局还针对上半年保险市场运行情况作了介绍：前6个月上海保险业共实现原保险保费收入239.24亿元，同比增长9.04％，保费收入占全国原保险保费总收入的6.43％，排名全国第三。

值得一提的是，受资本市场持续向好、加息减税等因素影响，上海寿险市场产品结构出现较大调整，传统普通寿险与分红险业务发展萎靡不振。数据显示，上半年传统普通寿险保费收入28.45亿元，同比减少15.70％；分红险保费收入79.71亿元，同比减少3.69％。

业内人士分析指出，在资本市场长期向好的情况下，分红险收益率与其他投资理财产品相比差距较大，“客户对该产品的投资价值产生怀疑，是造成分红险销售下降的原因”。此外，银行进入加息通道，“传统普通寿险2.5％的预定利率也已经不能吸引消费者”。

相比之下，一些与资本市场密切相关的保险产品销售火爆。上半年投连险成为所有业务总发展最快的险种，业务量达20.72亿元，同比增长142.82％；万能险收入24.12亿元，同比增长41％。

“为此，保监会正在考虑放开2.5％的传统普通寿险预定利率。”消息人士向记者透露，放开幅度可能参照长期利率产品。

与此同时，上半年上海保险市场出现了一定规模的退保现象。数据显示，上半年寿险公司退保金支出39.68亿元，同比增加107.78％，退保率达到23.27％。从险种看，分红险和传统普通寿险退保率最高，分别为30.26％和27.29％。

对此，业内人士分析称，退保主要出于两方面考虑：一是由于产品本身收益率较低，对消费者失去吸引力，比如像分红险和传统普通寿险；另一种属于“获利离场”，比如像投连险产品，“一些消费者早期购买的投连险，投资收益率达150％，考虑到已经获得较大收益，也可能选择退保”。

2007年08月10日 07:58   国际金融报  本报记者 张颖发自上海

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