深圳国寿发力企业年金市场

近日，中国人寿深圳分公司在圣廷苑酒店举办大规模企业年金研讨会，就“三位一体”的企业年金业务管理模式展开了深入的研讨。

中国人寿企业年金管理中心陈威总经理、中诚信托投资有限责任公司养老金部执行总经理张刚、中国人寿资产管理有限公司养老金及机构部年金业务总监助理孙洪喜、中国人寿企业年金管理中心市场营销处徐虹作为会议的主讲嘉宾，详尽地亮出了中国人寿“三位一体”整体实施方案的诸多优势。

专家表示，此举表明作为业内领头羊的中国人寿，在企业年金领域开始重拳出击。

企业年金进入快速发展阶段

企业年金，是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。它源自于市场经济比较发达的国家，是一种企业自愿建立的员工福利计划。作为我国社会养老保障体系三支柱之一，企业年金已经越来越为企业和员工所关注。尤其是《企业年金试行办法》及《企业年金基金管理办法》颁布以来，各地政府纷纷出台当地企业年金实施办法，对建立企业年金给予相应的税收优惠政策，促进了企业年金的发展。

《深圳市企业年金实施意见》出台后，我市企业年金进入了快速发展新阶段。据悉，在年金制度出台之前，已有部分企业在商业保险机构或社保局年金中心办理了补充养老保险，每年资金规模达10亿元。

针对深圳的企业年金市场，中国人寿深圳市分公司郑建中副总经理在会上热情洋溢地表示：“多年来，我们致力于为客户提供最优质的保险服务，积极帮助团体客户寻求最优的员工福利方案，作为员工综合福利计划的重要内容，企业年金必将成为企业关注的重点，中国人寿愿意与大家一起共同努力，积极推进该项业务的发展。”

中国人寿做好了充分准备

郑建中表示，在企业年金经营方面，中国人寿已经从机构和技术层面做好了充分准备，在未来的企业年金市场上，中国人寿将充分发挥“三位一体”模式的优势，为客户提供专业、快捷、便利的企业年金服务。

据记者了解，自劳动和社会保障部公布《企业年金试行办法》以来，中国人寿在企业年金方面开展了大量的准备工作，在劳动和社会保障部公布的第一批企业年金基金管理机构中，中国人寿取得了账户管理人及投资管理人两个资格，并且成立了中国人寿养老保险公司。最近，中国人寿与具有受托人资格的中诚信托就企业年金业务签订了战略合作协议，双方共同构建了企业年金“三位一体”的经营模式，致力于为双方的客户提供全方位的企业年金服务。

记者在会议现场了解到，参加本次研讨会的有来自金融、能源、电力、房地产、通讯等领域众多有实力的企业。有企业负责人对记者表示：“企业年金是长期的补充养老计划，选择合法、合规、科学、高效的运作模式十分必要，可以确保企业年金基金财产高度安全、适度收益，又能为企业提供专业、快捷、便利、稳定的服务。中国人寿在企业年金管理方面的实力有目共睹。本次大会推出的‘三位一体’运作模式，是国内相当有实力的三家金融机构强强联合而成，这三家机构在各自领域都具有绝对的领先优势。”

“三位一体”服务模式优势凸显

企业年金制度的治理结构比较复杂，角色多，涉及面广，有委托人、受托人、账户管理人、托管人、投资管理人等诸多角色，业务环节多、链条长，流程多、风险点多，因此，选择有实力的经营机构尤为重要。郑建中在接受记者采访时表示，也正因如此，由中国人寿保险公司担当账户管理人、中国人寿资产管理公司担任投资管理人、中诚信托投资公司担任受托人的“三位一体”服务模式的以下优势得以凸显：

优势一
强强联手，优势互补。
国内三家有实力的专业机构，强强联合，全力打造专业、快捷、便利的企业年金运作模式。
优势二
国有性质，安全稳健
三家专业机构具有国有资质，信誉良好，经营稳健，诚信服务，这些都是保证企业年金基金长期安全运营的重要基础。
优势三
卓越品牌，实力雄厚
三家专业机构在各自专业领域的卓越表现、强大的资本实力以及完善的内控体系是企业年金基金长期安全运营的重要保障。
优势四
经验丰富，业绩突出
中诚信托和中国人寿目前已联合为福建、江苏、山东、安徽、大连、宁波等多个省市的社保机构和企业提供量身定制的企业年金产品和方案，得到了劳动保障部门和企业的认可，积累了较为丰富的“授权代理，联合服务”的运作经验。
优势五
专业分工，相互监督
三家专业机构相互独立，相互制衡，分工合作，分别负责企业年金受托、投资和账户管理服务，并各自发挥优势，相互监督，为客户提供专业化程度高的企业年金管理模式。
优势六
捆绑管理，简要高效
中国人寿“三位一体”模式已经统一了企业年金管理系统接口，设计了一体化产品，形成了标准的业务流程和统一规范的服务体系，能够实现信息共享、运作流畅、长期稳定、节约成本、提高效率。

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企业年金投资管理实例

某集团企业年金基金自2007年1月15日开始运作，到3月31日财产净值为3879万元，净值增长率为6.32％，转化成年收益率为30.35％。运作过程如下：

1、超前准备，保障年金资产的独立安全。
在该集团企业年金到账前，中国人寿资产管理公司已经制订下发了年金业务运行制度，梳理了业务流程和风险控制点，将风险控制嵌入各项业务流程之中，使相关岗位在进行投资操作的同时能够准确、规范地执行风险控制的要求，在投资过程中各相关部门严格执行，充分保障了年金资产的独立安全。

2、精心运作，提升年金资产的投资收益。
作为国内最大的机构投资者，中国人寿资产管理公司在管理8500亿资金的过程中，形成了长期稳健的投资理念和优秀的资产配置能力，能够在严格控制风险的前提下，为客户创造长期稳定的投资回报。中国人寿资产管理公司熟练运用各种战略战术资产配置策略技术，为企业年金客户资产制订优化的资产配置方案，成为实现长期稳定投资收益的有力保证。

某集团企业年金基金运作初期，股市接近3000点的位置，为了尽量减少年金基金财产的大幅波动，追求风险调整后收益的最大化，中国人寿资产管理公司在各部门充分研讨的基础上，根据中国人寿资产管理公司对2007年度中国资本市场的展望，提出以下资产配置策略：

（1）鉴于2007年度权益市场波动性风险加大，新股发行较为密集，且其收益率相对稳定，某集团企业年金资金重点采取新股申购策略，以实现较低风险前提下的较高收益。

（2）固定收益资产部分预期收益率不高，投资机会相对有限，因此某集团企业年金在国债配置符合监管要求的前提下，适度超配，以利于回购等可能的资金融通需要。

（3）权益类投资采取稳健策略，同时可以考虑结合市场出现的套利机会，提升组合收益率。
在品种投资方面，中国人寿资产管理公司依据丰富的资源优势和强大的市场谈判、定价能力，发挥中国人寿资产管理公司的信息优势和选择能力，通过债券市场操作、IPO、定向增发等资格和渠道，为企业年金客户配置稀缺的投资品种，使其充分分享到可观的投资收益。

由于中国人寿资产管理公司资产配置策略正确，品种操作得当，某集团企业年金在运作期间获得了较好的投资收益，根据计算，年化收益率为30.35％。

三驾马车确保“三位一体”高效

具有企业年金账户管理资格的中国人寿保险股份有限公司是国内寿险市场的领军者，占据全国寿险市场份额的半壁江山，连续4年入选《财富》世界500强，排名逐年攀升，是国内唯一一家根据美国《萨班斯－奥克莱法》404条款和美国证监会规定建立内部风险控制体系的金融机构。在国内首先开创了商业企业补充养老保险，在补充养老账户管理方面具有十年的宝贵经验。

具有企业年金投资管理资格的中国人寿资产管理有限公司以管理长期资金为特色，拥有最大的投资规模以及独特的矩阵式投资模式、国际监管标准的风险控制体系，是中国资本市场最大的机构投资者之一。截至2006年12月31日，投资资产达人民币6，517.47亿元，较2005年同期增加了人民币1，580.61亿元，同比增长32.02％。2006年，加强了资产配置的基础作用，抓住资本市场的有利变化，进一步优化投资组合，加大了对股权型和债权型资产的投资，投资收益率达5.50％。

具有企业年金受托管理资格的中诚信托投资有限责任公司是原国家煤炭工业部设立的唯一一家煤炭行业金融机构。截止2006年底，自营资产23.88亿元；实现各项收入47263万元。存续管理的89个信托项目均运行正常，受托财产规模达305亿元，为同行业规模最大。截至2007年2月年金受托管理规模达到了11亿元，年金计划参与职工40余万人，市场份额超过30％，已与部分地区社保达成企业年金规范化移交意向。

2007年08月09日 16:55   深圳商报 本版撰文本报记者 谢雅萍 通讯员 赵蕾

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