2009年9月中国商业养老保险市场报告

一、中国商业养老保险政策监管
 
吴定富：保险业要配合农村养老体制改革
中国保监会主席吴定富近日在贵州省调研时强调，保险业要紧密结合行业实际，认真学习贯彻十七届四中全会精神，全面落实科学发展观，通过抓监管、防风险、促发展，围绕国家“保增长、保民生、保稳定”战略，不断提升保险业服务经济社会和人民生活的能力，在服务中实现自身又好又快发展。吴定富强调， 保险业为改善民生服务。稳步推进政策性农业保险发展，不断扩大农业保险覆盖面。在试点基础上，推动农房保险、农民工意外伤害保险发展。逐步扩大农村小额保险的试点区域和参与机构，不断丰富产品种类。配合医药卫生体制改革以及农村养老体制改革，推动保险业参与基本社会保障的管理经办服务，发挥商业保险在建立多层次社会保障体系中的积极作用。
  山东保监局：配合新保险法 积极发展养老险
中国保险监督管理委员会山东监管局党委书记、局长任建国9月在接受媒体采访时称，修订后的《 保险法》的亮点有之一是保险业发展领域更加宽广，规定保险公司可以从事国务院保险监管机构批准的与保险有关的其他业务，这为保险公司参与企业年金受托管理业务、参与被征地农民养老保险、“新农合”等领域提供了法律支持。
同时表示，新保险法实施后，要继续引领山东保险业为“ 保增长、保民生、保稳定、保全运”服务，做好重点建设项目、重大社会活动的保险保障，促进经济平稳增长；加快发展“ 三农”保险，健全“三农”保险服务网络；积极发展养老、健康保险，推动保险业参与和服务医药卫生体制改革。
广东保监局：签备忘录 推动递延型养老保险试点
近日，广东保监局先后与平安集团、太保集团等签署《共同推动保险创新合作备忘录》，并将探索设立太保企业年金业务南方区域中心，推动广东开展递延型企业年金和养老保险试点。

二、中国商业养老保险市场需求

上海老龄化严重 需要探索有效养老保障体系
近日，从上海区域人口调控与城市协调发展论坛上获悉，上海面临着老龄化的严峻挑战，老龄化程度已经接近世界人口老龄化程度最高国家的水平，比全国平均水平高近一倍。
25日，上海市人口计生委、闵行区人民政府联合举办区域人口调控与城市协调发展论坛。论坛透露，2008年上海户籍人口中60岁及以上的老年人口达到300.57万人，占户籍人口21.61％，而世界人口老龄化程度最高的国家为23％至25％。
专家预测，到2030年上海老年人口将达到500至600万的峰值，且上海人口日益向高龄化方向发展。2008年全市户籍人口平均预期寿命为81.28岁。同时，80岁及以上老年人口数量越来越多，2008年为53.44万，占60岁及以上老年人口的比重为17.78％。
独生子女老年父母将成为上海人口老龄化社会的主体。目前上海市独生子女家庭约有305万个，占全市家庭户总数的比例为60.2％；全市有610万左右的独生子女父母，占户籍人口的比例为43.9％。据预测，2013年新进入老年阶段的人口中80％以上为独生子女父母，在2018年以后，全上海每年约有24至34万独生子女父母进入老年阶段。
目前上海成年子女与父母分居的比例也不断增加，纯老年家庭户的老年人有80多万，其中独居老人20多万。针对空巢老龄家庭的不断增多，专家认为，要采取综合措施，积极应对人口老龄化带来的挑战，激发人口活力和经济活力，探索建立积极的、低成本的、可持续的养老保障体系。
养老保险市场前景诱人 未来江苏老年人口消费将超950亿元
根据零点调查公司近期报告，我国目前每年至少有4000亿元的老年需求没有得到满足，预计到2010年，我国老年市场年需求将达到10000亿元，其产业包括老年人寿保险及理财、老年特色旅游业等等。而在英美等发达国家，个人养老保险支出占到个人金融资产(除房产外)的1/3，个人养老险市场前景非常可观。
各项调查显示：养老市场前景诱人
汇丰银行最新的一项全球退休生活调查显示，在中国内地，9%的受访者认为自己对退休生活做了充分的准备，同时以退休为目的储蓄的比例为14%，两项均低于13%和23%的全球平均水平。
今年7月份，华凯智博的《2009-2010年度中国居民人身保险市场调研城市总报告》显示，认为养老是威胁城市居民家庭生活的主要因素的比例占到6%。与此同时，国内一家财经媒体也在7月份发布了《2009年国内居民养老计划调查报告》，调查发现，20-30岁和31岁-40岁这两个年龄段的被调查人群担忧养老的占比最高，分别达到31.44%和33.51%。
今年8月份，渣打银行与复旦大学公布了由他们联合调查制作的《中国中产阶级退休养老计划》报告。调查显示，未来养老花费约占到收入水平的50%，而基础养老保险最多只能维持收入水平的30%-40%的比例。报告显示，虽然对养老理财有着迫切的需求，但大多数中产阶级对于怎样保障未来生活却缺乏了解。所以，专家指出，如果要填补这10%-20%的缺口，应在青壮年时通过企业年金和个人养老规划的收入来进行弥补。
江苏：老年人口消费规模将超950亿元
到2010年，江苏老年人口将达到1260万人，老龄化系数(60岁以上老年人口占总人口比例)将达17%以上。而到2020年，江苏老年人口数量将增加到1648万人，老龄化系数将达将达21%。
同时，江苏也是全国最大的养老险市场，2009年一季度，全省共实现保费收入315.34亿元，同比增长9.24%，保费收入占全国第一，其中，人身险保费收入257.21亿元。到2010年，江苏省老年人的退休金总收入将达到615亿多元，2020年将有1898.9亿多元，而2020年江苏老年人口消费规模将超过950亿元。江苏老年人口消费占总消费的比重在2010年将达到11.4%，到2050年将超过28%。
老龄化是推动养老和医疗转型的机遇
在美世与经合组织的支持下，世界经济论坛日前发布了《养老和医疗保健在人口迅速老龄化社会中的转型:机遇与合作战略》的报告。美世养老金及金融风险咨询亚洲区总监王静雯表示，“随着亚洲各国经济形势的迅速变化，政策制定者、行业以及企业都面临着前所未有的历史机遇，将老龄化社会对未来的挑战转变为眼前的机遇，影响养老和医疗政策，进而促进经济的增长、资本市场的发展以及国民生活水平的提高。”
然而机遇的窗口稍纵即逝，我们可以计划和准备的时间所剩不多。据美世董事长兼首席执行官M. Michele Burns介绍，“这份报告为企业和政策制定者提供了有益的启示，将拓宽和转变他们的战略思维。”她说，“该报告提出私营和公共部门应立即采取行动、展开合作，并把它当做一件迫在眉睫的事情。目前，在亚洲各国的养老改革方面，政府和私营部门还会继续将养老责任转嫁到个人身上。尽管如此，亚洲各国人口对于退休的准备大多很不充分，个人常常缺乏养老意识、必要的经济常识以及规划技巧，因而无法适当地评估他们对财务的需求，并相应选择合适的保险和养老服务及产品。
王静雯认为，“亚洲各国国民对于养老所需资金有所低估，他们并不真正了解如何利用基本产品和工具实现自己的财务目标。即便在那些实行强制性养老计划的市场，个人通常也会觉得他们已经获得充分保障，因而不再继续为养老储蓄。这会给未来带来严重的挑战。因此，亚洲各国的政府及企业有责任提高国民的养老意识，协助提供基本的财务教育，以帮助国民更好地明确自己的养老需求。”
她说，企业、供应商和政府将有必要以全新的方式展开合作，共同面对本报告提出的挑战。尤其是面对前所未有的人口老龄化社会中养老金和医疗融资的巨大挑战，我们需要尽早，而不只是在接近或者已到退休年龄时进行合作性干预。”

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