2011年2月中国商业养老保险市场报告

一、中国商业养老保险政策监管
北京保险协会规范人身保险销售行为
为进一步规范人身保险公司销售人员的销售行为，在北京保监局的指导下，北京保险行业协会制定了北京地区保险销售强调语及新单回访基础用语。
北京保险行业协会表示，此举旨在加强行业对保险销售误导的自律，让广大保险消费者在买保险时不再“雾里看花”，要听得明白，买得放心。同时，通过加强保险公司的内部管理，提高保险销售人员的专业素质和依法合规经营的自觉性，做到诚信经营、用心服务，树立保险行业的整体形象，进一步推动北京保险业的健康、可持续发展。
上海保监局：税延型养老保险将加快试点
上海保监局透露，2010年上海市保险行业实现原保险保费收入883.86亿元，同比增长32.89%，其中财产保险公司原保险保费收入197.18亿元，同比增长24.09%；人身保险公司原保险保费收入686.68亿元，同比增长35.67%。2010年上海保险业赔付支出194.54亿元，同比增长10.07%。
今年，上海保险监管将强化风险控制，完善高管人员不良记录档案库，适时推出《上海保险公司合规管理指引》，加强对公司市场退出机制的研究。切实保护保险消费者利益，研究对一些诚信不符合要求或没有通过资格考试认证的保险营销员、理赔人员、代理公司和修理厂建立黑名单制度。加快推进个人税延型养老保险的试点工作，积极探索养老社区建设、个人信托型养老产品试点、职业年金试点，并力争在委托商业养老保险机构做实个人账户等方面有所突破。
审计署“揪错”人保国寿  两机构已进行整改
审计署1月31日通过其官方网站发布2011年第3、4号审计结果公告，公布了中国人民保险集团股份有限公司、中国人寿保险集团公司2009年度资产负债损益审计结果。
根据《中华人民共和国审计法》规定，审计署于2010年对中国人保及其所属6家子公司和18家分支机构，以及国寿集团及其所属5家子公司和16家分支机构2009年度的资产负债损益情况进行了审计。
审计结果表明，近年来，中国人保认真落实国家宏观调控政策，积极推进改革创新，公司整体实力和综合竞争力稳步提升。但审计也发现，中国人保经营管理中存在违规问题15.05亿元，财务收支方面存在违规问题金额4.40亿元，经营管理中存在薄弱环节。
审计结果表明，2009年，国寿集团各项业务发展较快，集团化管控体系逐步完善，风险防范体系基本建立并不断加强。但审计也发现，国寿集团保险经营管理中存在违规问题6.98亿元，财务收支核算方面存在违规问题3.80亿元，内部管理存在薄弱环节。目前两家机构已对所查处的问题进行整改。

二、中国商业养老保险市场需求
养老难题全球蔓延 养老保险产品需创新
安联集团近日发布了2011年首个《人口结构变化报告》，报告显示婴儿潮一代的美国人开始进入退休年龄，而人口老化养老难这一挑战将席卷欧洲和亚洲的很多国家。随着养老难题在全球蔓延，个人将承担越来越大的养老责任和压力，这是全球养老问题的大势所趋。
“现付现收”压力巨大
尽管各国养老体制存在具体差异，但是以现付现收为主要特色的受益基准制在亚欧各国有着普遍的应用。在这种体制下，由在职的一代人负担已退休一代人的养老费用，而在职一代的养老则由下一代人负担；养老金的投资风险完全由国家或企业承担，个人退休后的收益是有所保证的。但在严峻的社会养老压力下，国家和企业逐渐不堪重负，供款基准制应运而生。
中国的社会保障体制目前也是以“现付现收”为主要特色的。近年来进行的改革举措，包括允许养老金个人账户迁移，以及正在热议的提高社保基金入市比例等话题，都凸显出现付现收的巨大压力。从中国整个社会的养老金组成来看，社保占据绝对主要地位，企业年金和个人商业养老保险覆盖率远低于欧美发达国家水平。安联集团在华寿险公司中德安联人寿首席执行官柏思安先生表示：“不难理解年金产品受到青睐，年金产品能够同时提供生活必需的保障和持续稳定的收入，是个人补充养老的重要工具。”
如何进一步提高寿险公司产品创新能力
寿险公司产品创新是指在现有的资金和技术条件下,寿险公司充分利用各种资源对寿险产品进行保险条款和保险费率上的设计和开发,使其能更好地满足投保人的要求,迎合市场的需求,进而提升寿险公司的综合竞争力的一种能力。这种能力的提高可以从以下几个方面进行: 1.改善寿险产品结构。寿险公司应当着力于开发新的保障型寿险产品,在保单条款和保险费率方面能够更加符合投保人和被保险人的需求,改善产品的结构。 2.引进先进管理理念,提高经营效率。 3.加强寿险公司风险管理水平,提高偿付能力。 4.进一步提高公司员工素质,加强专业技术水平5.树立良好的公司声誉,提高公司品牌形象。

三、中国商业养老保险机构
国寿上海分公司年度保费破百亿元
中国人寿上海市分公司发布，其2010年度保费收入突破100亿元，其中期缴保费突破10亿元，全面达成年度保费目标。 截至2010年12月31日，该公司共计实现保费104亿元，同比增长17%；其中，期缴保费11.33亿元，同比增长106%。从各业务渠道来看，个险渠道业务结构调整取得显著成效，在全行业人力下降的趋势下，保持了队伍的稳定增长，以人力发展为核心，促进业务的持续发展；团险渠道继续保持高位增长，创费能力持续增强，2010年度为公司创费达到历史最好水平；银保渠道促调增效成果显著，全年实现期缴新单保费5.86亿元，同比大幅增长852%，为公司规模增长和结构优化作出了突出贡献。
中国人保集团落户北京西长安街
2011年2月25日上午，中国人民保险集团股份有限公司与北京金融街投资集团有限公司在北京举行了北京西长安街88号大厦交接仪式，中国人保集团正式落户北京西长安街。中国人保集团、北京市西城区、北京金融街投资集团有限公司、北京产权交易所等相关单位的领导嘉宾共90余人出席了交接仪式。
中意人寿 山东省分公司获产品和服务大奖
在山东《济南时报》主办的“金融行业年终盘点”颁奖晚会上，中意人寿保险有限公司个人营销渠道产品“中意福惠金生两全保险(分红型)”荣获“2010年度济南最佳理财保险产品奖”。中意人寿山东省分公司总经理刘健先生荣获了唯一的“2010年度济南金融业最具影响力人物”称号。中意人寿山东省分公司成为此次唯一获得两项大奖的寿险公司。刘健先生应邀出席了颁奖晚会。
与此同时，在由山东省济南市人民政府金融工作办公室和济南市精神文明建设委员会联合举办的山东省济南市金融系统“微笑服务窗口”、“微笑服务之星”评选活动中，中意人寿山东省分公司脱颖而出，荣膺2010年度济南市金融系统“微笑服务窗口”称号。
泰康人寿 2010年保费规模867亿
泰康人寿公布了其2010年保费收入，其间实现保费规模867.65亿元，同比增长29%；预计税后利润21亿元；偿付能力充足率超170%。泰康人寿成立至今已累计服务客户近5400万人，理赔人次近720万，理赔金额近70亿元。尽管2010年面临着银保新政带来的阵痛，但以价值为核心进行专业化经营的泰康人寿，依然在防风险、调结构中迈出了新步伐。
合众人寿 去年实现保费收入77亿
      合众人寿2010年公司实现总保费收入77.4亿元，同比增长34％。其中，个险传统渠道保费收入达7.5亿元，同比增长16％；银保期交保费收入达3.1亿元，同比增长23％；团险短险保费收入达1.9亿元，同比增长87％。合众人寿继2009年首次实现盈利7900万元之后，去年实现净利润2840万元。
合众人寿 “E化保单”系统上线
1月19日，由合众人寿与第三方认证中心联合开发的外网电子投保系统正式上线。客户可以享受网上投保、规则自动校验、承保、支付、电子保单的一系列“E化服务”。客户从投保至拿到保险合同，最快数十分钟内即可实现，缩短了传统投保模式中客户需等待十天甚至半个月的情况。“E化保单”不仅节省了时间成本，更符合当今绿色、低碳的工作方式。
信诚人寿 贴心服务中高端客户
信诚人寿北京分公司透露，去年该公司累计规模保费收入突破5亿元，营销员渠道业绩连续五年在京城合资寿险公司中位居首位，服务客户10万人，理赔款累计达到一个亿，理赔件数2万件，为上万名客户及时提供了医疗救助金，在北京“领跑”了合资外资寿险市场。
去年信诚人寿“以全方位服务客户，将信诚打造成为京城中高端客户的首选保险品牌”为目标，准确的市场和客户群定位，让信诚北分在众多保险公司中脱颖而出。该公司先后在北京、上海和广州三地开展了高端客户市场调研，深入了解其生活方式以及投资和保险需求，与此同时，开展了11场高端客户活动，邀请各界专家学者和知名人士，及时为客户带来高端和权威的资讯，内容涉及宏观经济形势分析、子女教育、境外旅游、海外移民、房地产投资和女性健康等话题，将保险与高端客户的生活紧密相连，也将中高端服务理念贯穿始终。
阳光人寿 开展未成年客户权益保障活动
按照中国保监会要求，自2011年4月1日起，全国未成年人死亡给付保险金限额统一调整至10万元。为真正保护未成年客户权益，阳光人寿保险将从2011年3月1日起，在全国范围内开展为期一个月，主题为“宝宝权益，阳光知道”的未成年客户权益保障活动，向公司客户主动告知政策信息，保证客户第一时间了解保监会新政内容及政策变化相关背景，清楚自己的保单权益，以便适时调整或补充相应保险保障。
国华人寿 重庆分公司获准开业
2011年2月，国华人寿保险股份有限公司重庆分公司获中国保监会开业批准。这也是国华人寿自成立以来设立的第12家省级分公司。
国华人寿总部位于上海，是由中国保险监督管理委员会批准设立的全国性、股份制专业寿险公司，由国内大型上市公司天茂集团等六家资金实力雄厚的企业发起组建。公司目前开设北京、山东、浙江、河南、广东、上海、河北、江苏、天津、湖北、辽宁、重庆等12家省级分公司，初步实现全国性机构布局。国华人寿作为保险行业的新力军，自2007年11月开业以来，严格遵守市场秩序，坚持稳健经营、合规发展、精细运作。2010年12月，国华人寿因三年来健康、快速的发展，被评选为搜狐2010年“最具成长性保险公司”。
信诚人寿 京城中高端客户标保增长73%
2010年，信诚人寿在竞争激烈的北京寿险市场三条业务渠道齐头并进，形成三足鼎立之势。其中，营销员渠道达成标准保费14373.2万元，同比增长21%，稳居京城合资寿险公司第一位；银保渠道达成标准保费6885.4万元，同比增长34%，走在信诚各省级公司前列；团险渠道达成标准保费765.5万元，同比增长49%。三大渠道已形成相互补充、共同发展的多元渠道发展结构。2011年1月，信诚北京分公司保费同比增长7%，继续保持多渠道发展的良好态势。
据统计，2010年信诚北分中高端客户投保共计标准保费8712万元，业绩占比40%，同比增长73%，件数提升达成37%。与此同时，在400名客户参与的有关高端客户活动的调查问卷中，97.5%的客户对活动组织表示满意，大多数客户对活动内容的延伸性表现出极高的兴趣。保险增值服务获得了广大客户的认可。
弘康人寿 在京筹建获批
保监会批准弘康人寿保险股份有限公司在北京筹建。保监会要求弘康人寿应当自收到批准筹建通知之日起一年内完成筹建工作，筹建期间不得从事保险经营活动，未经批准不得变更主要投资人。公司开业前两年在北京市开展业务，两年后根据公司经营管理水平、业务发展状况和人才储备情况，主要立足北京市，并逐步在外省开展业务。

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