养老保险市场化是最佳出路

蓝洋担保股份有限公司总裁 胡定核博士

最近传得沸沸扬扬的延长退休年龄之争，在经济低迷的经济背景下，显得尤为热烈。这场争论的本质是我国养老保险制度的二元化导致的利益分配不公所致。

在企业层面，单位职工要缴纳养老保险等各种费用，推行强制性养老保险制度，遵循权利与义务对等原则。职工每月缴纳的各种社会保障费用（包括住房公积金）几乎相当于应发工资的30%左右，这是一笔沉重的负担。同时，企业也要为职工缴纳社会保障金，个人和企业均感负担沉重。

我国实行的是部分积累的养老保险制度，公共账户现收现付，个人账户基金积累。看上去很美，但与中国国情不适应。首先，中国生育率连创新低，老龄化问题严重，经济却没有达到发达国家程度，是典型的未富先老。现收现付制度已经显现出国家层面的不可持续。基金积累制度相当于存钱养老，存钱养老的前提是所存的钱能够保值增值。按照现在的世界经济大背景，还有国家层面养老保险基金的操盘手，似乎没有能力让这笔资金很好的保值增值。其次，中国养老保险管理机构效率低下，成本奇高，社会保障部门的政府职能和市场职能混淆。

在社会保障中，政府应该充当一个管理者的角色。首先，政府应该提供能保障基本生活的社会保障制度，其余锦上添花的事情就交给市场去做吧。

本人提倡市场化的养老保险制度，也只有市场化的养老保险制度才可能持续。首先，第一支柱养老保险中的个人账户，应该委托有资质的基金公司进行运营，政府只负责监管。其次，大力发展企业年金，对于企业年金，政府除给予税收减免支持以外，强制性要求由具有资质的非关联基金公司进行运营，避免系统性风险。最后，鼓励个人进行补充性养老保险储蓄和投资。

总之，改革处于关键时期，这场改革成败的关键不是政府如何调控，而是政府如何放权给市场。市场能做的事交给市场，政府退出自己的越位，补上自己的缺位，让政府和市场各司其职，避免错配资源。

【出处：重庆晨报】

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