明天我们如何养老？

据2011年4月28日国家统计局公布第六次全国人口普查数据显示：中国60岁及以上人口已占13.26%，成为全球人口老龄化程度最高的国家。而到2050年，中国老龄人口将占总人口34%！在老龄化浪潮铺面而来的今天，未富先老的中国社会面临着极大的养老压力。

尽管国家每年都在增加对居民医保和新农合的补贴，但医疗费用也以平均每年15%的速度增加。面对此种现状，我国正在全力构建社会养老保险体系。但是，对个人而言，社保能让我们的老年生活高枕无忧吗？有没有必要通过提前购买商业保险，来为自己的老年生活增添保障呢？安邦保险理财师特围绕养老话题为您做出详细解读。

一、社保养老，保障多少？

让我们来看一些数据：2011年，养老金月人均1517元；低保标准为城镇288元和农村140元。中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文表示，中国社保制度的方针早就确立为广覆盖、保基本、多层次、可持续，但由于种种原因，“多层次”的制度结构一直处于失衡状态，并且人们对基本养老保险的依赖性越来越大，甚至成为绝大多数城镇居民的唯一收入来源。

可以看出，社会养老的是为了保障大多数人的基本生活。因此，安邦保险理财师建议大家如果希望自己的老年生活在有基本保障的同时，还能“老有所为、老有所乐”，恐怕还要另有准备。

二、商业养老险保身前也保“身后”

从我国恢复开办商业保险以来，伴随着人们保险观念的增强，商业保险发展势头迅猛，商业保险日益成为人们防范风险、投资理财的重要途径。与银行储蓄、以房养老等方式相比，商业保险养老具有独特的优势，安邦保险理财师特从商业保险的专业角度为您说明。

(1)风险低，范围广

商业养老保险其回报明确，达到了约定的条件就可以开始领取。社会养老保险虽然覆盖面相对广，但仍有部分特殊职业人群被排除在外，因此他们就一定要购买商业养老险来保证自己晚年的生活；

(2)缴费期长短可选、分散投资压力

目前，市场上的期交保险产品有多种交费方式可选，最长可达30年。这样可供客户合理安排资金，分散投资的压力；

(3)针对性强、操作简单方便

商业保险针对性强，退休后每月能领到多少养老金比较明确，投保人可根据自己的经济情况和对未来的规划进行合理安排；如果发现养老计划有缺口，可以及时进行补充。而且只需要定期交费即可，投资等事宜全部交给保险公司完成；

(4)身故以后仍有保障

社会养老保险只对参保人生存的时候有保障，而商业养老保险却可在保障参保人生存的同时也对其身故后有所保障，让自己的家人和后代受益。因此，如果消费者是家里的经济支柱，或者想在身故后给家人留下一部分资金，就一定要购买商业养老保险。

因此，安邦保险理财师特别提示，在社保保障额度较低的情况下，选择商业保险对养老生活进行补充是极为重要的。

三、合理搭配适合自己的商业险产品

目前，市场上销售的保险产品众多，如何选择和合理地搭配商业保险产品，达到自己预期的养老规划，让自己的老年生活也完美无忧呢？安邦保险理财师为您支招。

第一，天有不测风云，人有旦夕祸福，在通往养老的道路上并非一帆风顺，所以适当的购买重大疾病保险和意外伤害保险，是保障人生中突发事件的最好方法。

第二，为自己的养老生活早日做打算，购买传统型养老保险可以保障客户在合同期满时领取一笔资金用于养老，或在客户突发意外时，让后代的生活有所保障，起到保底的作用。

第三，如果想要年年有进账或月月有收入，则需要购买年金型保险，它是以定期领取的方式，作为客户的收益，这种稳定的收益可作为养老规划中重要的组成部分。在购买年金型产品时，为了防范重大疾病和意外事件的发生，可以选择附加险组合购买。组合购买保费较低，保障更加全面。

第四，获得更多的资金来保障老年无忧生活是每个人的追求，如果客户资金充裕，可以在上述基础上投保分红型和万能型产品，以期迅速累积财富，为自己的老年生活带来更多保障。安邦人寿目前有分红型和万能型寿险产品，交费期限长短可选，分红型产品满期收益可观、并涵盖意外保障；万能型产品设置保底收益、账户公开透明，扣费少，产品极具竞争力。客户在资金充裕时选择此类产品，有利于财富积累，规划未来人生。

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