均瑶集团董事长：呼吁保险为社会保障发挥更大作用

3月5日发布的政府工作报告中13次提到了“保险”一词，涉及基本保险保障、外资保险机构、存款保险制度等多方面。

全国政协委员、上海市总商会副会长、上海均瑶(集团)有限公司董事长王均金建议，推动保险融合发展，发挥保险在“精准扶贫”战略中的作用，鼓励商业保险为特定人群提供保险保障，扩大对税延养老保险的范围，支持民营企业参与保险服务实体经济。

党的十九大报告提出，坚持以人民为中心的发展思想，推进多层次的社会保障体系建设，不断增强人民群众的获得感、幸福感、安全感。

相关资料显示，政府主导的基本养老保险替代率大约为40%，远低于欧美发达国家75%的平均水平和国际劳工组织55%的警戒线水平。基本医疗保障水平较低，而真正商业意义的健康保险占比几乎可以忽略不计。同时，社保基金的财政负担问题也越来越严重。另外，在全球有关灾害损失补偿的统计中，来自保险公司的赔款要占整个灾害损失的36%以上，发达国家高达80%以上，而我国因商业保险作用微小，救灾陷入政府包办的困境，这种局面迄今仍未有所改变。解决这些问题，需要商业保险在社会保障体系建设中发挥更大的作用。

为此，王均金建议：

一、推动保险融合发展。通过公益宣传，树立商业保险为人民幸福生活提供风险保障的正面形象，强化对风险保障理念的传导培育，鼓励城乡居民提升防范风险与自我保障的能力，探索基本社保与商业保险在保障内容及保障额度的补充和融合模式，推动商业保险与各类养老和医疗服务机构的对接，以及产业链延伸，提升医疗费用控费能力和基金使用效率，缓解政府财政压力。针对低保障、低收入人群的住房保障问题，出台扶持政策，鼓励商业保险机构开发产品，为低保障、低收入人群发生重大风险后，提供基本住房补贴和居住保障，推进“老有所养、住有所居、弱有所扶”。

二、发挥保险在“精准扶贫”战略中的作用。通过为精准扶贫对象购买商业保险服务的方式，更精准地提高贫困户的保障水平。商业保险“精准”针对建档立卡对象的产业、就业等提供脱贫产品，帮扶组织和企业可以给贫困户投保，保险公司必然会有脱贫辅导专业队伍，包括产业、就业培训的市场化合作机构，不仅可以承受更大的赔付波动，风险管理和理赔服务也更为标准化、更有效率。同时，将政府购买商业保险服务的运作，列入年度政府采购事项，有助于保障预算，也有助于鼓励商业保险公司进入市场，形成可持续的价格水平和更高质量的服务水平。

三、鼓励商业保险为特定人群提供保险保障。适时增加或调整法定保障项目，根据人口老龄化需要建立长期护理保险制度。出台政策鼓励支持商业保险为特定人群提供保险保障，由国家相关部门组织，与保险公司共同研究特定人群的保障需求，保险公司根据生命表的数据基础和精算技术，为特定人群提供满足人身风险和健康保障需求的政策性产品，包括儿童未来教育等保障相关产品。

四、扩大对税延养老保险的范围。国务院批准在部分省市试点。税延养老产品跟社会保障体系是很好的互补，相得益彰，建议扩大试点范围，特别是提高税优额度上限，以加强政策对个人养老保障需求的拉动效应，同时参考国际社会成熟养老金制度体系设计成功经验，引入财政补贴等多种政策牵引机制。

五、支持民营企业参与保险服务实体经济。在坚持“保险姓保”、防范金融风险的基础上，给予商业保险发展更多的政策支持，特别是支持真正想做保险、有保险情怀、遵循保险经营规律的民营企业参与进来，让真正能为社会保障创新保险产品、善经营的企业来做保险，“让党放心、让人民满意”，为社会保障体系建设增砖添瓦，为保险行业服务实体经济做出积极贡献。

六、深度激发保险的社会治理功能和市场化保障作用。把商业保险纳入社会治理的顶层设计，制定商业保险参与社会治理的规划及实施方案，对照重点险种试点，实现与政府职能的对接。探索与保险机构的市场化合作模式，利用网点及技术优势，为公众提供便捷、高效的保险服务，将商业保险纳入灾害事故防范救助体系，对重大基础设施建设和使用、能源等行业的公众责任、不可抗力等进行风险转移和规避。

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