“社保贷”开辟农民融资新渠道

（本报记者白云磊）为配合凤台县农村金融综合改革试点，根据“三农”资金需求“短、小、频、快”的特点，一年多前，凤台农商银行推出了“社保贷”，农户可靠信誉贷款，评级越高贷款额度越大，最高授信30万。记者日前从凤台农商银行获悉，截至目前，该行已发放此类贷款327笔、金额2296.72万元。“社保贷”的问世，为农户创业致富开辟了一条全新的融资渠道。

丁文香是凤台县杨村镇李圩村的普通农民，干运输已有14个年头，经常往淮南、亳州等地送货。今年5月份因为垫资急需资金周转。经打听得知，凤台农商银行有一款“社保贷”的信贷产品，可以根据个人信誉直接发放贷款。于是他找到了所在地的杨村支行咨询，没想到只用了3天时间，他便从社保卡的银行账户中提出了5万元。 “银行说咱信用评级高，不需要抵押，带上身份证、社保卡这些材料就能申请放款，真是太方便了。 ”丁文香说。

丁文香所说的信誉评级，数据来源于凤台县全力打造的农户信用信息平台。2013年凤台县开展农村金融综合改革试点，全县乡镇17.11万户居民进行了信用评定，评定出县级AAA级信用户1.07万户，AA级信用户6.88万户,A级信用户2.24万户。为推进信用信息评审结果的运用，县政府通过县财政主导的凤台县华诚融资担保公司为信用户向银行融资提供集体担保。

“为了配合全县改革试点，我行创新推出了‘社保贷’，以农户信用信息平台的评级为主要依据，直接给农户发放信用贷款。 ”该行业务管理部总经理金鑫告诉记者，“社保贷”做为专门针对辖内信用户推出的新型信贷产品，通过高效、便捷的申贷流程，简化的担保手续，为农户致富创业开辟了一条全新的融资渠道。

据介绍，“社保贷”授信期限最长可达两年，具有一次授信、余额控制、循环使用的特点，县域信用评级AA级（含）以上且社保卡在该行代发的客户最高可授信信用贷款7万元。一般客户办理担保“社保贷”最高可授信30万元。

该产品一经推出，就获得了县域广大客户的青睐，尤其是农户的普遍赞誉，并在2016年获得了淮南市政府 “2015年金融产品与服务方式创新”考核优胜奖，取得了良好的社会效益，真正实现了“社保卡”用户存取款、转账、支付、贷款的“一卡通”。

据了解，凤台农商银行在全县18个乡镇发放了23万张社保卡，是县域银行业代理发放社保卡的主力军。在充分运用政府信用信息平台的基础上，凤台农商银行以社保卡为载体，在原有社保卡存取款、转账功能的基础上，创新增加授信功能，不仅提高了社保卡的使用效率，而且最大限度的巩固了该行农村客户群。目前该行已与县政府达成农村信用户授信业务合作协议，计划投放信用户贷款1亿元，用于配合县农村金融综合改革工作。

在有关人士看来，开发推出“社保贷”具有前瞻性。2016年末，个人银行账户分类管理制度正式执行，账户资源逐渐成为一种相对稀缺资源，而社保卡作为特殊账户，其重要性日益凸显；同时，随着社保卡全国“一卡通”的实现，其功能将越发完善，芯片承载的个人信息将更多，不久的将来，社保卡的个人信息将成为金融机构授信的重要依据。

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