2007:中国保险演绎更多精彩

2006年，保险翻过了辉煌的一页———在发展框架设计、市场结构调整、风险保障、资金融通和社会管理等各方面，都写下了又快又好、创新发展的新篇章。

然而，在2006年里发生的故事，才刚刚开始。按照“国十条”的设计，2007年保险会演绎更多的精彩：讲诚信、严监管、求规范将贯穿始终，专业化运营、社会管理、资金运作、中外资竞争、拓展市场、又好又快发展，更多的亮点定会把2007年的保险点缀得更加绚烂夺目。

专业化经营步伐加快

专业化经营是保险发展的一个方向。2007年，保险专业化的力量将得到充分释放，养老险公司走上正轨就是一个信号。

在2006年快要结束的时候，一度沉寂的平安养老保险重组的方案获得批准，令平安养老保险一下子成为“巨人”———在平安寿险剥离的团险业务基础上设立35个分公司和127个中心支公司，把业务迅速延伸到全国各地。中国人寿养老险公司也获成立。由此可以预见，2007年，随着养老险公司布局的完成，企业年金、团体养老险将走上专业化经营之路，从产品开发到渠道销售再到服务，养老险公司都会一扫往日“只闻楼梯响，不见人下来”的尴尬。

农业保险渗透力将进一步加强。经过两年多的时间，农业险从单一的作物保险逐步覆盖从种植到销售的全过程，而且还延伸到为农民的衣食住行提供保障上来。2007年，农业险在产品开发、保险公司实力、覆盖面等方面都会有突破，将更好地为“三农”服务。

与此同时，健康险公司也将完成机构和产品的布局，开辟第三方管理、社区医保等健康险经营新模式，逐步在市场上找到自己的位置。

保险合同愈益规范

成熟的市场需要规范，不规范是各类保险纠纷矛盾的一个诱因。2007年，保险合同会在规范化上前进一大步，重疾险和车险则是主要推动力。

重疾险标准在2006年制定，从2007年开始应用，此后开发的重疾险都必须包含规定的“核心疾病”，疾病和手术遵循统一解释，减少因医学标准、保险标准和理解标准差异而引发的的纠纷。2006年，健康险因为缺乏标准引发了轩然大波和消费者的不信任，重疾险标准应用后，健康险将有望远离矛盾纠纷的风口浪尖。

车险条款从2006年7月开始重新走上统一之路，保险公司主要使用三款商业车险和一款交强险。车险占据产险市场的大半壁江山，条款统一的影响不可小看。消费者降低了车险合同理解上的成本；理赔标准统一，保险公司也少了借口。2007年，车险条款进一步缩小差距，条款统一的过程也是规范化的过程。

重疾险和车险的规范化将带动“标准化工作指引”的出台。2005年底开始，人身险保单已试行“标准化工作指引”，不过，仍然缺乏具体的要求。重疾险和车险为标准化提供了参照，有关的规定有望在2007年出台。

承担更多社会责任

2007年，保险肩负的参与社会管理的担子会更重。从7月1日开始，交强险将完成“一统市场”，凸显责任保险的力量———交通事故中受伤害的一方，不管责任大小，都能够得到一定的经济补偿，从而减少政府和社会的负担。

交强险强制推行的方法将被更多的政府部门效仿，责任险将会进一步被细化。安全生产责任、建筑工程责任、产品责任、公众责任、职业责任、医疗责任、环境污染责任等保险将渗透到生产、生活中，发挥公共管理、风险保障的功能。

2007年，保险还将扩大在社会养老、医疗体系构建中的影响力，根据城乡居民的实际需求，开发出特色的健康险、养老险，外来务工综合保险、城镇职工医疗保险、农村医疗保险等会在更多的地区落地开花。

资本市场长袖善舞

2006年，保险公司在资本市场上初尝甜头。2007年，保险资金运用想必会更加得心应手。保监会颁布的《保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法》和《关于保险机构投资商业银行股权的通知》给保险资金运用指引了一片广阔天地：保险业不仅可以投资于电厂、高速公路、铁路、隧道、桥梁、地铁等领域，还可以作为股权投资者投资商业银行，而且还突破了国界的限制，获准投资海外资本市场。面对如此丰盛的大餐，几乎所有的保险公司的当家人都高兴不已。迄今为止，保险公司已在高速公路、银行参股等新领域小试牛刀。2007年，相信会有更多的保险资金参与新领域的投资，银行存款等“传统”投资方式将因此感受到有了新的竞争对手。

保险公司不仅是资本市场上的投资者，也是其他投资者追逐的对象。刚刚结束的国寿A股发行冻结了8000多亿元申购资金，创下了国内证券市场的记录，反映了人们对保险公司的关注。2007年，还会有平安保险等保险公司在国内上市，预料将继续掀起股市上的保险热潮。

中外资公司对决激烈

2007年，一批新的保险公司会诞生，背景将更加丰富，有银行开设的保险公司，有海外归来的保险公司，还有寿险公司成立的产险公司。机构的增多加强了竞争的激烈程度，不可避免地会带来大浪淘沙的痛苦，不过带给保险业更多的还是进步。

在积蓄了多年的力量之后，外资保险扩张的步伐加大，把分支机构迅速推向全国各地。于是，在新的一年里，中外资公司的对决“疆域”将不断扩大，从上海、北京等大城市延伸到二三线城市，甚至农村市场。外资保险的出现让消费者感到新奇与兴奋，毫无悬念地，外资保险的市场份额在2007年会进一步加大。

外资与中资不单是市场份额的争夺，还有本土化。扩张加快、供给不足的直接后果就是外资公司从中资公司“挖角”，这在以前是不能想象的，毕竟外资公司一直戴着经营理念先进的光环。

诚信经营监管加强

诚信经营是保险业的永恒话题。2007年，预料诚信经营将被提到一个前所未有的高度，从自律、道德监管过渡到制度化。《反商业贿赂法》把保险业纳入监管范围，保险销售中的折让、有奖销售、保费返还等不诚信行为都属于商业贿赂行为。以往，这都是保险公司实现业绩突飞猛进的常用手段。

“诚信档案“将全面覆盖保险从业人员。营销员一直是诚信监管的重点，有关部门针对营销员专门建立了“黑名单”、“征信系统”等。2007年，保险公司的高层管理人员也将被纳入诚信监管体系中，如果有不诚信的经营管理行为，同样会被记录供查询。

2007年01月10日 11:38韦东来源：解放日报

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