趁着年轻攒足养老金

年纪轻轻就要规划养老，6月25日下午，近200名读者来到劳动报社，听《财智》周刊举办的养老理财讲座，从中寻找开启富裕退休生活的金钥匙。理财讲座的三位主讲人分别来自复旦大学、信诚人寿保险公司、上投摩根基金公司，他们与读者交流了各自的研究成果和理财经验。

未富先老怎么办？

复旦大学经济学院副教授丁纯多年来从事养老保险方面的研究。他观点鲜明地指出，我国社会正在快速老龄化，对于正在、将要步入退休的中青年人来说，最大的问题在于“未富先老”。

他说，发达国家的老龄化往往是从人均GDP达到5000美元左右以后开始的，这使得其国民可以享受到较有质量的退休生活，而我国在人均GDP只有1000多美元的时候，就开始步入老龄化了。截至2005年底，我国的养老保险个人账户空账规模累计达到8000亿元，而且每年还在以1000多亿元的速度增加。

在这样的情况下，仅仅依靠第一支柱(由政府主导的职工养老保险体系)、第二支柱(企业年金)，个人不足以维持退休后有质量的生活，必须启动第三支柱(商业养老保险和其他养老理财产品)。

早规划早享受早退休

规划养老，时间将起到神奇的作用，这里的奥秘在于“复利”效应。来自台湾的寿险专家刘登维向读者演示了个人所需养老金的计算公式。在基本的退休金之外，如果需要额外筹备几十万养老金，是否十分惊人？假设到55岁退休时需要100万元养老金，从30岁开始进行积累，假设年利率3%，每月只需要储蓄2240元；而如果从40岁开始积累，每月储蓄就必须高达4390元。

购买商业保险和购买基金同样是这个道理。类似强制性的储蓄，定期定额把钱交给专业的机构做打理，不必自己费神去买股票或者做其他投资，做个懒人，照样分享中国经济增长和时间累积带来的财富效应。

上投摩根基金公司基金公司市场部经理郭鹏则这样理解投资基金：带着养老的目的购买基金，你会发现股市在短期内起伏，不会影响你的长期收益。定期定额买基金是筹措退休金最好的办法之一，其优点在于平均投资、分散风险，聚沙成塔、积少成多。

读者认可“现在开始”

专家的演讲得到了读者的认可。张先生夫妇是本刊的老读者了，以前也曾参加过《财智》举办的各种理财讲座。他告诉记者，他们家非常注重理财，为了退休后的生活质量有保障，他们已经购买了一些保险产品。今天的讲座更让他们感到养老理财的重要，丁纯副教授的演讲让他们获益匪浅，此外，他们觉得信诚人寿保险公司的“福享未来”养老年金保险很不错，投资保障两相宜。讲座结束后，张先生和信诚人寿的一位经理交换了联系方式，想再深入了解该保险的特点。

来听讲座的除了张先生夫妇这样的中年人，还有不少刚上班的年轻人。工作了6年的李小姐告诉记者，她看了《财智》周刊的报道，了解到最晚35岁应该启动养老计划，所以她打算准备起来了。

这次讲座还吸引了业内人士的关注。周先生是沪上某银行客户部经理，“我经常参加各种理财讲座和俱乐部，今天的讲座又让我得到了不少信息。理财投资，很多时候就是信息的获取。”

2006-7-3 13:05:00 王迪   劳动报

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