8月初,《华夏时报》记者从广东、深圳方面独家获悉,中国邮政储蓄银行股份有限公司广东、深圳两家分行筹建完毕,已分别由广东省银监局、深圳银监局上报中国银监会待批,如无意外,近日将会获准挂牌开张。
中国邮政储蓄银行于今年3月20日在北京挂牌成立,分支机构改革随即启动,广东和深圳是邮政储蓄银行机构改革的试点省市。据有关方面负责人介绍,如果进展顺利,邮政储蓄银行省级分行将在今年内完成组建工作或挂牌。
至此,邮政储蓄银行拉开了机构改革的序幕。
扬长避短
“对于邮政储蓄银行来说,现在组建省级分行有些后发优势,借鉴国有商业银行在机构设置上的经验教训,可以少走很多弯路,直接实现扁平化。”长期研究邮政储蓄银行的上海银行研究部张吉光博士对本报表示。
张同样认为:“邮储行的优势和劣势都一样明显,它能否得到最佳的发展,主要取决于该行决策层是扬长避短,还是弃长扬短。”
邮政储蓄银行的主要优势是网点资源。据中国邮政储蓄银行首任行长陶礼明介绍,邮政储蓄银行网络能力显著,建成了全国覆盖面最广的金融服务网络。目前,提供邮政储蓄服务的营业网点3.6万个,提供汇兑服务的营业网点4.5万个,其中有2万个网点可以办理国际汇款业务。巨大的网络遍布全国,沟通城乡,其中有近60%的储蓄网点和近70%的汇兑网点分布在农村地区,成为沟通城乡居民个人结算的主渠道。
邮政储蓄银行的网络优势不仅让农村信用社望尘莫及,就连任何一家国有商业银行也难有这样的优势。张吉光认为,根据这些优势,邮政储蓄银行应该首先攻克传统业务和中间业务,不要在大中城市跟国有商业银行抢地盘。
在张吉光看来,城市金融竞争激烈,也日趋饱和,而农村地区竞争不足,仅有农村信用社一家暂时垄断。但是农村信用社由于体制的原因往往是一个县一个法人,而邮政储蓄银行是全国一盘棋。邮政储蓄银行通过大规模的信息化建设,建成了我国覆盖城乡网点面最广、交易量最多的个人金融计算机网络系统。
如果邮政储蓄银行把业务和工作定位在农村,将是其正确而明智的选择。
有喜有忧
按资产和存贷款规模计,邮政储蓄银行是仅次于工、农、中、建的第五大商业银行。另一方面,由于自1986年成立到2005年,监管部门不允许邮政储蓄银行发放贷款,吸收的存款只能转存在央行,而2005年之后也只发放存单质押贷款,风险很小,不良贷款几乎为零。
另外,由于不良资产很少,尽管其注册资本只有区区200亿元,但是,其资本充足率仍然会很高,张吉光估计一定在8%以上。
陶礼明行长介绍,到今年3月中旬,全国邮政储蓄存款余额已经顺利地突破了1.7万亿元。城乡居民在邮政储蓄机构开立的账户达到3.5亿个,持有邮政储蓄绿卡的客户超过1.4亿户。去年,通过邮政储蓄和汇兑办理的个人结算金额超过2.1万亿元,在邮政储蓄投保的客户接近2500万户,占整个银行保险市场的五分之一。邮政储蓄本外币资金自主运用规模已经接近1万亿元。
邮政储蓄银行的不足也是显而易见的,存在的很多问题更让人担忧。
由于注册资本很少,如果将来引进战略投资者,那么战略投资者只需投入较少的资金便能获得较多的股权。
没有放贷让邮政储蓄银行避免了资金损失,但是,这也造成了邮政储蓄银行放贷经验和控制风险能力明显较差。
更大的问题是,邮政储蓄银行人员素质普遍较差。据资料显示,截至2003年,邮政储蓄系统从业人员达到20多万人,而其中70%是大专以下学历,熟悉金融业务的人员更是少之又少,对于转型后的银行贷款等业务还不太熟悉,毕竟以前的邮政储蓄网点从业人员只储不贷。这也成为邮储银行持续发展的一大隐患。
而后两个问题都不是短期内能解决的。
2007年08月04日 16:30 华夏时报本报记者 贺江兵 北京报道
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