平安农行捆绑模式亮相 3加1或成企业年金新选择

继不久前拿下央企年金首单后，平安养老保险股份有限公司(下称平安养老)险再显身手，与中国农业银行(下称农行)联手“吃下”太仓港协鑫发电有限公司 (下称协鑫发电)企业年金“3+1”新模式的全国第一单。

4月28日，平安养老和农行在苏州签约，担任协鑫发电企业年金基金的受托人、投资管理人、账户管理人和托管人，前三种角色由平安养老担任，后一种由农行担任，即所谓“3+1”模式。

“这种模式也许代表了未来的某种方向，市场从以前对资格的选择转变为对机构的选择。”平安养老有关人士告诉本报。

“3+1”模式

“项目具有里程碑意义，这是平安和农行去年11月分别拿到企业年金新资格，市场化运作后的第一单。”上述人士说。

协鑫发电是太仓市极具影响力的标竿型企业，位居江苏省纳税企业百强。根据国家政策的要求，该企业探索并建立了符合企业实情的企业年金计划。

“平安养老和农行在众多竞争者中脱颖而出，显示出在企业年金管理、服务方面的专业领先优势。”该人士说，协鑫发电企业年金规模不大，采取了议标形式选择企业年金管理人。

平安养老的一位人士透露，如无意外，在一个月之内可以完成该项目的所有程序。

“从接触项目到签约，基本周期为半年。”上述人士说。其间，平安养老在协鑫发电要求下，还向其演示了拿到账户管理人资格，即平安3种资格的优势，而具备托管人资格的农行对平安养老而言正好是优势互补。

于是，一个“3+1”合作模式的想法应运而生。除了向协鑫发电演示技术服务能力外，平安养老还专门从总部账户管理部调度人员，给协鑫发电解释平安养老的账管系统及流程等。

由于自身规模并不大，倘若依据不同的资格人选择不同的金融机构，程序上会比较复杂，协鑫发电也希望将此事交专业公司打理。“内外因素促成了此项目，但最重要的是，客户认可这样一种新的3+1销售模式。”上述人士称。

正反两面

上述人士认为，该模式的好处显而易见，以前的情况是四种资格给几个不同的机构，带来的问题是随之而来的整合协调难度较大。该做法更多是从商业利益着眼，并非是从企业年金自身的业务角度去考虑。“感觉受托人和账户管理资格捆绑在一起后，客户服务质量得以提高，合作路径更为通畅。”

该模式也向客户透露出“捆绑式服务未尝不可”的信号，“其或许代表了未来的一个方向，市场从以前对资格的选择转变为对机构的选择，而这正是符合企业年金特性需求的一种回归。”平安养老险有关人士认为。

按照市场惯例，企业年金方案较为普遍的做法是“2+2”，即养老保险公司担当受托人和投资管理人，银行担当托管人和账户管理人。

但也有业界人士认为，可能会存在一些分歧。原来，年金市场竞争激烈，你切走一大块之后，其他人便没有市场机会；但有好的一面是，便于企业年金管理人的数据与服务的整合，毕竟不甚了解年金业务的企业需要面对几种不同资格的人，其专业能力恐怕有限，导致对资格人的考察期较长。

“3+1”业务模式捆绑之后，那怕不是一家公司，也是一种稳定的组合，企业只对组合进行考察。

显而易见，目前我国企业年金市场的总量还远远低于市场预期。“做企业年金犹如马拉松长跑，拼的是耐力与实力。”一家养老险公司负责人说，“完全是靠规模取胜的行业，先期投入成本大，且其收入来源于管理费，投资回期短则5至7年，长则10年以上。”

但无任如何，“3+1模式为企业年金带来了一种新的模式，值得尝试与推广，某种程度上或许能为缓解企业年金困境提供一种销售思路。”上述人士说。

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