52万养老金从哪来？ 人到中年应对通胀早规划

王先生经过多年的事业打拼,目前已有小成,不仅还清了结婚时房贷,还积累了一笔不小的资产。

王先生以前不太注重理财,资产以存款为主,银行利率降低,他也很担心未来有通胀。同时,王先生步入中年,小孩开始读初中,教育开支越来越大。他也开始为自己将来的养老问题作考虑。

家庭状况

王先生,38岁,某企业副总。王太太,36岁,某公司经理。目前有一个还在读小学的孩子。

资产/负债

活期存款20万元,定期存款50万元,银行短期理财产品20万元,股票和基金20万元,房子市值130万元,贷款已经还清,无其他负债。

收入/支出

王先生月收入1万元,年终奖5万元。王太太月收入5000元,年终奖2万元。家庭月开支在8000元左右。

保障

两人均有社保,无商业保险。

理财需求

（1）王先生担心未来通胀,考虑是否买套房子投资或其他投资建议。

（2）为自己和太太的养老做准备。

（3）想让小孩未来可以有资金去读好的大学和研究生。

家庭财务状况分析

有表可知,王先生目前家庭财务状况比较健康。从资产负债来看,总资产为240万元左右,其中自住房产为130万元,有110万元可以作为投资的金融资产。同时家庭负债为零,无房贷压力。从收入支出来看,二人收入稳定,每月有接近7000元的储蓄,年储蓄达到了15.4万元,储蓄率为62%,相当可观。

表王先生家庭财务状况 （单位:元）

不足之处主要在于,从资产来看,大部分的资产平均收益偏低,主要资产集中在低收益的存款和银行短期理财上。央行降息,此两类投资产品的收益均为历史低点,无法抗衡未来的通胀。而潜在收益比较高的股票基金类20元万也仅占总资产的8.33%。需制订一个详细的投资方案。从保障来看,目前除了社保外,无其他商业保险,王先生的小孩还年幼,还是需要提供一个完善的保障计划的。

从家庭生命周期来看,王先生家庭处在家庭成长期。主要特点是高收入、高支出、教育养老负担重,需精心策划。从王先生的家庭情况来看,小孩还在读小学,今后的学费开支会越来越大。王先生和王太太还需要进行养老金的积累,两个事情高度重合,更需合理安排家庭现金流,来完成养老和教育的目标。

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