北师大教授“17年后千万元难养老”言论遭质疑

“2027年退休的职工，在京、沪、广、深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。”北京师范大学金融研究中心教授钟伟这一惊人言论被广泛转载，所及之处，舆论皆一片哗然，有人感叹“一辈子也存不够1000万”，也有人质疑，“1000万太夸张了吧！除非蔬菜和日韩一个价。”昨天，记者就此采访了中央财经大学保险学院教授郝演苏，他认为，通货膨胀率和生活质量提供系数都是模糊概念，任何人都无法给出精确的答案，这一观点太荒唐，没有意义；武汉科技大学金融所所长董登新更是表示，缺少基本经济学常识，这是不负责任的学术态度。

缘起

“一线城市1000万元养老未必够”

钟伟撰文指出，目前中国的统计数字表明，男性55岁退休，之后大致可活到72岁；女性则50岁退休，可活到74岁，因此男女在退休后的生存年限分别是17年、24年。考虑到人均预期寿命可能进一步延长，大多数人可能会倾向于认为，为退休后的生活积攒存活25年的钱财是必要的。

随即，钟伟引用并分析了1987年和2007年的对比数据，“如果你身处1987年，问一个当时准备退休的职工，他可能会认为3万元已经足够了。理由在于，1987年，居民消费水平为每年565元，其中城镇为998元，那么维持25年的消费有2.5万元就足够了。同时，1987年城镇居民家庭人均可支配收入为每年1002元，城镇职工平均工资每年为1459元，那么20年的工资大致不会超过3万元。可以断言，让一个1987年退休的职工在当年估算其养老金的数目，3万元已算奢侈，因为当时他每月工资挣不过百元，每月消费则更少。”

“如果你是2007年退休，则情况完全改变。以居民消费水平而言，1987年为565元，到2007年为7031元。那么城镇居民25年的消费大约需要30万。以城镇单位就业人员劳动报酬来看，职工平均工资在1987年为1459元，到2007年已是24932元；城镇家庭人均可支配收入在1987年为1002元，到2007年已是13785元，按20年工资计算大约需要27.5万元至50万元。绝大多数人可能会认为积攒下接近100万元，就足以在退休后安享晚年。”钟伟在文章中指出。

钟伟认为，如果中国的经济增长、居民货币收入增长以及官方的发钞节奏都没有根本改变，在2027年退休的职工，他认为，需要一笔约为300万至500万元的积蓄，才能度过余生。更令人遗憾的是，这只是城镇人口的大致水准，类似京、沪、广、深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。

钟伟最后总结，千万元竟不够养老的根本原因在于币值不稳定。从1987年至2007年间，M2和M1年均增速分别高达19.8%和17％。1990年，M2、M1和流通中现金的余额分别为1.53万亿、6950亿和2644亿，到了2007年则分别为40万亿、15.2万亿和3.1万亿，不到20年，分别增长了26、22和12倍。一个人少壮时候积攒挣下的钱，老来根本不值钱，是一生劳碌晚年难安的重要原因。

质疑

“一辈子挣不到1000万，老了可咋办？”

此文一出，舆论哗然，有网友感叹，“一辈子也挣不到1000万，老了可怎么办？”

一位在涉外企业工作三年的陈小姐给自己算了一笔账。现在一年工资大约在10万元左右，加上其他各项收入，年总收入约为12万元，“我们这一行，往上晋升后工资也涨得不多的，如果12万元乘以20年，就是240万元，而且还是一分不花才能存这么多，即使这样，离1000万元还有相当大的距离。”

甚至有网友动员买房子养老，“大家都去买房子吧，照这个速度，现在买房子，等20年后都能翻几番了，还怕没钱养老吗？”

也有人表示质疑，“1000万太夸张了吧！除非内地的房子跟香港一个价，蔬菜跟日韩一个价！”“20年后经济怎样变化恐怕谁也难说清楚，专家假定经济增长速度20年后不变，本身就有问题，20年前的专家恐怕也没有预料到我们今天的经济发展水平，那么同样，我们预测20年后的经济及养老，认为1000万元不够，是否有点杞人忧天？”

评析

“千万难养老”缺乏基本经济学常识

对于网友们的评论，记者昨天试图联系钟伟本人，但电话一直无人接听，随即，记者向钟伟发了有关采访的短信，但截至记者发稿，也未有任何回音。

中央财经大学保险学院教授郝演苏表示，通货膨胀率和生活质量提供系数都是模糊概念，任何人都无法给出精确的答案，这一观点太荒唐，没有意义。一般来说，退休之后的每月收入达到退休前月收入的60%就可以了。当然这个前提是，维持原有的生活状态。

武汉科技大学金融所所长董登新更是表示，缺少基本经济学常识，这是不负责任的学术态度。“这篇文章的基本假设就是缺乏科学依据的，1987年，我国处于计划经济体制下，物价是被压抑的，因此物价的涨幅和趋势与现在不具可比性，与2027年就更没法比了。”

公开资料显示，钟伟现为北京师范大学金融研究中心教授，2000年获同济大学管理科学与工程学院博士后，此前获北京师范大学经济学博士学位、东南大学经济管理学院工程学士学位、南京大学物理学系理学士学位。

支招

计算退休金缺口完善个人理财规划

中英人寿资深寿险规划师任立新在接受采访时表示，“千万难养老”有些夸张，并也给记者算了一笔账。据北京市统计局统计，2008年北京市职工年平均工资为44715元，如果按照每年5%的通货膨胀水平计算，在2027年，北京市职工要保持同样的生活水平的话必须达到年平均工资11.3万元。目前中国男女在退休后的生存年限分别是17年、24年，以24年生存年限计算，总共需271万元。教授所言“京、沪、广、深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够”，应该是明显的言过其实。

任立新表示，目前我国职工退休后养老费用主要来自三个方面，社保制度下的基本养老保险、企业年金以及个人理财规划。我国基本养老保险费的缴纳实行社会统筹与个人账户相结合的原则，养老金的发放与缴费工资、缴费年限挂钩。按照现行社保制度，现在30岁、月收入一万元的参保人员，60岁退休后每月能领到的退休金约为现在收入的30％，如果考虑到30年中物价上涨因素影响，届时每年不足4万元的退休金将远远不能满足生活需求。企业年金是指企业在国家政策的指导下，根据自身经济实力和经济状况建立的，为本企业职工提供一定程度退休收入保障的补充性养老金制度。

“鉴于目前普遍存在的职工养老费用不足的情况，我们通常会建议客户根据自己的实际情况，科学计算出退休金缺口，从而能够合理完善个人理财规划，为退休生活提供足够保障。”

【出处：千龙网】

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