“代际养老”向“社会化养老”转变

在陕西，“以房养老”引起了社会的广泛关注和学界的探讨。这一养老政策如何适应陕西老龄化群体实际，应采取怎样的模式，有什么突出的障碍和问题?为此，记者采访了西安交通大学社会保障统计与精算研究中心主任张思锋。

记者：以房养老政策是对我国养老保障制度的一项补充，其实施的背景和必要性何在?

张思锋：在社会发展过程中，养老方式由“家庭养老”向“社会养老”的转变是个必然的过程。老年人口劳动能力缺失，是纯消费者。在工业化、城市化进程中，家庭逐渐小型化，家庭养老逐步解体，社会养老应运而生。20世纪70年代，德国出现了现代社会养老保险制度的雏形。

无论是家庭养老还是社会养老，都包括经济来源、生活照料、精神慰藉。目前在我国，社会养老的首要问题是经济来源。上个世纪50年代我国形成了“广泛就业、等级保障”的养老保障模式，改革开放以来，我国的社会养老已经实现了制度全覆盖，也即将实现人口全覆盖。随着人口老龄化和高龄化，我国各类社会养老保险的支出规模将会越来越大，养老金收支缺口的出现也将不可避免。据预测，假如没有财政兜底，企业职工社会养老保险基金收支缺口累积额在2020年会达到2.79万亿元，2050年达到73.23万亿元。养老金没有完全独立运行，就存在资金风险。所以，“以房养老”的措施，就是多渠道、多元化筹集养老金的有效路径。

记者：以房养老在国外、省外的实行也有先例，有政府购买、银行抵押“反按揭”等形式。你认为陕西实行以房养老应采取怎样的模式?

张思锋：在政策实行时，我们很容易陷入“非此即彼”的思维定势。实际上，只要是合情、合理、合法的模式都可以试用。我认为至少可以采取三种模式：一是政府对房子现价评估，买下房屋，对老年房主按月支付养老金，直至其去世;二是将房屋抵押给有资质的银行，每个月从该机构取得贷款作为养老金，老人去世后则用该住房归还贷款;三是政府委托商业公司，给其一定的管理费用及适当利润补贴，由商业公司用市场办法运营并支付老年房主的养老金。实际上，这三种模式，对养老者来说，效果没有差别。

陕西的优势在于，房价和其他省份相比略低，保障房建设在全国走在前列。在以房养老制度的推进中，可以考虑先搞部分试点，比如在陕北、关中、陕南各选取一个城市，或者一个区试点，有了相应经验之后，再全省推行。

记者：以房养老在陕西尚属新生事物，在推行中可能存在什么样的问题，有什么阻力?

张思锋：以房养老是民生工程，是政府对弱势群体的一种救助投入。居民拿够自己的，政府给予支持和补贴。一个良好的社会保障政策，特点就在于广泛拥护。

现在对以房养老的质疑，其主要阻力有这么几点：首先，房产的价值是增减波动的，如何能保证百姓利益不受损?如果增值归政府，贬值风险归个人，确实不近人情。倘若能按照均值，将波动的增值或贬值部分由政府和居民共同分担，可能是个好的解决方案。还有，随着通货膨胀、货币贬值，如果按照每月定额返还养老金，老人的生活水平一定会下降。这就要运用经济学中的精算法，考虑进通胀率，用逐年或者逐月增加的动态分配方案，将房屋的价值逐渐兑现。

房子残值的处理问题，我觉得依然可以实行双轨制。老人如果要将房子残值以遗产形式留给子女，每月返还的钱就可以少些;如果完全留给国家，每月返还就多一些。还有人质疑的老人寿命有长有短，如果统一按30年返还，是不是有人就亏了?实际上以房养老有些类似商业保险，具有自助性和互助性，每个老人享受到的待遇自然不可能一致，但从整个以房养老群体来看，其平均寿命可以确保这一群体总体利益不受损失。当然，父母为子女留产业的观念恐怕一时间难以消解，但经济基础决定上层建筑，随着真正有需要的老人加入到以房养老的体系中来，更多的人会受其影响和带动，这一利民政策最终肯定能推行开来。

【出处：陕西日报】

““代际养老”向“社会化养老”转变”由中国社保网收集整理编辑。

本文地址：http://www.shebaodata.com/xinwen/80656.html

为了社保知识的普及、信息的传播，中国社保网欢迎您转载分享。但请注明文章出处并保留完整链接。否则我们将保留追究其版权责任的权利！