“开门红”产品 分红险+万能险成今年主打产品

“分红险+万能险”成今年主打产品

2014年开篇，保险“开门红”抢夺大战拉开帷幕。一年之计在于春，对寿险公司而言，一年的经营大计则在于“开门红”。保险行业素来有追求“开门红”的惯例，能不能打响“开门红”首场战役，将直接影响到寿险公司全年的销售量。得益于去年投资回报率回升等因素，2014年保险行业有望继续保持“开门红”。据某大型险企广东分公司资深代理人表示，目前销售情况超过去年同期30%。

对于广大客户来说，“开门红”期间买保险仍是不错的选择，一般来说，这个时候保险公司大多会推出一些较高收益或保障的产品来增加销售量。记者了解到，马年“开门红”产品与过去两年相似，均以分红险+万能险为主打。究竟各险企“开门红”主打产品有哪些特色？笔者在此也梳理保险企业各保险产品各自的优势，以供读者选择。

市场

费改新品助力险企“开门红”

“开门红“保险产品除了在产品形态、产品策略方面增加特色外，保费价格同样也是吸引客户的重要手段。而自去年费改新政以来，保险市场也涌现了大量采用新预定利率的寿险产品，保费平均下降了近两成左右。

“随着寿险费率市场化改革的逐步推进，寿险预定利率放开，把定价权交给保险公司和市场，保险公司将有能力设计出更具竞争力的保险产品，来满足消费者在保险保障、资产保值增值、合理避税、财富传承等多方面、多层次的需求。”某大型险企产品开发部负责人表示。

早在费改政策开启后不到一个月的时间里，保险企业纷纷推出新产品，预定利率均升至3.5%。据了解，从今年9月开始，新华人寿率先借道银保渠道推出年预定利率为3.5%的新品。10月，平安人寿则推出预定利率达4%的终身寿险产品，创下普通型人身险产品中利率最高纪录。两大险企的一致动作意味着大险企也加入到费率市场化的竞争中来。

通过费率演示表的费率计算，如果一个18岁的男性选择10万保额的重疾保障，一次性缴清的费用相较费率市场化之前少了12500元，降幅达到了37%左右；采取年缴方式的费用，每年的保费降幅为20%左右。

业内人士表示，改革之前，国内的寿险预定利率上限为2.5%。过低的预定利率提高了保险产品价格，在一定程度上也降低了保险产品的吸引力。而市场化的实现意味着利率的必然提高，这对消费者来说，购买保险产品所花费的保费将更加低廉。

从定价利率看，除多数产品的定价利率为3.5%外，有几家公司产品利率高于3.5%，其中最高的定价利率有望达到5.25%。这意味着一大批降价寿险新品将蜂拥而来，对于投保人而言是极大的利好。

某大型保险公司个险部负责人告诉记者，从往年经验来看，各家保险公司都非常重视“开门红”期间的业绩，而且事实证明，众多寿险公司在这段时间的销售业绩一般比较不错，在全年总业绩中最为突出。“所以对于中小公司来说，价格优势也可帮助他们迅速扩张规模，打响‘开门红’首战，而大公司也可以慢慢推陈出新，巩固客户忠诚度。”该负责人表示。

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