深圳市“三位一体”巨灾保险制度率先建立

《深圳市巨灾保险方案》近日经深圳市政府常务会议审议并原则通过。根据该方案，深圳市巨灾保险制度将由政府巨灾救助保险、巨灾基金和个人巨灾保险三部分组成。业内人士表示，该方案将目前以政府财政为主的巨灾损失经济补偿模式，向以政府财政、保险赔付、巨灾基金等共同支撑的多元化模式转变，增强了抵御巨灾风险的能力。

“三位一体”的巨灾保险制度体系

深圳于2011年开始着手研究巨灾保险制度建设，2013年中国保监会批复深圳为我国巨灾保险首批试点地区。近日，《深圳市巨灾保险方案》经深圳市政府常务会议审议并原则通过，这标志着巨灾保险制度在深圳率先建立。

记者获悉，深圳市巨灾保险制度由政府巨灾救助保险、巨灾基金和个人巨灾保险三部分组成。第一部分是政府巨灾救助保险，由深圳市政府出资向商业保险公司购买，用于巨灾发生时对所有在深人员的人身伤亡救助和应急救助；第二部分是巨灾基金，由深圳市政府拨付一定资金建立，主要用于承担在政府巨灾救助保险赔付限额之上的赔付，且巨灾基金具有开放性，可广泛吸收企业、个人等社会捐助；第三部分是个人巨灾保险，由商业保险公司提供相关巨灾保险产品，居民自愿购买，主要满足居民更高层次、个性化的巨灾保险需求。

记者从深圳保监局了解到，巨灾保险保障的对象为灾害发生时处于深圳市行政区域范围内的所有人口，含户籍人口、常住人口以及临时来深圳出差、旅游、务工等人员，实现了全覆盖。

其次是保障灾种多。国际上的巨灾保险大多是单一灾种保险计划，而深圳市政府巨灾救助保险包括地震、台风、海啸、泥石流、突发性滑坡、内涝等巨灾，以及由自然灾害引发的核事故风险，基本上涵盖了一般性巨灾及特殊核风险。

“巨灾基金制度”作为风险控制模式

业内人士认为，深圳市在巨灾保险制度上的先行先试，为我国巨灾保险制度的建立开展了积极的探索。首先，搭建了由政府巨灾救助保险、巨灾基金和商业性个人巨灾保险共同组成的“三位一体”的巨灾保险制度体系，构成一个多方参与的“巨灾防护网”。政府通过购买公共服务，将目前以政府财政为主的巨灾损失经济补偿模式，向以政府财政、保险赔付、巨灾基金等共同支撑的多元化模式转变，增强了抵御巨灾风险的能力。

深圳保险业知名律师许良根告诉记者，建立“三位一体”的巨灾保险制度体系有利于政府以适当的财政投入，充分发挥保险功能，运用商业保险机制进行风险分散，撬动更高程度的社会巨灾保障，避免临时大额救灾支出对政府财政的压力，保障财政稳定。

据深圳保监局相关负责人介绍，深圳在全国率先设立巨灾基金，并试图把“巨灾基金制度”作为试点巨灾险的主要运营和风险控制模式。巨灾基金除承担当巨灾损失超过政府巨灾救助保险赔付限额的赔偿外，还可以广泛吸收企业、个人等社会捐赠资金，不断壮大基金规模，形成一个全社会共同参与、应对巨灾风险的公共平台，成为政府应对巨灾的“资金储备池”。

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