为何住房公积金提取那么难(3)

　字体小大时间：2013-12-02来源：网友投稿中国社保网编辑：社保网-夏宇

【导读】:开发商拒绝公积金贷款不外乎两条原因，其一是由于公积金贷款审批时间较长，开发商的资金回笼也就相对较慢，其二是开发商与银行之间的商业协议，房地产开发少不了向银行贷款，很多银行向开发商放贷的条件之一就是开

开发商拒绝公积金贷款不外乎两条原因，其一是由于公积金贷款审批时间较长，开发商的资金回笼也就相对较慢，其二是开发商与银行之间的商业协议，房地产开发少不了向银行贷款，很多银行向开发商放贷的条件之一就是开发商要尽量帮银行争取房贷客户。这似乎已成了房地产商业圈的潜规则，银行发放贷款给开发商，银行得到更多的贷款客户。

另外，公积金存在银行的利息，以及个人还款利息均为公积金管理中心所有，中心只是拿出利息的5%给托管银行作为手续费，而相比之下，银行用自有资金做出的每笔商业贷款可以获得全部利息。两种收益相较之下，银行肯定会把商业贷款作为生财之道，公积金管理中心与商业银行形成了畸形的"合作的竞争关系"。

如今公积金告急，很多购房者只能转向商业贷款，并为之承受沉重的房贷负担。以上海夫妻双方公积金最高可贷款额度80万元计算，跟等额本息还款方式20年期的商业贷款相比，公积金贷款共少支付利息约22.2万元。

解决： 如何让公积金更充分地被利用？

解燃眉之急：“公转商”“轮候制”花样百出

由于国内楼市持续火爆，不少城市的公积金贷款余额已经“囊中羞涩”，供求矛盾异常突出，部分城市已采取降低贷款最高额度、“公转商”贴息贷款、“轮候制”等方式减轻公积金资金压力。

"公转商"全称"个人住房公积金转商业贴息贷款业务"，是公积金管理中心与受托银行合作，将公积金贷款转由受托银行发放商贷，在个人偿还商贷期间，对因商贷利率和公积金贷款利率不同产生的利息差，由公积金中心逐月补贴给借款人。

"公转商"是在公积金资金紧张情况下的一种变通。对使用公积金购房的购房者来说，"公转商"贴息贷款有助于在不增加借款人利息负担和等候时间的情况下，通过银行满足个人住房消费的需要。对公积金管理部门来说，"公转商"贴息贷款可借助商业银行资金满足住房公积金缴存职工住房贷款需求，防止出现停贷、断档等情况。

而早在7月初，公积金余额不足的合肥就已经采取了"轮候制"来缓解压力。合肥市住房公积金管理中心称，当公积金贷款资金不足时，公积金中心将按 "轮候制"确定贷款发放时间，实行总量控制。在"轮候制"下，公积金中心每月可贷额度将固定，一旦放完，申请市民将要排队等候下月指标。

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