英国养老金向个体劳动者倾斜 惠及更多人

1月14日，英国政府正式宣布了一项数十年来最大规模的养老金制度改革计划，改革计划大大简化了英国国家养老金制度，增加了发放养老金的额度，但发放年龄也随之提高。

英老人靠国家养老金生活

新的英国养老金制度将现有的两部分国家养老金(基本养老金与辅助养老金)合二为一。凡是有权领取国家养老金的退休老人将从2017年4月起每周可领取144英镑。按照现行法律，除北爱尔兰以外的英国居民都可在达到退休年龄后每周领取107.45英镑的基本养老金。由于在职期间缴纳的国民保险费方式不同，国民还可通过辅助养老金将国家养老金增加到142.70英镑。

英国是世界上最早尝试建立社会保障和建立福利制度的国家。这与英国的亲缘关系和社会文化有着密切的关系。在英国，家长往往比较重视培养子女的独立能力，年满18岁的青年会纷纷离开父母，不愿再与父母同住一个屋檐下。

随着年龄的增长，父母也渐渐衰老，成年子女已经独立门户，与父母之间的物质关系也越来越疏远，因此越来越多的空巢家庭出现了。无法与子女共同生活的老人在退休后，不得不依靠国家养老金。

家住伦敦东区的杰佛森最近刚刚过完70岁的生日，他向笔者透露：“两个女儿和一个儿子通常只在圣诞节的时候与他团聚。因为他们住的很远，一个女儿住在苏格兰。每个月有养老金足够自己生活，而且我也有自己的打算。如果哪天不能走了，我就把房子卖掉去养老院住。”

早在1908年，英国就制定了《养老金法案》。该法案规定只有70岁以上的守法老年人才可以领取。凡是懒于工作、不承担家庭责任、曾经被救济院救济、在10年以内犯过罪的人，一律无法享受养老金。

到了1925年，《老年补助养老金法案》出台，养老金制度有所改变，规定不再像以前那样苛刻。它是一种针对老年人、寡妇和孤儿的年金保险制度，凡是65岁以上的男子和60岁以上的妇女只要符合条件均可享受这一福利。

二战结束后，英国在原有社会保障和福利的基础上，进一步实行“福利国家的社会福利制度”，对于老年人的生活保障、健康维护、公共救助和社会服务增加了新的内容。

实际上直到1966年11月，养老金才逐渐成为英国公民应该享受的法定权利。凡是达到法定领取退休金年龄的公民，不论是否有资格享受养老金，只要每周收入达不到规定的生活保障水平，一律由补充养老金补齐到规定的标准。

1998年以前英国的公共养老金为强制性制度，由第一层——基础养老金、第二层——国家收入关联养老金制度、第三层——个人养老金组成。

在20世纪80年代撒切尔政府执政时期公共养老金不断被削减。于是，公共养老金的低支付水平引起老人贫困成为了人们最关心的事情。

1999年，通过养老金改革，国家收入关联养老金制度被第二国家养老金制度所代替。这在一定程度上确保了低收入层的公共养老金支付水平。

为养老金英国人将延迟退休

2012年圣诞节前夕，据英国媒体报道，英国一个慈善组织调查发现，每年入冬后，该国有数以千计的退休老人舍不得开暖气而病倒甚至病故，造成这一现象的原因主要是老人的住房保温状况差，近年来取暖费逐年上涨，迫使许多靠退休金度日的老人尽量少开暖气省钱。英国国民医疗保健系统(NHS)用于治疗这类“冻病”患者的花费超过13.6亿英镑(约合人民币136亿元)。这一问题的根源就是英国越来越严峻的人口老龄化形势。

近十年来，英国人口老龄化趋势越来越明显，国家养老金也越来越不堪重负。英国国家统计局预计，1985年至2010年之间，英国65岁及以上的老年人口增加了170万。目前英国有约1050万老年人。

统计局预计，到了2035年，英国的老年人口数量将为1700万，相当于人口总数的23%。到2050年，退休人员与就业人员的比率将达到1∶2，这个数字告诉预示着每个英国上班族平均要养活两名退休者。政府和国家不得不依靠税收来实现这一巨大的财政黑洞。

在这次公布的养老金改革计划中，英国政府宣布，计划在2020年将工作者领取养老金的年龄提升至66岁，并在2026年至2028年间进一步提升至67岁。国民缴纳保险的年限也从原来的30年增加至35年。若按照这个提高养老金的最低年龄标准推算，年满33周岁的工作者或许到73岁才可以领取养老金，而今年刚刚入学的大学生只能工作到77岁才有资格领取养老金。

因此，不少英国民众不得不延长自己的工作年限。根据英国退休收入专业机构MGM Advantage早前所作的一份民意调查显示，有三分之一年龄55岁以上的在职者表示，他们将推迟自己的退休计划。这样一个数百万的群体选择继续苦干几年。

已到退休年龄的理查告诉笔者：“我延长了自己的工作年限，只是希望自己的养老金价(1693.80,0.60,0.04%)值能够有所回升”。对于很多人来说，这绝非自己的心甘情愿，而是迫不得已。

全职太太养老金大幅增加

就目前英国的养老金制度和当前的英国经济形势来看，并不能让所有英国老人过上富裕的晚年生活；但英国政府正在努力改善退休者的生活水平。

与以前养老金发放受益人不同的是，这次养老金制度改革重点在个体劳动者和女性工作者身。

据统计，全英国有近420万人为个体劳动者。在现有制度下，个体劳动者缴纳国民保险费往往没有规律，不能享受国家辅助养老金，他们退休后比公司雇佣工作者所享受的养老金要少得多。

与此同时，女性工作者如果中断事业选择生子或照顾家庭，不交国民保险费，根据现行制度他们拿不到最高额度的政府养老金。英国女性退休者平均能够获得9100英镑的政府养老金，男性退休者平均可以拿到5.28万英镑政府养老金。

根据新的养老金制度改革计划，以后全职太太在养老金方面不会损失太多。如今有300万女性每周只能领取80英镑的养老金，而在新的养老金计划下将有75万女性每周至少可多领取9英镑的养老金。

与此同时，英国国家统计局今年年初也出人意料地宣布不改变以零售价格指数作为官方通货膨胀率计算标准的决定，这足以让英国老年人松了口气。换句话说，目前英国民众的养老金、退休金增幅仍然与每年支付的水、电、煤气费和公共交通票价的增幅挂钩，这一决定的出台暂不会给退休者的日常生活造成任何负面影响。

除了政府延长国民的工作年限和缴纳国民保险时间外，也有不少人专门在不景气的经济“寒冬”中加大个人养老投资，这是英国民众养老金来源的另一大部分。

在怡安咨询公司进行的调查中，笔者发现五分之一的就职人员承认，经济下滑时他们每月增加了自己养老金的缴费金额。

早前英国为养老而储蓄的人很少，按照英国就业与养老金部的2006年度报告，大约有700万英国人因储蓄不足在年老之时面临困境。目前的私人养老金主要向众多中小企业，包括大量个体工商业者、自谋职业和非常规就业者提供，目前有超过290万人加入了包括养老储蓄和个人寿险在内的个人养老投资计划。

今年刚参加工作的马克思虽然只有25岁，但他决定为自己的老年生活提前投资。按照有关规定，马克思每个月只需交纳96英镑，即可在65岁退休之时，得到10万英镑的回报；而如果每个月的投资为479英镑，他即可得到50万英镑。

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