养老金缺口大 个人如何突围呢？

继续来关注延迟退休的话题，很多朋友提出，既然养老金有缺口，那么除了养老保险之外，还有什么办法能让以后的生活更有保障？就此记者采访了保险业专业人士。

业内人士告诉记者，2008年昆明市退休职工领取的月均养老金只有1023元，在全国处于中等水平，中国未富先老，严峻的养老形势促进了商业养老保险的发展。

和美国一样，中国的养老体系由三部分构成：基本养老保险，企业年金和个人积累。但不同的是，个人积累方面，美国规定个人在养老账户里存1美元，企业就要相应承担20美分到1美元，账户由个人支配，可以投资债券、基金等等，中国的个人积累这一块几乎为零；企业年金方面，美国的覆盖率已经达到了95%，中国的企业年金制度从2004年才开始实施，企业按照一定比例为员工缴纳补充的养老金，并将资金托管给保险公司，进行投资管理，收益归企业和员工，保险公司只收取一定的管理费，员工在退休时就可以领取到较高水平的补充养老保险。不过，企业年金并不是强制性的，目前云南省的企业年金客户大多是大公司或者垄断性行业，在中小企业中推广程度很低

有市民咨询，有没有针对个人的养老产品？保险业内人士说，在人寿保险产品中，有生存保险、生死两全保险和养老保险三种险种，被保险人在保期结束后可以一次性领取养老金，不过，现实情况是，在中国，市场份额最大的寿险企业保单覆盖率只有10%左右，远远低于国际水平。业内人士称，对于有条件的人来说，的确应该转变观念，未雨绸缪，养成投资理财的习惯，然而对于低收入人群来说，人寿保险的保费可能是他们难以承受的。

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