清华客座教授：一个人活到80岁至少百万养老金

台湾资深理财专家刘靖宇

分篮子装鸡蛋做快乐理财人

受交通银行邀请，11月25日下午，清华大学客座教授、在台湾国泰金控任理财顾问多年的刘靖宇来到郑州，为郑州的理财客户讲授了一堂生动的理财课。

第一课：启用理财账户

如果把我们看作一辆汽车的话，投资就像汽车的油门系统，它可以辅助我们实现事业梦想，但要承担合理的风险;理财则像汽车的刹车系统，它可以给我们提供根本保障，没有系统风险。

华人首富李嘉诚说：理财是寻求长期而稳固的收益，它不等于投资，更不同于投机。刘靖宇认为这句话道出了理财的实质。因此建议，客户要尽早启用理财账户(银行存款、社保、人寿保险、分红保险、养老型年金保险等)和投资账户(基金、股票、期货、黄金、房地产等)。

第二课：养老靠自己

人口老龄化越来越严重，政府累赘越来越大，个人养老问题越来越凸显，刘靖宇认为，养儿防老的时代早已过去，人们需要考虑依靠商业养老保险，来度过安逸的晚年。

在刘靖宇看来，社保、政府福利可以保证人们的基本生活，但是过品质生活，却要靠在年轻时就不断理财，投资，树立财富的通道。

刘靖宇算了一笔账：如果一个人活到80岁，那么他的养老金至少在百万元以上。而目前各银行和保险公司推出的分红型保险，能够满足养老需要，但前提是，必须提前规划。养老保险投保越早，客户的保障也将越大。

第三课：疏散风险

在刘靖宇看来，很多人不是赚不到钱，而是留不住钱。由于不成体系地计划，偏爱收益较高的投资商品，却未采用资金保值与风险配套措施，因此很多钱财以投资失败告终。他建议，要筹备好三笔钱：活用的钱、专款专用的钱以及投资的钱，合理规划现金流。

刘靖宇特别提醒，目前我们都面临遗产税高额征收的风险。因此，如何规避遗产税风险，需要每个人认真研究。民法上划定，债权优先于继续权，但是保险法规定，保险受益权优先于债务。从这个角度讲，保险就是一个避税港口，资产隔离带。

李嘉诚曾说：别人都说我很富有，实在真正属于我的财产是我给自己和家人买了足够的人寿保险。这其实也是李嘉诚合理避税的法宝。

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