上海5月起启动税延养老保险 详解如何购买税延养老险

5月1号起，上海等地将正式启动税延养老保险。那么购买税延养老保险是否划算？本市职工该怎么来购买税延养老保险？

税延养老保险实质就是国家拿出一部分个税，个人拿出与这部分个税相应的税后收入投入一个养老金账户进行投资，等退休后再作为补充养老金按月取出。中国人寿上海分公司产品部总经理顾宇萍简单算了笔帐。

[它是取收入的6%以及1000元孰低来算的，它必须要达到16666元，才能够拿到1000的税延额度。如果他的累进税率是45%的话，他1000块钱每个月的税延额度，那他节税就是450块钱，如果他的税率是25%的话，那么他每个月是250块钱，所以收入越高，肯定是节税越多的。]

由于取出时还需要交7.5%的税，那么本市40岁的职工，每月有250元税延的话，到60岁退休后取出，如果连拿15年，正常情况下大约可以节省个税86000元，还是相当可观的。但是个人投入的税后收入部分相当于强制储蓄，对于现金压力较大的年轻人来说还需要权衡。金外滩集团人力资源部副经理李翔说：

[我觉得这个对于企业来说，也是一种解决员工养老一种途径吧，我们可能会回去先跟我们的员工进行一些意见征询，然后综合大家的意见来进行考虑。]

税延养老险正式启动后，企业可以集体参保，或者职工个人自行参保。沪上首批有8家保险公司可供选择，保险公司也提供了网上、手机APP、第三方平台或人工等多种渠道。太平洋人寿健康养老事业中心副总经理何飞波介绍，个人在太保购买税延养老险，只需五个步骤即可完成。

[第一个，你要填写你基本的信息。第二个，你需要填写你收入的一些信息。第三个，我们要填写缴费的信息。第四个的话，因为对于我们风险型的产品，根据监管机构的要求，我们要做风险测评，让你填一个风险测评。最后，你只要对你的信息进行确认。]

保险公司为投保职工在中保信息平台上建立专户后，会提供风险高、中、低三种产品对接，其中固定收益型的年回报率大概在3.5%到4%。何飞波建议：

[对于一个年轻的人来讲，因为你到养老领取的时间会比较长，我们国家的经济还在不断的发展，所以你可以选择一些风险相对较高的产品，因为国家有规定，要求我们这种风险浮动性的产品不超过你购买资金的50%，那么剩下的50%你可以购买固定收益的产品。那么对于年纪偏大的老百姓来讲，我比较建议你购买收益比较固定的产品。那么对于我们中年人来讲，你可以进行组合购买。]

由于中保信息平台与国税总局金税三期对接还没有到位，5月1号开始销售的税延养老保险还需要手工操作，中保信息平台会向投保人提供一个税收抵扣码，投保人下载后自行到税务局进行线下个税抵扣。从7月1号开始，系统对接好后，个税将可以实现自动抵扣。

以上由东广记者俞承璋报道。

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