延迟退休对降低社保费率作用小 延迟退休方案2017年出

延迟退休对降低社保费率作用小 延迟退休方案2017年出台

在老龄化高峰加速到来，养老金收支平衡压力加大等背景下，近年来，“延迟退休”的话题引起了社会各界的关注与争论。

延迟退休政策在正式落地前，还需经过制定方案、报经中央同意、向社会征求意见等环节。该政策将遵照“小步徐趋、渐进到位”原则，每年只延长几个月的退休时间，最终到法定退休年龄。目前，从中国社科院、中国人民大学、清华大学等机构向人社部提交的养老保险改革方案看，均建议推迟至男女同龄的65岁退休原则。今年2月27日，人社部社会保障研究所所长金维刚在北京表示，延迟退休方案将在明年正式出台，之后会有5年左右的过渡期，或到2022年正式实施。这一表态引发了很多关注。3月6日，金维刚接受了专访。他表示，该政策正式实施后，如果按照退休年龄延长1岁需要经过3年时间推算，将退休年龄延迟5岁需要经过15年。

有些地方养老金发放要靠财政补助

从我国养老保险的发展情况来看，到2015年末，全国参加城镇职工养老保险、居民养老保险的总人数已经达到了8.56亿，参保率达到了82%。基金的总收入达到了3.22万亿，比上年增长了16.6%;基金的总支出达到了2.8万亿，比上年增长了20.2%。在城镇职工养老保险方面，参保人数已经增加到3.54亿，其中在职人数有2.62亿，离退人员有9000多万，抚养比是2.9：1。职工养老保险基金总收入是2.93万亿，比上年增长15.6%，其中财政补助三千多亿;基金支出是2.58万亿。基金支出增长率已经连续多年超过基金收入增长率。基金累积结存3.52万亿，比上年增长10.7%。

从总体来看，全国范围之内还是收大于支的。但是，由于现在还没有实现全国统筹，各个地区发展不平衡，有些地方存在着基金当期征缴收支失衡问题，需要依靠财政补助和累积结余来确保养老金发放。在养老金待遇方面，经过11年连续提高退休人员养老金，2015年人均养老金水平增加到2250元以上。在城乡居民养老保险方面，2015年全国参加城乡居民养老保险的总人数达到5.05亿，基金收入是2952亿，比上年增长27.8%;基金支出2230多亿，比上年增长42.0%，增长幅度比基金收入增长更快。

基金的累计结余，2015年已经达到了4564亿，比上年增长18.7%，呈现较大幅度增长的态势。2015年，国务院决定适当提高城乡居民养老待遇水平，到2015年12月份，城乡居民的养老金的平均水平已经增加到133元，其中大头还是财政支付的，人均基础养老金是117元。

医保

广义上的社保分两块。一块叫养老保险，一块叫医疗保险。其中的医疗保险虽然名义上是“保险”，但是复利性质相当浓厚。医疗保险当中分两块——个人账户和统筹账户。其中个人账户很好理解，就是自己存在医保账户上的钱，有多少用多少。最关键的是统筹账户，它和你存多少钱无关，而是依照年龄段的不同，按比例给你报销的，年纪越大报销比例越高。通常普通在职职工在三甲医院门诊就诊可以报销医疗费用的50%，而且一年的报销上限是10万。如果患大病，还会有另外的大病补贴。也就是说，哪怕你每个月只交1块钱医保(仅仅打个比方，实际操作中会有最低交费基数)，也可以享受50%的统筹报销比例，而且限额同样是10万。因此，只要你还想再中国范围内比较舒服的看病，那么医保就一定要交一点，不管多少，交了就行。

退休工资

说完医保，我们回过头来说今天的重点——退休工资。许多正在上班的人都有一个疑问，我现在这么交，每个月还交了这么多社保，等我退休了到底能拿多少钱？这里有一个计算公式，大家可以参考一下：

退休工资=上一年当地社会平均工资×(1+你的加权平均月缴费工资指数)÷2×(1%×缴费年限)+(个人账户余额÷计发月份)

如何理解这个公式呢？

上一年当地社会平均工资很容易理解，你2016年退休，就要按照2015年的当地社会平均工资计算，而且你在北京退休就按照北京的算，你在石家庄退休就按照石家庄的算，每个地方都不一样。“加权平均余额缴费工资指数”是什么鬼？其实就是你每个月的工资基数与上一年当地社会平均工资的比值的加权平均。比如你前10年工资低，每年都只有上一年社会平均工资的60%(缴费基数下限，低于这个水平的按照60%缴费)，社保也是按照这个来交的。后10年你跳槽到了一家好单位，工资猛涨到社会平均工资的300%(缴费基数上限，高于这个水平的按照300%缴费)。那么加权平均算下来，你在这20年里拿的平均工资就是社会平均工资的180%，以后就可以多领养老金。

个人账户余额也很容易理解，就是自己的钱。最后来解释一下计发月份。所谓计发月份就是国家估算你从退休开始还能活多少个月，退休越晚，计发月份就越少，相应的每个月拿到的钱就越多。

延迟社保真的能多拿吗？

如果社保体系和规则都不变的话，当然能多拿，而且不止多拿一点点。按照上面的公式，假设社会平均工资不变，也没有通货膨胀。那么女性延迟10年，从55岁延迟到65岁退休的话，一方面可以多交10年的费，另一方面计发月份从170多个月骤减到了101个月，这两个因素合计，差不多能让女性职工的退休工资上涨50-70%。而男性从60岁延迟到65岁的话影响较小，但每个月也能多领25-30%。

上述是社会平均工资不变的情况。如果社会平均工资包含通胀每年能涨8%。那么女性延迟退休10年，退休工资差不多能变成原来的3倍。不用惊讶，因为光8%计算10年的复利就已经超过100%了，所以名义上上涨3倍，其实和10年前比也就涨了50-70%。

这么看来，延迟退休还真有点好处，至少退休工资能大幅上涨了(前提是社保体系维持且规则不变，重要的话提醒三遍)。不过由于退休年限推迟了，领钱的时间变短了，总共领到的钱会不会反而变少呢？笔者针对这个问题也专门测算了一下，结果是……的确有可能。

不过幅度很小，最多少领5%不到，而且有些情况下反而有可能多领(测算下来似乎高收入群体领到的钱反而变多了)。而且上述测算还是以领到80岁为计算标准的——要知道现在很多地方居民的期望寿命已经超过80岁了，所以在座各位最终领到的退休工资总额应该不会比改革前更少。

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