2016年我国养老金产业布局趋势分析

据我国养老金产业布局分析，“养老金业务与建设银行其他业务相互补充，都共同致力于服务实体经济。”建行相关负责人也承认：“在业务发展过程中，企业不仅仅有员工福利需求，也有其他诸如中长期贷款、债券发行、理财认购等需求，为此，建行积极推动相关部门共同联动，满足企业多样化需求，联动制定综合金融服务方案，共同研究金融需求对接。”现对2016年我国养老金产业布局趋势分析。

“首家‘银行系’养老金公司设立后，‘扩围’将不会太远。”一些业内人士判断。日前，某银行机构负责人在接受记者采访时也表示，对于设立养老金管理公司很感兴趣，目前正在了解相关流程。

在国家大力推动养老保障体系顶层设计、积极扶持养老产业发展的政策红利背景下，银行积极介入养老金产业已成必然趋势。据记者掌握的情况，除建行外，工行、农行、中行等三大行近两年均加大了养老金产品的推出数量和创新力度。

上述业内人士表示：“种种迹象表明，一些银行正在积极布局养老金产业，以便为获得更多市场资源增添砝码。”建行相关负责人也告诉记者，养老金管理公司的设立，使得建行获得覆盖我国养老保障体系一、二、三支柱的业务范围，具有较大先发优势与政策优势。

服务升级：从“单一”走向“综合”

“企业年金是银行养老金业务的主要方面，也是各家银行都在争取的重要领域。”某大型银行负责人告诉记者，“这是因为对银行而言，企业年金具有收入稳定、逐年增加、风险较小、发展空间广阔、能促进其他业务发展等诸多特点。”

早在2005年8月，包括建行、中行在内的7家银行便率先取得了企业年金托管人或账户管理人资质。而近两年的业务实践表明，银行特别是国有大行凭借营业网点多、客户资源多、托管及账户管理人才多、理财经验丰富等方面的优势，在发展企业年金业务方面优势较为突出。

2015-2020年养老金行业市场竞争力调查及投资前景预测报告显示，伴随着市场需求的多元化，一些银行的养老金服务范围也已从单一的企业年金拓展到职业年金、企事业单位综合养老保障基金、各类员工福利计划、养老金理财等诸多领域。服务对象更是从企业客户拓展到政府机构、事业单位、社会法人团体及个人客户。

建行相关负责人明确表示，建行的养老金业务已经由单一的企业年金业务向多元化养老金融综合服务转型。目前，客户遍布铁路、金融、烟草、能源、化工、钢铁等多个行业，为25000余家中央、地方大型企业提供包含企业年金和员工福利计划管理在内的综合性养老金融服务。

具体来说，建行的综合性养老金服务表现在，通过金融产品、销售渠道、运营系统、客户服务等方面的创新，为客户提供一揽子养老金融综合解决方案。建行相关负责人表示，今后还将加大产品创新力度，不断丰富以养老、医疗、住房、教育等为主题的养老保障产品线，为广大客户提供各类养老保障细分市场的全面解决方案。

业务转型：探索管理新模式

记者在采访中发现，银行在开展养老金业务时也有所侧重。如某大行相关负责人告诉记者，一方面，积极拓展中央及地方大型企业和事业单位客户，为其提供完备的企业年金及类年金综合服务方案;另一方面，按区域划分责任区，强化为中小企业提供人才激励服务的作用。

而养老金管理模式的创新更是引人关注。2014年底，经国务院批准，建行作为发起人，引入全国社会保障基金理事会作为战略投资者，共同筹设我国第一家专门从事养老金管理业务的养老金管理公司。

建行相关负责人说，该养老金管理公司将致力于构建养老金受托管理、投资管理、账户管理与咨询服务四位一体的养老金融综合服务平台，是探索我国养老金管理模式的重大创新与转型。

管理模式的创新更有助于养老金业务的持续转型。据记者了解，目前，建行已经形成了包括养老金咨询、企业年金受托、账户管理、托管、企业年金集合计划、养老保障与福利计划、养老金银行理财、养老金卡等五大类20余项具体产品的养老金融产品与服务体系。从服务内容来看，包括受托管理、账户管理、基金托管、管理顾问、投资理财顾问等，涵盖了我国养老保障体系的各个方面，基本能够满足各类养老金客户的多样化需求。

养老金管理公司成立后，业务将发生怎样的变化?上述负责人表示，养老金业务将跨越银行、信托、基金、证券、保险业。公司通过对现有产品和服务的有效整合，将成为养老金产品的“集成商”。

深挖潜在机遇

有专家认为，2014年以来，年金个人税收递延、城镇化被征地农民养老保障制度、企事业单位补充医疗、混合所有制改革中的建立员工持股计划、建立机关事业单位职业年金计划等重大政策的出台，都给银行养老金业务的发展带来更多机遇。

这也得到不少业内人士的认同，随着老龄化程度的不断加深，我国的养老问题日渐凸显，养老金的保值增值作用日益重要，相应资金管理的需求愈发强烈。不过他们也提到，虽然很多银行都开办了养老金业务，但在产品方面仍存在高度同质化。

如今这一情况正在得到改变。部分银行正通过养老金产品的创新来拓展市场。如记者从建行了解到，建行在近两年中，集中研发并推出了养颐无忧、养颐安康、养颐乐家、养颐普惠等13款创新产品。该行相关负责人说，这些产品基本实现了对新兴市场领域和客户需求的有效覆盖。

“养老金产业的发展将带动银行的其他业务，银行应看到这些潜在机遇。”相关业内人士表示。

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