国企？私企？创业？哪种职业选择确保放心养老(4)

如何做足医疗保障？记者采访了中国注册理财规划师李健，他表示，老年人由于人体机能随着年龄的增长逐渐退化，遭受疾病和意外伤害的概率较大。因此，做足健康类保险不可或缺，越早投保越合适。以综合意外险来说，每年保费100多元即可，可以对因意外事故发生的残疾和身故进行保险，还提供意外伤害产生的门诊、急诊、住院费用等医疗费用，涵盖了老年人可能遇到的各种意外风险。再看重疾类险种，一般有定期重疾险和终身重疾险两种，基本涵盖主要的大病保障。定期重疾险有一定的保障期限，到六七十岁时保障会终止，如果投保人没有发生意外，每年可以获得一定额度的返还。终身重疾险保障终身，满期后可以获得一笔满期给付金。

除此之外，理财类的保险也可适当配置，可为未来养老增添一道现金流。目前商业养老险主要有四种，市民可根据家庭实际情况选择投保。第一类是传统型商业养老险，一般在合同中约定好具体领取年龄、领取年限和每次领取金额，这类产品一般约定的预定利率为2.5%。第二类是分红型商业养老险，该险种具有传统养老保险的功能，但多了一个享受保险公司分红的功能。第三种是万能型商业养老险，采取“最低收益+浮动收益”相结合的方式。第四种是投连型商业养老险，被称为“基金中的基金”，可以按照不同的风险设置不同的账户，未来收益也不是确定的，但一定的风险有可能代表一定的收益。

风险 通胀压力加大养老隐忧

对策 投资理财让钱保值增值

近年来国内CPI指数居高不下，尤其是与老百姓生活息息相关的食品价格的上涨更是让许多人感到了生活压力骤增。有学者表示，未来我国CPI走势将会在3%至4%之间，这便意味着今天1元钱能够买到的商品，大约20年后需要2块钱才能买到，通胀带来的养老金缩水贬值的风险几乎无法逃避。在如此高的通货膨胀率面前，如果按照传统习惯仍将钱放在银行里，贬值将不可避免。想要规避通胀风险，有一点很重要：做好养老规划，合理分配资产，改变储蓄方式，确保我们养老资金在未来保值、增值。

现今，市场上的投资理财渠道日益增多，市场上已经有了一些储蓄替代品，不仅风险不大，而且收益稳定，是保守型退休规划的不错选择。如货币市场基金，年收益率会随着利率的提高而提高；人民币理财产品，由银行打理，安全低风险，收益率大大超过了同期存款利率。此外，如果抗风险能力较强，可以选择收益更高的投资品种，如基金、股票等，长期持有收益较为可观。因此，制定明确的投资目的，选择适合自己的理财方式，才能最终实现让钱生钱。需要提醒的是，投资风险应时刻放在第一位。理财是珍惜自己那得来不易的钱财，以守为主，保证以后的生活没有后顾之忧。而保护好自己多年辛苦积攒的资金，做到既能抵抗通胀，又不因为贪婪而深陷金融漩涡，这需要技巧和智慧，需要多懂一点金融知识。坚持科学理财，才能让财富稳定跑赢通胀，实现养老钱的保值增值。

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