组合贷款中的商业贷款部分不可以再次办理商转公贷款吗？商业贷款转公积金贷款条件是什么？

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贷款需综合考量“组合贷”省钱有额度

从购房成本这一角度来看，选择公积金贷款更加划算，但业内人士提醒，贷款时往往不能只考虑利率的高低，还需要考虑贷款额度、还款期限等因素。

以贷款额度为例，商业贷款方面，多家商业银行工作人员均表示，商业贷款额度限制条件少，一般来说，只要收入能覆盖就可以。“比如一套总价在130万元左右的房子，首付20%之后，需要贷款100余万元，业主只要能提供相关收入证明可以覆盖还款额，就可以申请。”一名销售人员说道。

相比商业贷款，公积金贷款对贷款最高额度做了一定的限制。了解到，此前，公积金贷款最高额度基准值为64万元。2023年，太原市住房公积金管理中心公布了《太原市住房公积金管理中心关于解除住房公积金流动性风险四级响应的通告》，自2023年11月1日执行。目前，太原市公积金贷款最高额度基准值为80万元。其中，借款人夫妻双方均正常缴存住房公积金且符合其他贷款额度核定要求的，最高贷款额度基准值按照不超过80万元核定，单身职工或夫妻双方只有一方正常缴存住房公积金的，最高贷款额度基准值按不超过50万元核定。需要特别提示的是，公积金最高贷款额度与借款人缴存年限挂钩，最高额度基准值不超过借款人缴存年限乘以10万元，缴存年限按照缴存月份除以12再取整加1计算。根据缴存年限测算的最高贷款额度基准值低于30万元的，按照30万元计算。值得一提的是，对于盛市人才主管部门认定的高层次人才和享受市人社部门最高档次生活补贴的人才来说，在省城购买自住住房，可申请人才住房公积金贷款，不仅不受缴存年限限制，且不论单方或双方缴存住房公积金，最高可享受100万元的贷款额度。

业内人士介绍，公积金贷款利率低的优势不言而喻，但相比商业贷款，额度有限制，因此，购房人可以考虑使用“组合贷”这一贷款方式，既可以省一部分利息，也能满足自己需求的贷款额度。据了解，“组合贷”中公积金贷款优先，商业贷款补充。即借款人在符合住房公积金贷款申请条件的基础上，在新购住房时，贷款总额度超过公积金限制客度，余下部分可以申请商业贷。从太原市住房公积金管理中心了解到，组合贷款需要在同一家银行办理，且办理组合贷款的借款人，需到与商业银行合作的承贷部门办理组合贷款，在结清组合贷款时，需同时结清公积金贷款部分和商业贷款部分，此外，组合贷款中的商业贷款部分不可以再次办理商转公，借款人要特别注意。

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