社保账到底应该怎么算？

前两天的中午，邻居张奶奶和李奶奶带着孙子和外孙女，在小区的楼下晒太阳，算起了小孩的医保账。

张奶奶说： “去年俺家奇奇亏了， 缴了100块钱的医保费，一次病也没看。也好，100块钱，买了个心里踏实。”

李奶奶说： “去年俺家妙妙可赚了。住了一次院，医药费报了3000多块。这个医保还真起了大作用。”

随着我国养老保险、医疗保险的全覆盖，无论是在街头，还是在网上，经常会听到或看到有人在算社保账：自己参加医保缴了多少钱，一年看了几次病，报了多少钱，是亏了还是赚了；自己参加养老保险每月要缴多少钱， 到退休时一共要缴多少钱，退休后每月能领多少钱，多长时间才能领回个人缴的钱……

算算自己的社保账没有错。因为老百姓过日子，遇事都是要算账的，家里攒的那些钱，就是通过精打细算省下的。但笔者想说的是：算社保账和其他账有所不同，在算个人账的同时，不要忘记了社会保险的社会共济账。

任何社会保险制度的建立，都是为了发挥其社会共济作用。以城镇居民医疗保险为例，其目的就是通过政府的补贴和参保居民的缴费，来化解城镇居民患大病带来的风险，避免因病致贫和看不起病现象的发生。尽管政府对居民医保的补贴标准每年都在增加， 今年达到了每人380元，加上参保居民的个人缴费，资金仍是有限的。北京市今年居民医保缴费标准是，参保少年儿童每人每年160元，加上政府补贴的380元， 每人的资金总计为440元。 在当今的医疗消费水平下，这些钱看个感冒也就花得差不多了。正是因为有许多的参保少儿并没有看病，才能使少数患大病的少儿，能最高报销十几万元的医药费，才避免了其家庭因病致贫。如果每个参保者都想着将自己缴的钱花光，甚至花更多，赚一些，那居民医保基金就会亏损，制度就将难以运行。

其实，社会养老保险的共济内涵更多。它是参保者个人一生的共济，在年轻工作时参保缴费，为将来年老没有劳动能力时做好资金上的准备；另外，参保者之间也有共济，因为每个人的寿命期不同，有的人活到了80岁，有的人活到了90岁，个别人还活到了100多岁。正是社会养老保险的共济性，才能使每一个参保老人都能保证晚年的基本生活。

还需要特别指出的是，社会保险的共济性和我们常说的社会贡献不同。社会贡献是贡献给别人，而社保的共济性是每个参保者都有可能享受。我们每一个人都想自己健康长寿，但人吃五谷杂粮都会得病，你今年没有得大病，没有报销医疗费，不能说你这辈子就不可能得大病，就不需要医疗保险。你现在退休了身体不好，并不等于说你就不能长寿。建立社会保险制度，就是为了让每一个老人都能健康长寿、幸福生活。

只有真正认识了社会保险，懂得了社会保险的社会共济作用，才能在算社保账时，既算个人的账，也算共济账，才能将社保账算清楚、算明白。

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