学生的“护身符” 学平险被忽视的盲区

时至九月金秋，学生们都迎来开学的日子。而孩子购买保险的问题，也是眼下诸多家长关注的焦点。对于一般家长来说，他们都会为自己的孩子参保居民医疗保险， 而另一项商业保险——“保费低、保障范围广”的“学生平安保险”(简称“学平险”)可不像社会基本医疗保险那样备受人知。

日前，记者从中国人寿广东省分公司获悉，作为学生意外事故的有效保障，学平险能够弥补基本医疗保险的一些不足，可谓是保险产品中性价可观的“熊掌”。而目前部分家长存在认识误区，觉得没有必要再投保学平险，这也导致孩子在校内外的人身安全保障出现“盲区”。

学平险保费低、保障高

学平险作为一种少儿险，是最简单、便宜的人身保障险种，其保障人群包括幼儿园幼儿、中小学生、在读大学生，保费低廉，每年的费用在30元到120元之间，也就是说一个月只需要几块钱就能获得一份不错的保障。

据了解，学平险的保障范围广泛，涵盖了学生身故、伤残、意外医疗费用补偿及疾病类医疗费用补偿等责任。家长可以根据孩子的保障需求选择具体的险种进行投保，保额也可以自由选择。值得注意的是，学生在参保学平险时，无需像参加其他保险那样进行各类体检。

“学平险的保额也是较高的，最高可达几万元。它的设计初衷就是一个微利的公益性产品，在一定程度上弥补社会保障体系的不足。”中国人寿广东省分公司相关人士表示。

据有关资料统计，中国人寿每年的理赔案中，学平险的理赔都占到相当比重。记者了解到，在四川“5.12”地震遇难的5335名学生中，只有个别未投 保学平险的学生没有得到理赔。这说明学平险在重大灾害情况下具有特定的保障优势，理赔率极高，是家长的不二之选。每年拿出几十元，就能让孩子的保障更加完 善。

家长存在认识误区

“作为学生意外事故的有效保障，学平险性价比高，但个别家长宁愿让孩子吃洋快餐也不愿给孩子多买一份保障。”一名保险业内人士坦言。另外，因为社保的普及，一些家长认为没有必要再投保学平险。

事实上，两者虽然在责任上有所重复，但性质和范围完全不同，上述保险业内人士建议，可互为补充结合起来完善孩子们的保障。具体而言，一是在医疗方面，城镇 居民医疗保险的赔偿比例较低，学平险可以对自费医疗部分予以进一步补偿;二是学平险还包含身故和伤残责任，但城镇居民医疗保险却没有。

此外，有的家长以为学平险只保意外不保疾病，或者因疾病导致的费用，由社保报销后，认为保险公司就不给予理赔了。事实上，学平险不仅对意外事故进行理赔， 因疾病导致的住院医疗费用和住院补贴也在理赔的范围之内。这些医疗费用，在社保报销之后，还可以拿到保险公司，让保险公司进行核对，保险公司再按照学生险 的给付标准进行差额理赔。

上世纪80年代推出，学生的“护身符”

上世纪80年代，针对在校学生以及所有未成年人的特点，学生平安保险作为一种团体商业保险产品被推出，向在校学生以及所有未成年人提供意外伤害保障、意外伤害医疗保障、住院医疗保障等，从而弥补了社会保障体系的不足。

记者了解到，“学平险”保费低、承保手续简便，是商业保险中最具有公益色彩的保险产品。当学生儿童发生风险时，只需提供简单的资料，保险公司就会迅 速理赔。对于学生和未成年人来说，缴纳几十元的保费就能保障一年的平安，而且保障全面、保障额度高。因此，“学平险”一度被称为学生的“护身符”。而对于 保险公司来说，尽管保费相对较低，但数量众多的学生和未成年人却是一个稳定的团体客源，“学平险”也是一款利好产品。

还值得注意的是，学生的保障需求愈发旺盛。据媒体报道，由于现在环境的变化，过去很少在少儿身上发生的疾病，如白血病、骨癌等，如今在少儿身上也屡有发现，少儿心脑血管方面的疾病也有上升的趋势，加上孩子自我保护的能力较弱，受到意外伤害的可能性比较大。

在此背景下，学平险在当下生活中充当的是一个良好的杠杆作用。有鉴于此，保险业内人士认为家长们很有必要为孩子投保“学平险”，“特别是对于工薪阶层和低收入家庭的学生而言，交费低、保障高且承保手续简便的学平险无疑是转移风险的最佳选择”。

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