汛期为爱车投保组合：车损险+涉水险

有车主询问，鉴于前两年北京等城市因暴雨造成的惨痛教训，汛期是不是应该买一份“涉水险”，以保障爱车因遭水淹或涉水行驶时造成的损失？是不是所有因为暴雨或者水浸造成的损失，涉水险都能理赔？对此，我们采访了保险公司的保险专家们。专家提醒：投保之前，还应该看清涉水险承保的范围和相关细则。

针对水淹：车损险+涉水险

对于车主们来说，最头疼的就要数暴雨天气了，充足的雨水往往造成城市内涝，让驾驶人员不仅要面临车技考验，还需要承担因水淹导致的各种损失。

那么，有哪些保险是针对暴雨中遇到的各种车辆损失的呢？平安财险河南分公司的有关人士介绍说，目前，市场上针对暴雨中遇到的车辆损失进行的赔偿，主要是车损险和涉水险。

一般来说，作为“涉水险”主险的车损险，可以涵盖因涉水导致的汽车内饰及电子系统等损失，甚至对于因车库进水造成的车辆淹没、大雨冲刷导致物体掉落砸伤车辆等状况，都适用于车损险；包括大风刮倒树木、广告牌等造成的车辆损失，以及冰雹等自然灾

害造成的汽车损坏，也都在车损险的承保范围内。

但是，发动机是个例外。在暴雨后的车损理赔中，只要发动机没有进水，所有的维修、更换部件都属于车损险的保障范围。但是，一旦是涉水后造成发动机损失，则属于涉水险的理赔范畴。

他解释说，涉水险，作为车辆损失险的附加险，又称发动机特别损失险，是特别针对发动机所投保的险种，已投保车辆损失险的车辆方可投保涉水险。保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏，保险公司可给予赔偿。

因此，汛期为爱车投保，最佳组合莫过于车损险，附加涉水险。

涉水险：针对发动机投保

而对于车主们来说，是否投保涉水险，对于在暴雨中的车辆意义迥然不同。

对于一辆汽车来说，最贵的地方就要数发动机了。而涉水险，保障的正是车辆涉水行驶或者因水淹造成的发动机损失，也是特别为发动机提供保障的险种，汽车的变速器、其他电子系统以及汽车内饰等均不在涉水险承保范围当中。

对于车主来说，如果只买了车损险，未买涉水险，那么，保险公司就只理赔车损险承保范围内的损失，至于车子经水浸泡后而造成的发动机损失，是不予理赔的，而这恰恰是车辆损失中最大额的部分。

全额理赔：最好搭配“不计免赔险”

不过，需要注意的是，涉水险的理赔范围。保险专家提醒说，根据“涉水险”保险条款，一旦发生保险事故，保险人在出险当时的保险车辆实际价值范围内负责赔偿发动机的修复费用，但最高以车辆损失险的保险金额为限，超出部分免责。要想获得涉水险全额赔付，也需要有一定的前提条件。

因为根据保险条例，多数“涉水险”都有一定比例的绝对免赔率，出险后如果要得到全额赔付，在购买“涉水险”时需要同时购买“不计免赔险”。

“附加险不计免赔险”作为车险的附加险之一，购买后除了可以保障“涉水险”外，其他附加险也可以得到不计免赔的保障。

比例，某产险公司的条款规定，“涉水险”有20%的绝对免赔额，那么正常情况下，如果投保车辆发生2万元的保险事故，保险公司将扣除4000元的绝对免赔进行赔款支付；但如果投保了不计免赔险，只需支付10-20元的保费，就可获得全额赔付。

算账：保费不贵电子渠道更便宜

那么，投保涉水险究竟需要花多少钱呢？保险专家为读者算了个账，以一辆价值10万元左右的家用汽车为例，购买车损险作为主险之后，投保“涉水险”的价格在50-80元之间；不计免赔险的保费则只需要10-20元；盗抢险的保费在450元-550元之间。

当然，如果是旧车，保费还会在标准保费基础上进行上浮或下浮。一般来说，保费的价格与投保车辆上年度理赔次数挂钩，往往是理赔次数越多，

下一年的保费折扣优惠就越少，如果达到一定的上限，下一年的保费甚至还会上浮。

当然，为了鼓励安全行驶，保险公司也都推出了优惠措施——如果上个保险年度或上几个保险年度均没有理赔记录，车主会享受相应幅度的折扣优惠。目前，郑州市场上，各保险公司最高优惠幅度为30%。如果车主还想省钱，则不妨通过电子渠道购买，比如网上投保、电话投保等。

警惕：二次点火要谨慎

根据保险条款，车辆涉水行驶或遭受水淹导致的发动机损坏，一般都属于“涉水险”的赔偿范围。不过，需要注意的是，涉水行驶中如遇熄火，应避免再次启动车辆，以免在理赔时难以认定理赔责任。

如果保险公司查勘人员不能及时赶到现场，那么，车主不妨就近寻找救

援公司或汽修厂等单位进行救援，只要施救费用合理，保险公司是可以在随后进行支付的。

当车辆汛期涉水出险后，客户应及时报案，听从理赔人员的指导及时进行查勘、施救、定损，避免损失的扩大，如果施救人员不能及时到场，可自行拍照作为资料，提交给保险公司。

自救：还需掌握技巧

为防止损失进一步扩大，车主可采取以下具体操作：

首先，车辆涉水熄火后，切勿重新启动车辆，以防造成发动机内部损坏。而在车辆未承保发动机特别损失险的情况下，发动机造成的损失保险公司是不负责赔付的。

其次，应将车辆挂至空挡，推移至地势较高处，以防雨势加大淹没车辆。

再次，拆除车辆电瓶线，以防车辆电器短路。

最后，对于车辆淹没严重且无法自救的，为确保投保人人身安全，投保人应及时离开车辆，等保险公司查勘人员到达现场后进行施救事宜。

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